Дело № 2-2/169/2022 (УИД 43RS0018-02-2022-000242-09)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2022 года пгт Даровской Кировской области
Котельничский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Каленниковой О.Ю.,
при секретаре Колотовой О.В.,
без участия лиц, участвующих в деле,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/169/2022 по исковому заявлению АО «Почта Банк»
к Ренжиной Римме Николаевне
о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».
Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условия предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем имеются соответствующие отметки в п. 8, 9.3, 9.4 заявления.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 13.09.2022 размер задолженности на период с 24.04.2022 по 13.09.2022 составляет 643 532,62 руб., из них:
- 41820,88 руб. задолженность по процентам,
- 599000,00 руб. задолженность по основному долгу,
- 1812,74 руб. задолженность по неустойкам,
- 899,00 руб. задолженность по комиссиям,
- 0,00 руб. задолженность по страховкам.
Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 643 532,62 руб., в том числе: 41820,88 руб. задолженность по процентам, 599000,00 руб. задолженность по основному долгу, 1812,74 руб. задолженность по неустойкам, 899,00 руб. задолженность по комиссиям, а также государственную пошлину в размере 9635,33 руб.
Истец - АО «Почта Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просит рассмотреть данное дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, мнение по иску суду не представлено.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассматривает данное дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).
Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит на сумму 599 000 рублей под 16,9 % годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-24).
На основании заявления о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи от 24.08.2021 ФИО1 указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде (л.д.15).
Неотъемлемыми частями договора являются: Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифы по программе «Прайм», а также график платежей.
Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил надлежащим образом, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.55).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 14876 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца, начиная с 24.09.2021.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.
Своей подписью на индивидуальных условиях заемщик подтвердил согласие на оформление договора страхования, со страховой компанией ООО «<данные изъяты>» (п. 17 индивидуальных условий).
Согласно п. 18 вышеназванного кредитного договора, Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.1.8).
Процентная ставка по кредиту, указанная в п.4 Индивидуальных условий: в период проведения Банком акции может быть снижена в порядке и на сроки, установленные правилами акции, в случае присоединения клиента к условиям акции. Может быть увеличена до уровня процентной ставки, указанной в п. 4 Индивидуальных условий (п.1.9).
В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа, платеж считается пропущенным, у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».
При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых (п.6.2).Комиссия в сумме 899 руб. также предусмотрена кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифами по программе «Прайм».
Своей подписью на индивидуальных условиях ответчик – ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п. 14 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 6.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым, с даты расторжения договора начисление процентов и неустоек прекращается. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании применению в дальнейшем не подлежит.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом ответчику направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 предлагалось полностью оплатить задолженность, обеспечить на счете сумму в размере 643532,63 руб., в том числе: невозвращенный остаток кредита 599 000 руб., проценты по кредиту 41820,89 руб., неустойка за пропуск платежей 1812 руб. 74 коп., неоплаченные комиссии 899 руб. (л.д.58).
Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.54) за ФИО1 по состоянию на 13.09.2022 числится задолженность по кредитному договору в сумме 643 532 руб. 62 коп., из них:
- задолженность по основному долгу в сумме 599 000,00 руб.,
- задолженность по процентам в сумме 41820,88 руб.,
- неустойка в сумме 1812,74 руб.,
- комиссия в сумме 899,00 руб.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца. Расчет взыскиваемых сумм судом проверен (л.д.54, 76-87), суд находит его соответствующим условиям кредитного договора. Контррасчет взыскиваемых сумм, ответчиком суду не представлен. Доказательства полного погашения суммы задолженности ответчиком суду не представлены. Оснований для уменьшения заявленной к взысканию неустойки суд не находит.
Таким образом, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Из материалов дела усматривается, что ФИО1 уведомила суд о том, что в отношении нее идет процедура банкротства, указала, что также уведомила об этом истца (л.д.64).
Так, ФИО1 обратилась в Арбитражный суд Кировской области с заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом). Определением суда от 16.09.2022 заявление ФИО1 принято и возбуждено производство по делу. Рассмотрение вопроса об обоснованности поданного заявления назначено на 03.11.2022 (л.д.65-66).
В соответствии с п. 1 ст. 213.1 Федерального закона от 26 октября 2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) отношения, связанные с банкротством граждан, регулируются положениями главы X названного Закона.
В соответствии с п.1 и абз. 3 пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
Принимая во внимание то, что истец обратился в суд до введения в отношении ответчика процедуры банкротства и ходатайство о приостановлении производства по настоящему делу не заявлял, дело рассмотрено судом первой инстанции до даты вынесения арбитражным судом решения о признании обоснованным заявления о признании ФИО1 банкротом и введении реализации его имущества, оснований для оставлении без рассмотрения данных исковых требований в силу абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве у суда не имеется.
Оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований, суд не находит.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по госпошлине в сумме 9635 руб. 33 коп. относятся на ответчика и подлежат взысканию с него в пользу истца.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Почта Банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 643 532 руб. 62 коп., в том числе:
- по основному долгу в сумме 599 000 руб.,
- по процентам в сумме 41 820 руб.88 коп.,
- неустойка в сумме 1812 руб.74 коп.,
- комиссия в сумме 899 руб.,
а также судебные расходы по госпошлине в сумме 9635руб. 33коп.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд Кировской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено - 28.10.2022 года.
Судья О.Ю. Каленникова
Решение28.10.2022