Дело № 2-381/2025

УИД 22RS0037-01-2024-001277-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июня 2025 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О.Г.

при секретаре Кезиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р.С.» к И.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р.С.» (АО «Банк Р.С.») обратилось в суд с иском к И.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 53894 руб. 73 коп., судебных расходов в сумме 4000 руб. Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и И.В.А. заключен кредитный договор <номер>. В рамках заявления по договору <номер> И.В.А. просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» (далее – Условия), Тарифах по картам «Р.С.» (далее – Тарифы), выпустить на его имя карту «Р.С.», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, осуществлять кредитование счета в пределах установленного лимита. В рамках заключенного договора о карте <номер> банк выпустил банковскую карту «Р.С.», выдал клиенту и открыл на его имя счет <номер>. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту счета-выписки. Однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в течение срока действия договора, в результате чего образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53894 руб. 73 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору не возвращена.

Представитель истца акционерного общества «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик И.В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В письменных возражениях на исковое заявление просил отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела и представленные документы, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного г для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ И.В.А. обратился в акционерное общество «Банк Р.С.» с заявлением (офертой), просил на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Р.С.», выпустить на его имя карту «Р.С.», открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

При подписании заявления И.В.А. согласился с Условиями предоставления и обслуживания карт «Р.С.» (далее – Условия) и Тарифами по картам «Р.С.», являющимися неотъемлемыми частями договора, и обязалась неукоснительно соблюдать их.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Р.С.» (далее Условия) кредитный договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) Клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту счета.

Согласно п. 2.7 Условий в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной Клиентом в Анкете. До момента активации карты лимит равен нулю. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения на счете такой расходной операции).

В соответствии с п. 2.11 Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы. В случае изменения Условий и Тарифов банк уведомляет об этом клиента, не позднее чем за 10 календарных дней до даты введения в действие таких изменений.

В соответствии с п. 4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая, в том числе, содержит сумму минимального платежа и дату его оплаты.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком –выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-вписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условий).

В соответствии с пунктом 8.15 Условий Банк имеет право по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия карты.

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв на имя И.В.А. счет <номер>, выпустил банковскую карту «Р.С.», осуществил кредитование счета в размере 50000 рублей под 42% годовых на условиях оплаты минимального платежа в размере 4% от задолженности. Тем самым между истцом и ответчиком был заключен договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ, которому присвоен <номер>.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в полном объеме им не производились, чем были нарушены условия заключенного договора.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме, установив срок исполнения ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком исполнено не было.

По расчету истца задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> составляет 53894 руб. 73 коп.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности на обращение с иском, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела и указано в иске, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 53894 руб. 73 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, направление требования о досрочном возврате всей суммы кредита привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства в полном объеме.

Следовательно, началом течения срока исковой давности по требованиям банка о взыскании всей суммы задолженности следует считать ДД.ММ.ГГГГ, сроком окончания ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с И.В.А. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 53894 руб. 73 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления АО «Банк Р.С.» о вынесении судебного приказа в отношении должника было отказано, в связи с наличием спора о праве.

Исковое заявление подано банком в Павловский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования АО «Банк Р.С.» к И.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, и что в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р.С.» (ИНН <***>) к И.В.А. (паспорт 0110 <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО <номер> УФМС России по <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 53894 руб. 73 коп. и судебных расходов в сумме 4000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Павловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.<адрес>

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.