Дело №2-1-142/2023

УИД № 73RS0012-01-2023-000074-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Зиминой Н.Г. при секретаре Балдиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк), от имени которого по доверенности от **.**.**** действует П*** Т.С., обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований указывает, что на основании кредитного договора №*** от **.**.**** выдало кредит Р*** В.Л. в сумме 271648,71 руб. на срок 24 мес. под 14.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). 21.03.2016 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard/Visa/Maestro № счета карты №***. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 05.07.2017 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте MasterCard/Visa/Maestro №*** (№ счета карты №*** услугу «Мобильный банк». 05.07.2020 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №***, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта №*** и верно введен пароль для входа в систему. 24.05.2021 должником в 10:32 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.05.2021 в 10:34 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

24.05.2021 в 10:41 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 24.05.2021 в 10:41 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента №*** (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк». 24.05.2021 в 10:44 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 271 648,71 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно свидетельству о смерти от **.**.**** Р*** В.Л. умер 15.07.2021г. Потенциальным наследником умершего является: ФИО2 и ФИО1 Согласно выпискам из ЕГРН от **.**.**** на праве собственности Р*** В.Л. принадлежало недвижимое имущество (1/4 доля): квартира, расположенная по адресу: ***. Стоимость доли составляет 126000 руб., согласно заключения о стоимости от 11.01.2023г. Согласно выпискам по счетам у Р*** В.Л. имелись денежные средства на дату смерти. Договор страхования не оформлялся.

Поскольку ответчиками обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 35644,42 руб., в том числе: просроченные проценты – 541,41 руб., просроченный основной долг – 35103,01 руб.

В связи с имеющейся задолженностью по кредитному договору в адрес предполагаемого наследника были направлены требования о погашении образовавшейся задолженности, которые были оставлены без удовлетворения.

Просили расторгнуть кредитный договор №*** от 24.05.2021 и взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Р*** В.Л., ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору №*** от 24.05.2021 за период с 31.05.2022 по 30.01.2023 (включительно) в размере 35644,42 руб., в том числе: просроченные проценты – 541,41 руб., просроченный основной долг – 35103,01 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1269,33 руб., а всего взыскать 36913 руб. 75 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, сообщает, что после подачи искового заявления в суд ответчиками 06.03.2023 года произведено погашение задолженности по кредитному договору №*** от 24.05.2021 года, заключенному с Р*** В.Л. полностью. Указывает, что на основании ст.101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие досудебного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчиком. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 1269,33 руб.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще. От ФИО2 в деле имеется телефонограмма, согласно которой задолженность по кредитному договору №*** от 24.05.2021 года, заключенному с Р*** В.Л., им погашена полностью 04.03.2023 года, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте слушания дела, не представивших доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В судебном заседании установлено, что 24.05.2021 между ПАО Сбербанк и Р*** В.Л. был заключен кредитный договор №***, согласно условиям которого последнему на цели личного потребления был предоставлен кредит в сумме 271648,71 руб. на срок 24 месяца под 14,9% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13158,43 руб. Зачисление кредита произведено на счет №***. При недостаточности средств для проведения операции по погашению кредита денежные средства возможно списывать со счета №*** и №***.

Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде

В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договора банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что договора банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

В соответствии с п.1.15 договора банковского обслуживания Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договора банковского обслуживания с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 договора банковского обслуживания предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением договора банковского обслуживания Клиент имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении договора банковского обслуживания по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий договора банковского обслуживания письменного уведомления о расторжении договора банковского обслуживания, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий договора банковского обслуживания.

Должник, с момента заключения договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в условия договора банковского обслуживания и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий договора банковского обслуживания.

Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиям.

Согласно протоколу совершения операций в Сбербанк Онлайн по счету №***, открытого на имя Р*** В.Л., выписке по счету №***, копии лицевого счета №*** за период с 24.05.2021 по 27.05.2021 банком 24.05.2021 в 10:44 выполнено зачисление кредита в сумме 271648,71 руб., а заемщиком Р*** В.Л. производились списания денежные средств и погашение задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Из копии свидетельства о смерти, выданного Отделом ЗАГС Автозаводского района городского округа Тольятти управления ЗАГС Самарской области **.**.**** усматривается, что Р*** В.Л. умер **.**.****, о чем составлена актовая запись о смерти №*** от **.**.****.

Из копии наследственного дела №***, открытого нотариусом Б*** к имуществу Р*** В.Л., усматривается, что наследниками после его смерти являются его сыновья ФИО2 и ФИО1, вступившие в права наследования на автомобили, прицеп, долю квартиры, долю земельного участка. Другой наследник, жена умершего, Р*** Н.С. в права наследования не вступала.

Судом установлено, что ответчиками обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, выплаты сумм в погашение кредита и уплате процентов в полном размере в установленный графиком срок не производятся, допускались просрочки платежей, что привело к образованию задолженности.

Из представленного расчета задолженности истца следует, что по кредитному договору №*** от 24.05.2021 по состоянию на 30.01.2023 года имеется задолженность в размере 35644,42 руб., из которых: 35103,01 руб. – остаток просроченной ссудной задолженности; 541,41 руб. – остаток просроченной задолженности по процентам за кредит.

28.12.2022 года в адрес Р*** В.Л., ФИО2, ФИО1 ПАО Сбербанк направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №*** от 24.05.2021 в срок до 27.01.2023 года.

На дату обращения ПАО Сбербанк в суд (10.02.2023 года) возникшая по кредитному договору задолженность ответчиками погашена не была. Ответчики факта заключения договора и получения денежных средств в установленном порядке не оспаривали.

При этом в ходе рассмотрения гражданского дела ответчиками 04.03.2023 года произведено полное погашение образовавшейся задолженности по кредитному договору №*** от 24.05.2021, что подтверждается справкой Сбербанка от 04.03.2023 года, чеком от 04.03.2023 года и заявлением ПАО Сбербанк от 09.03.2023 года.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности следует отказать. При этом суд исходит из того, что на момент вынесения решения ответчиками полностью погашена задолженность, как по просроченному основному долгу, так и по процентам, предусмотренным договором, кредитный договор закрыт, у истца не имеется убытков ввиду полного устранения имеющихся нарушений, связанных с просрочкой платежей, что свидетельствует о восстановлении прав банка.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков государственной пошлины в размере 1269,33 руб. суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в иске ПАО Сбербанк только вследствие того, что ответчики уже после обращения с иском в суд, погасили просроченную задолженность, а так же то, что фактически Банк был вынужден понести указанные судебные расходы для восстановления нарушенного права, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1269,33 руб., уплаченных по платежному поручению №*** от 06.02.2023, по 634,66 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности отказать.

Взыскать с ФИО2 **.**.**** года рождения (***) и ФИО1 **.**.**** года рождения (*** в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк (ОГРН №***) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по 634,66 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 16.03.2023.

Судья Н.Г. Зимина