68RS0002-01-2022-002673-54

Дело №2-420/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 г. г. Тамбов

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

судьи Киреевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Есиковой Е.В.,

в присутствии истца ФИО3, представителя ответчика ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3, ФИО5 к акционерному обществу «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию ***» о признании недействительными уведомлений, требования о полном досрочном исполнении обязательств, расчета неустойки, прекращении ипотеки

УСТАНОВИЛ:

ФИО3, ФИО5 обратились с иском в суд к акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области» о признании недействительными уведомлений, требования о полном досрочном исполнении обязательств, расчета неустойки, прекращении ипотеки. В обоснование заявленных требований истцом указано следующее.

Между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области» (далее АО «АИЖК») и ФИО1, ФИО2 заключен договор процентного займа от 18.05.2007 года ***-З (далее - Договор займа), в соответствии, с условиями которого истцам были предоставлены денежные средства в размере 700000 рулей на срок 180 месяцев. На сумму предоставления займа начислялись проценты за его пользование в размере 12,5% годовых. Кроме того, условиями договора займа предусматривалось, что предоставленный заем является целевым и используется для строительства индивидуального жилого дома по адресу: РФ, ***.

Уведомлением от 20.05.2021 года ***.04/551 о допущении просроченной задолженности по договору займа АО «АИЖК» сообщило о наличии задолженности в размере 2 130 055,84 рублей, которая включает в себя: 97 705, 85 рублей – сумма просроченного основного долга, 169228,71 рублей – сумма просроченных процентов; 1 134 061,87 рублей – сумма пени на просроченные проценты; 729059,41 рублей – сумма пеней на просроченный основной долг.

Письмами от 01.06.2021 года и 30.06.2021 года истец ФИО3 обратился в АО «АИЖК» с запросом о предоставлении расчета и документального подтверждения имеющейся задолженности. Ответ на данное обращение, а также документы и расчет задолженности не предоставлены.

Помимо того, АО «АИЖК» направляло уведомление – требование от 21.06.2021 года *** и требование о полном досрочном исполнении обязательств от 14.07.2021 года ***.04./788.

Уведомления и требования, направленные ответчиком о погашении имеющейся задолженности, являются недействительными сделками, как нарушающими условиям заключенного договора, так и нарушающими требования действующего законодательства, по следующим основаниям.

В соответствии с условиями заключенного договора займа представителем заемщиков является ФИО3 и вся переписка между сторонами осуществляется в его адрес и считается полученной всеми созаемщиками. Местом регистрации ФИО3 является адрес: ***. Помимо того, в п. 6.11 Договора займа стороны определили, что местом регистрации, а также адресом проживания заемщиков является адрес закладываемого дома, то есть адрес: ***. Однако, направленная ФИО3 корреспонденция от АО «АИЖК» направляется по адресу: ***, что, по мнению истца не может считаться надлежащим исполнением обязательств по направлению юридически значимых сообщений.

Кроме того, пунктом 3.3.5 Договора займа предусмотрено, что возврат займа и выплата процентов за его пользование осуществляется аннуитетными платежами, определяемыми по соответствующей формуле. Иными словами, ежемесячно внесению подлежала определенная сумма, которая не меняется. Изменению подлежало только распределение поступивших от заемщиков денежных средств. Пунктами 5.2 и 5.3 Договора займа установлена ответственность заемщиков за нарушение сроков возврата суммы займа и процентов за его пользование в размере 0,2% от суммы просроченного платежа.

Истцы не допускали просрочки по внесению ежемесячных платежей с апреля 2013 года.

До 2013 года имела место просрочка по внесению ежемесячных платежей по Договору займа. АО «АИЖК» в период 2013-2015 г.г. проводились мероприятия по списанию пеней заёмщикам, погасившим просроченную задолженность по основному долгу и процентам, при этом не требовалось заемщику писать заявление на корректировку пеней.

У истцов в 2009 году возникли трудности финансового характера, о чем было уведомлено АО «АИЖК», с предоставлением подтверждающих документов.

В 2013 году состоялась продажа жилого дома, для целей строительства которого был заключен договор займа. Продажа осуществлялась с согласия АО «АИЖК» и подтверждения намерения ответчика о зачислении полученных от продажи жилого дома денежных средств в счет досрочного погашения займа и списание начисленных ранее за просрочку внесения аннуитентных платежей, пеней и неустоек. Начиная с апреля 2013 года по Договору отсутствовала какая-либо задолженность. Данные обстоятельства подтверждены, в том числе ответчиком в уведомлении от 01.06.2021 года *** в приложенной таблице, из которой следует, что с апреля 2013 года у истцов отсутствуют просрочки по внесению по возврату суммы займа и процентов за его пользование – ежемесячных аннуитентных платежей

Срок исковой давности об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами или неустойки по общему правилу может считаться истекшим лишь за период, предшествующий трем годам до даты обращения в суд. Срок исковой давности по требованию об уплате неустойки истек через три года с момента, когда истцами была допущена просрочка исполнения денежного обязательства, а именно в апреле 2016 года, то есть за 5 лет до момента направления уведомления о допущении просрочки.

В настоящее время истцами обязательства по возврату суммы займа и процентов за ее использование выполнены в полном объёме, что подтверждается выпиской по банковскому счету. Исполнение произведено в соответствии с условиями договора займа, а именно погашение суммы займа по условиям Договора осуществлялось в соответствии с графиком платежей. В силу требований п.п.1 п.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Таким образом, из ЕГРН подлежит исключению запись о залоге займодавца в отношении земельного участка и расположенного на нем жилого дома, расположенных по адресу: ***

Ответчиком ранее направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств, вытекающих из договора займа от 18.05.2007 года ***-З. Так, 24.02.2009 года ответчик потребовал досрочного погашения всей имеющейся задолженности, в том числе 681283,54 руб. – основной долг, 32284,32 руб. – проценты за пользование займом, 16691, 36 руб. – пени за просрочку внесения основного долга. Аналогичное требование направлялось в 2010 году. Требованием от 10.03.2010 года исх. 01-1б/667 ответчик указывал на необходимость досрочно погасить задолженность в следующем размере: 662922, 22 рубля – основной долг, проценты за пользование займом и расчета 12,5% годовых без указаний конкретной суммы, а также пени за просрочку внесения основного долга их расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, без указания конкретной суммы.

Таким образом, ответчик воспользовался своим правом потребовать досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование суммой займа. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований Ответчика о досрочном возврате всей суммы долга.

С учетом вышеизложенного, уточнив исковые требования, истцы просят признать недействительными сделки: уведомление от 20.05.2021 года исх. 07.04./551, уведомление-требований от 21.06.2021 г. ***.***; требование о полном досрочном исполнении обязательств от 14.07.2021 года ***.04/788;

Признать недействительным произведенный ответчиком расчет неустойки (по состоянию на 08.06.2022 г.), в соответствии с которым у истцов имеется задолженность в размере 97705,85 рублей – основной долг; 177067,14 рублей проценты за пользование суммой займа; 1748599,78 рублей – начисленные неустойки;

Прекратить ипотеку на земельный участок с кадастровым номером 68:17:0601012:0229 с расположенным на нем жилым домом по адресу: ***.

Истец ФИО3 в судебном заседании поддержал заявленные требований с учетом их уточнения, по основаниям, изложенным в иске.

Присутствовавшие ранее в судебном заседании истец ФИО5, представитель истцов ФИО6 поддержали заявленные исковые требования с учетом уточнения, по основаниям, изложенным в иске.

Представителем ответчика АО «АИЖК» представлен письменный отзыв на иск, в котором ответчик указал не несогласие с заявленными требованиями, по следующим основаниям. Истцами неоднократно нарушались обязательства по возврату займа и начисленных процентов, в связи с чем, ответчиком в соответствии с условиями договора произведено начисление неустойки. Пунктами 5.2,5.3 Договора установлено, что при нарушении сроков возврата займа и процентов по нему, Заемщики платят Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательство по возврату суммы займа и процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Пунктом 3.3.11 Договора определена очередность погашения требований Займодавца в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения обязательств по Договору.

В результате поступающие от Заемщиков (истцов) в счет погашения задолженности по Договору займа денежные средства распределялись в соответствии с очередностью погашения требований, предусмотренной п.3.3.11 Договора. По состоянию на 01.07.2021 года задолженность созаемщиков (ФИО3 и ФИО5) составила 1 989 238,45 рублей, из них:

- остаток основного долга – 97705,85 рублей;

- пени на просроченные проценты – 944948,85 рублей;

- пени на просроченный основной долг – 817217,99 рублей;

- задолженность по просроченным выплатам в счет уплаты процентов – 129311,76 рулей;

- задолженность по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа – 97705,85 рублей.

В соответствии с условиями договора займа, Займодавцем предприняты меры досудебного истребования задолженности и неустойки по договору займа путем направления в адрес Созаемщиком уведомлений: от 20.05.2021 года исх. ***, от 21.06.2021 г. ***.04/675, а также требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору от 14.07.2021 г. исх. 07.04./788. Однако, истцами ошибочно сделан вывод о том, что направленные им в рамках исполнения Договора вышеуказанные уведомления являются самостоятельными сделками и могут быть признаны недействительными по правилам ст.167 ГК РФ.

Уведомления от 20.05.2021 года исх. ***.04./551, от 21.06.2021 г. ***.04/675, а также требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору от 14.07.2021 г. исх. 07.04./788 обусловлены ненадлежащим исполнением обязательств Созаемщиков по договору займа, не обладают характеристиками самостоятельной сделки и не направлены на одностороннее изменение условий ранее заключенной сделки. Обжалуемые истцами уведомления имеют цель получение исполнения от должника по договору и являются юридически значимыми сообщениями.

Представитель ответчика в судебном заседании ФИО4 возражал против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в возражениях на иск. Дополнительно пояснил, что в период 2009 года, 2010, а также 2013 года в адрес истцов направлялись требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору, однако, данные требования не обладают характеристиками самостоятельной сделки и не направлены на одностороннее изменение условий ранее заключенной сделки. До 2013 года со стороны истцов имели место факты несвоевременного, а также неполного внесения ежемесячного платежа по договору от 18.05.2007 года ***-З. После апреля 2013 года денежные средства вносились истцами ежемесячно, в фиксированном размере. Вносимые денежные средства распределялись в соответствии с очередностью погашения требований, предусмотренной п.3.3.11 Договора, в связи с чем, в настоящее время у истцов перед АО «АИЖК» имеется задолженность.

Выслушав истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, федеральных законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3 ст. 67 ГПК РФ).

В силу ч. 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение с заемщика процентов на сумму займа в порядке и размере, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области» и ФИО3, ФИО5 заключен договор процентного займа от 18.05.2007 года ***-З (далее - Договор займа), в соответствии с условиями которого истцам были предоставлены денежные средства в размере 700 000 рулей на срок 180 месяцев.

На сумму предоставления займа начислялись проценты за его пользование в размере 12,5% годовых. Кроме того, условиями договора займа предусматривалось, что предоставленный заем является целевым и используется для строительства индивидуального жилого дома по адресу: РФ, ***.

Обеспечением исполнения обязательства Заемщиков по Договору является ипотека в силу договора жилого помещения – жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: *** ( п.1.4 Договора займа)

В силу п.3.3. Договора займа, Заемщики погашают заем и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно информационному расчету ежемесячных платежей к Договору займа ***-З от 18.05.2007 года общий размер ежемесячных платежей составит 1542962 рубля 58 копеек.

В пункте 4.4. Договора займа перечислены случае, когда Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней.

18 мая 2007 года между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области» и ФИО3 заключен договор об ипотеке земельного участка и жилого дома № *** далее Договор Ипотеки). Данный договор заключен в обеспечение обязательств, принятых на себя гражданами ФИО3 и ФИО5 по Договору займа ***-З от 18 мая 2007 года.

В силу п.4.3. Договора Ипотеки настоящий договор действует до даты полного исполнения Должниками обязательств, предусмотренных Договором займа и обеспеченных ипотекой и удостоверенных закладной в соответствии с п.2.1.8. настоящего Договора.

24.02.2009 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области» направило в адрес ФИО3 и ФИО5 требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, указав на допущенные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев (за 2007 год, 2008 год), просрочкой очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, нецелевым использованием предоставленного займа. В соответствии с указанным требованием ФИО3, ФИО5 необходимо досрочно в полном объёме исполнить обязательства по вышеуказанному Договору займа и Закладной, а именно:

- уплатить основной долг в размере 681283,54 рублей;

- уплатить начисленные процента из расчета 12,5 % до даты фактической уплаты основного долга в размере 35284,32 рубля;

- пени из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты фактической уплаты основного долга в размере 16691,36 рубля.

В случае неисполнения требований о досрочном исполнении обязательств по Закладной в течение 30 календарных дней, считая с даты получения данного требования в письменной форме, залогодержатель в соответствии с п.п.4.4.3 Договора займа ***-З от 18.05.2007 г. обратить взыскание на заложенное имущество.

Требование от 24.02.2009 года о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по Договору займа ***-З от 18.05.2007 года ФИО3, ФИО5 в установленный в требовании 30-дневный срок не исполнено.

ФИО3 и ФИО5 с февраля 2009 года несмотря на имеющуюся обязанность в соответствии с требованием от *** по погашению задолженности по Договору займа ***-З от 18.05.2007 года в полном объёме, вносили платежи. В период с февраля 2009 года до июня 2013 года внесение платежа осуществлялось преимущественно ежемесячно различными суммами, с июня 2013 года платежи в счет погашения задолженности истцами осуществлялись ежемесячно в размере 8660 рублей 89 копеек.

*** ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области» направило в адрес ФИО3 и ФИО5 требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в соответствии с которым ФИО3, ФИО5 необходимо досрочно в полном объёме исполнить обязательства по вышеуказанному Договору займа и Закладной, а именно:

- уплатить основной долг в размере 662 922,22 рублей;

- уплатить начисленные процента из расчета 12,5 % до даты фактической уплаты основного долга;

- пени из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты фактической уплаты основного долга.

Срок досрочного исполнения обязательства 30 календарных дней.

27.03.2013 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области» направило в адрес ФИО3 и ФИО5 требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в соответствии с которым ФИО3, ФИО5 в связи с просрочкой ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов по Договору займа за период с июня 2009 года по февраль 2013 года необходимо досрочно в полном объёме исполнить обязательства по вышеуказанному Договору займа и Закладной, а именно:

- уплатить основной долг в размере;

- уплатить начисленные процента из расчета 12,5 % до даты фактической уплаты основного долга;

- пени из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты фактической уплаты основного долга.

Срок досрочного исполнения обязательства 30 календарных дней.

Таким образом, как установлено в судебном заседании в период с 2009 года по 2013 год ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области» трижды направило в адрес ФИО3 и ФИО5 требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Помимо прочего, 14.07.2021 года АО «АИЖК» направило в адрес ФИО3 и ФИО5 требование о полном досрочном исполнении обеспеченных обязательств, указав на допущенные просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей более 30 дней в соответствии с условиями Закладной от 28.05.2007 года и Договора займа, на необходимость досрочно в полном объеме исполнить обязательства по вышеуказанным Договорам займа и Закладной, а именно:

- уплатить основной долг в размере 172266,79 рублей, в том числе плановый и просроченный;

- уплатить просроченные проценты их расчета 12,5 % годовых от суммы остатка основного долга до даты фактической уплаты основного долга (169228,71 рублей по состоянию на 01.07.2021 года).

- уплатить пени из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты фактического внесения платежа ( 1895499,23 рублей по состоянию на 01.07.2021 года).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённых норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, 24 февраля 2009 г. ответчик направил истцам требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой квартиры кредитных обязательств в течение 30 календарных дней.

Таким образом, срок исполнения обеспеченных ипотекой кредитных обязательств истёк 24 марта 2009 года.

Оценивая требования о досрочном погашении задолженности от 10.03.2010, 27.03.2013 года, а также 14.07.2021 года суд приходит к выводу, что требования действующего законодательства, а также положения Договора займа ***-З от 18.05.2007 года предусматривают возможность для Займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, то есть изменить срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), однократно.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из приведённых правовых норм следует, что срок исковой давности по требованию об обращении взыскания на предмет ипотеки начинает течь с момента возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, о которых залогодатель знал или должен был знать.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.4 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

По смыслу вышеприведенных норм, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Предъявление заключительного требования о досрочном возврате всей суммы кредита изменяет срок исполнения основного обязательства по кредитному договору. После выставления заключительного требования не начисляются проценты за пользование кредитом, а за неисполнение заключительного требования в срок для его оплаты предусмотрено начисление неустойки на сумму основного долга, указанную в требовании.

Обращаясь 24 февраля 2009 года к ФИО3 и ФИО5 о досрочном погашении кредита, ответчик фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями, изменив срок кредитного обязательства, как в отношении основного требования, так и в отношении процентов, неустойки.

В соответствии с требованием о досрочном погашении задолженности от 24.02.2009 года истцы должны оплатить сумму задолженности, в размере 733259,22 рублей в срок до 24.03.2009 года. В обозначенный срок задолженность истцами в пользу ответчика выплачена не была. АО «АИЖК» в суд с иском к ФИО3 и ФИО5 о взыскании задолженности по Договору займа ***-З от 18.05.2007 года не обращался.

Как следует из материалов дела, том числе представленного представителем ответчика расчета ежемесячных платежей, ФИО3 и ФИО5 в период с февраля по декабрь 2009 года внесено 84874,43 рубля, в период январь-декабрь 2010 года – 44385,40 рублей, в период январь-декабрь 2011 года 73288,0 рублей, в период январь-декабрь 2012 года 105049,60 рублей, в период с январь-декабрь 2013 года 249843,34 рубля, в период январь-декабрь 2014 года – 112590,57 рублей, в период январь – декабрь 2015 года - 103930,68 рублей, в период январь – декабрь 2016 года – 103930,68 рублей, в период январь – декабрь 2017 года – 103930,68 рублей, в период январь – декабрь 2018 года – 103930,68 рублей, в период январь-декабрь 2019 года – 103930,68 рублей, в период январь-декабрь 2020 года – 103930,68 рублей, в период январь – декабрь 2021 – 103930,68 рублей, в период январь – апрель 2022 года – 34643,56 рубля.

Таким образом, сумма задолженности, обозначенная ответчиком в требовании о досрочном погашении задолженности от 24.02.2009 года истцами погашена.

10.03.2010 года, а также 27.03.2013 года ответчик повторно направлял в адрес истцов требования о досрочном погашении задолженности, то есть еще дважды в одностороннем порядке указал на изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Более того, в адрес истцов ФИО3 и ФИО5 АО «АИЖК» направлены: уведомление о допущении просроченной задолженности от 20.05.2021 года ***, уведомление – требование от 21.06.2021 года №***.***, а также требование о полном досрочном исполнении ипотекой денежных обязательств от 14.07.2021 ***.***

На основании вышеизложенного, принимая во внимание требование ответчика от 24.02.2009 года о досрочном погашении истцами в срок до 24.03.2009 года задолженности по Договору займа ***-З от 18.05.2007 года, сумму, внесенных денежных средств истцами в счет погашения задолженности по Договору займа ***-З от 18.05.2007 года за период с 2009 года по апрель 2022 года, учитывая, что срок исковой давности по требованию о досрочном погашении задолженности 24.02.2009 года истек 24.03.2012 года, а по требованиям о досрочном погашении задолженности от 10.03.2010 года, от 27.03.2013 года сроки исковой давности истекли 10.04.2013 года и 27.04.2016 года соответственно, суд приходит к выводу о недействительности уведомления от 20.05.2021 года ***.04/551, уведомления – требования от 21.06.2021 года ***.04/675, требования о полном досрочном исполнении обязательств от 14.07.2021 № 07.04/788., а также расчета по договору процентного займа от 18.05.2007 года ***-З по состоянию на 08.06.2022 года, в соответствии с которым у ФИО3 и ФИО5 имеется задолженность в размере основного долга – 97705 рублей 85 копеек, процентов за пользование суммой займа – 177067 рублей 14 копеек, начисленных неустойки в размере 1748 рублей 599 рублей 78 копеек.

Учитывая, что суд пришел к выводу об исполнении истцами в полном объеме обязательств по Договору займа ***-З от 18 мая 2007 года, в силу п.4.3. Договора Ипотеки, право залога - ипотека на земельный участок с кадастровым номером 68:17:06010112:0229 с расположенным на нем жилых домом по адресу: ***, подлежит прекращению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3, ФИО5 к акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области» о признании недействительными уведомлений, требования о полном досрочном исполнении обязательств, расчета неустойки, прекращении ипотеки удовлетворить.

Признать недействительными уведомление от 20.05.2021 года ***.***, уведомление – требований от *** ***.***, требование о полном досрочном исполнении обязательств от *** ***.***

Признать недействительным расчет неустойки по договору процентного займа от 18.05.2007 года ***-З по состоянию на 08.06.2022 года, в соответствии с которым у ФИО3 и ФИО5 имеется задолженность в размере основного долга – 97705 рублей 85 копеек, проценты за пользование суммой займа – 177067 рублей 14 копеек, начисленные неустойки в размере 1748 рублей 599 рублей 78 копеек.

Прекратить ипотеку на земельный участок с кадастровым номером 68:17:06010112:0229 с расположенным на нем жилых домом по адресу: ***

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Киреева

Решение суда изготовлено в окончательной форме 23 декабря 2022 года.

Судья Н.В. Киреева