РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 28 августа 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 28 августа 2023 года

Мотивированное решение составлено 04 сентября 2023 года

Пресненский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кирьянен Э.Д.,

при секретаре фио,

с участием представителя истца фио, фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4424\2023 по иску ФИО1 ( паспортные данные., КП 570-030) к Банку ВТБ (ПАО) (ОГРН: <***>), адрес кредитных историй» (ОГРН: <***>), адрес Кредитное Бюро» (ОГРН:<***>), ООО «Бюро кредитных историй «СКОРИНГ БЮРО» (ОГРН: <***>) о признании договора займа недействительным и о применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), адрес кредитных историй», адрес Кредитное Бюро», ООО «Бюро кредитных историй «СКОРИНГ БЮРО», проси суд признать кредитный договор от 09.02.2023 №V621/2751-0001222, заключенный от имени ФИО1 с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) на сумму сумма, недействительным и применить последствия недействительности сделки.

Обязать Банк ВТБ (публичное акционерное общество) направить в адрес кредитных историй», адрес Кредитное Бюро», ООО «БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ «СКОРИНГ БЮРО» в течение 3-х рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу, информацию об аннулировании записей по кредитному договору от 09.02.2023 №V621/2751-0001222, заключенному от имени ФИО1 на сумму сумма.

Обязать адрес кредитных историй», адрес Кредитное Бюро», ООО «БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ «СКОРИНГ БЮРО» в течение 5-ти рабочих дней с момента получения информации от Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удалить из кредитной истории ФИО1 не соответствующие действительности сведения о заключении ФИО1 кредитного договора от 09.02.2023 №V621/2751-0001222 с Банком ВТБ

Взыскать с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу ФИО1 в случае неисполнения решения суда судебную неустойку в размере сумма за каждый день просрочки начиная с 4-го рабочего дня с даты вступления решения суда в законную силу и до дня фактического исполнения решения суда.

Взыскать с адрес кредитных историй», адрес Кредитное Бюро», ООО «БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ «СКОРИНГ БЮРО» в пользу ФИО1 в случае неисполнения решения суда судебную неустойку в солидарном порядке в размере сумма за каждый день просрочки начиная с 6-го рабочего дня с цаты не удаления из кредитной истории ФИО1 не соответствующие действительности сведения о заключении ФИО1 кредитного договора от 09.02.2023 №V62I/2751-0001 Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и до дня фактического исполнения решения суда

Истцу стало известно о том, что договор заключен при отсутствии волеизъявления одной из сторон, а банк не проявил должной добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении кредитного договора.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. направил в суд своих представителей, которые требований поддержали. Просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика ВТБ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил отзыв на иск.

Представители соответчиков не явились, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся лиц, исследовав представленные лицами, участвующими в деле, доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «б потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями Федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

Между ФИО1, в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ, путем присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по банковским счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО), что подтверждается подписанным Истцом заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) от 13.06.2018.

Клиент был ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора комплексного Л обслуживания, все положения Правил, Тарифов разъяснены ему в полном объеме.

Согласно указанному заявлению Истцу было предоставлено комплексное обслуживании в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц с подключением пакета услуг:

открытие мастер - счетов (п.1.1.);

предоставление доступа к интернет-приложению ВТБ-онлайн с обеспечением возможности его использования в соответствии с Правилами предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам (п.1.2.), в том числе направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, sms-коды сообщения в рамках SMS-пакета на мобильный телефон, указанный клиентом (п.1.2.2.);

выдача УНК (уникальный номер клиента) и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке.

Также Истец, подписав Заявление присоединился к Правилами комплексного обслуживания физических лиц;

Правила совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО);

Правил предоставления Банка ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО) (в настоящее время - Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)).

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет № 40817810819214008390 в российских рублях.

В заявлении от 27.06.2018 года об изменении сведений, ранее предоставленных в Банк ВТБ (ПАО) истец указала доверенный номер мобильного телефона телефон.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Кроме того, между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПА01 - ей была выдана зарплатная карта, общие условия которого изложены в Правилах предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (далее - Правила).

Согласно п. 6.1.5. Правил указано, что Банк обязуется уведомлять клиента проведенных операциях одним из следующих способов:

Предоставление документа при оформлении операции по Карте Клиента в ТСП (торгово-сервисное предприятие), ПВН (пункт выдачи наличных), УС (устройство самообслуживания) Банка;

Предоставление выписки по Карточному счету в системе ДБО или при личном обращении Клиента в офис Банка;

предоставление информации об Операциях при обращении Клиента в контакт-центр по указанным в подпункте 7.2.2. Правил телефонам.

Иных способов, в т.ч. с использованием любых мессенджеров для уведомления клиентов Правила не содержат.

В подпункте 7.2.2. Правил указаны номера Банка, по которым можно связаться: +7 (495) 777-24-24; 8-800-100-2424, а также по номеру 1000 для звонков мобильных телефонов ПАО «ВЫМПЕЛКОМ», ПАО «МЕГАФОН», ПАО «МТС», ООО «Т2 Мобайл».

Иных телефонных номеров Правила не содержат.

Истец ссылается на то, что указанный договор она заключила

Истец ссылается на то, что неустановленное лицо, путем обмана, убедило ФИО1 оформить потребительский кредит на ее имя на сумма, а затем совершить несколько переводов.

Согласно Постановления о возбуждении уголовного дела от 11.02.2023 года установлено, что в период с 18ч. 18м. по 18ч. 36 мин. 09.02.2023г. неустановленное лицо, используя абонентские номера 8-993-955-67-78,8-814-538-93-55,8-913-735-68-58, 8-983-127-60-58,8-999-868-53-60 путем обмана, убедили ФИО1 оформить потребительский кредит на ее имя на сумма, а затем совершить несколько переводов.

09.02.2023 года истец заключила с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор № V621/2751-0001222 путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение «ВТБ-Онлайн», которое было доступно истцу в связи с заключенным Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно пункту 3.2 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложение 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) доступ к ВТБ-Онлайн по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации.

Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Passcode - это код в виде цифровой последовательности, назначаемый клиентом в целях применения в целях последующей аутентификации в мобильном приложении и подтверждения операций (пункт 1.3). Без использования Passcode. который известен только клиенту, либо отпечатка пальца в мобильном устройстве невозможно войти в мобильный Банк.

Согласно Протокола цифрового подписания кредитной документации клиент был идентифицирован Банком по номеру паспорта и по уникальному идентификатору в Системе управления мастер-данными по клиентам ФЛ и ЮЛ (МДМ).

Как следует из распечатки приходивших истцу смс сообщений 09.02.2023г. в 14 час. 47 мин. ей на телефон пришел код подтверждения телефона в онлайн заявке.

09.02.2023г. в 15 час. 39 мин. ей на телефон пришел код подтверждения подачи заявки на получение автокредита. В дальнейшем на ее телефон в Мобильном банке ей были направлены документы для ознакомления и подписания с использованием кодов. Всего было направлено 8 смс-сообщений на телефон истца в процессе заключения кредитного договора.

На момент получения подтверждения на оформление кредита и проведения операций по переводу денежных средств от ФИО1 не поступали сообщения об утрате/компрометации средств подтверждения, в связи с чем у Банка отсутствовали основания для отказа в проведении операций.

ФИО1, успешно пройдя аутентификацию и идентификацию в системе «ВТБ-Онлайн», подтвердила свою личность, а также акцептовала кредитный договор в установленном порядке.

Таким образом, истец подтвердила свои намерения на заключение кредитного договора путем ввода кода из СМС-уведомления. который необходимо было ввести для подтверждения заключения кредитного договора.

Согласно п. 1.10 Правил ДБО электронные документы, подписанные Клиентом ПЭП с использованием Средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках Технологии Безбумажный офис, либо - при заключении Кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте 3.3.11 Правил), переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО: -удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;

-равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным N по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;

-не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;

-могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном Законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке;

-признаются созданными и переданными Клиентом/Банком при наличии в них ПЭП Клиента и при положительном результате проверки ПЭП Банком.

Кредитный договор подписан корректным паролем - подтверждением в системе «ВТБ-Онлайн», введение которого в соответствии с вышеуказанными положениями норм действующего законодательства и заключенным между сторонами соглашением является электронной подписью и является подтверждением совершения заемщиком соответствующих операций через дистанционный сервис банка.

Таким образом, стороны согласовали условия договора и заключили его. Письменная форма договоров считается соблюденной.

Договор был заключен сторонами в надлежащей форме, банк исполнил обязательства по выдаче истцу кредита.

Согласно выписки по счету 09.02.2023 года истцу были перечислены денежные средства в размере сумма, по кредитному договору от 09.02.2023 № V621/2751-0001222, которые в дальнейшем были переведены истцом третьему лицу с использованием пяти операций. Что не оспаривалось в судебном заседании.

При этом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной истца не представлено доказательств того, что счет на который были переведены денежные средства ему не принадлежит.

В соответствии с пунктом 7.1.3. Правил дистанционного банковского обслуживания, клиент обязуется:

соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, логина, пароля, Passcode, используемых в системе ДБО, ключа ПЭП;

исключить доступ третьих лиц к мобильному устройству, посредством которого передаются распоряжения/заявления П/У в Банк;

в случае подозрения на компрометацию логина/пароля/средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки системы ДБО, в настройках Мобильного приложения отключить (при наличии технической возможности) все мобильные устройства, подключенный для авторизации с использованием Passcode, для получения Push-кодов и Push-сообщений;

соблюдать рекомендации по безопасности использования Систем ДБО, рекомендаций по безопасному использованию Мобильного приложения, размещенные в целях информирования Клиента путем Опубликования информации.

Согласно пункту 3.2.4. Правил дистанционного банковского обслуживания, Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) полученные им в Банке Средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, а также Средства получения кодов находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/Средства получения кодов.

Согласно п. 7.2.3. Правил дистанционного банковского обслуживания, Банк не несет отвётственности за ошибочную передачу Клиентом Распоряжений/Заявлений П/У;

в случае если информация, связанная с использованием Клиентом Системы ДБО, станет известной третьим лицам во время использования Клиентом Системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности Банка;

за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к Системе ДБО по вине Клиента, если данные для доступа в систему ДБО (аутентификаии) и /или Средства подтверждения были скомпрометированы, средства доступа и/или Средства получения кодов и/или Доверенное Bluetooth-устройство были утрачены и/или . доступны для использования третьими лицами.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении требований суд исходит из недоказанности совокупности условий для признания недействительной сделкой оспариваемого кредитного договора ввиду установленного факта его заключения с реальным получением истцом денежных средств.

При этом Банком были предприняты повышенные меры предосторожности для чего после поступления денежных средств на счет истца Банк в целях безопасности денежных средств ограничил операции по ее счету, что подтверждается СМС-сообшением от 09.02.2023г. в 16:49. Однако, несмотря на это истец совершила несколько переводов в пользу третьего лица, позвонив в Банк на номер 1000.

После трех переводов Банк повторно ограничил операции по ее счету, что подтверждается СМС-сообшением от 09.02.2023г. в 17:50. Однако, истец вновь разблокировала свой счет, позвонив в Банк на номер 1000, и совершила еще несколько переводов в пользу третьего лица.

Если сторона по сделке ссылается на заключение договора под влиянием заблуждения, обмана, то на данную сторону возлагается обязанность доказать наличие данных обстоятельств.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие указанных выше юридически значимых обстоятельств.

Из материалов дела следует, что кредитный договор был заключен при личном участии истца, выразившего свою волю на заключение договора и предоставившего необходимый пакет документов, денежные средства, предоставленные в кредит, были получены истцом в полном объеме, в связи с чем суд приходит к выводу, что стороной истца не представлено доказательств наличия оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 179 ГК РФ, для признания кредитного договора недействительным.

Также не подлежат удовлетворению и производные требования истца о возложении на ответчика обязанности подать заявление в бюро кредитных историй об исключении записи об оспариваемом кредитном договоре.

Таким образом, иск в полном объеме удовлетворению не подлежит.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), адрес кредитных историй», адрес Кредитное Бюро», ООО «Бюро кредитных историй «СКОРИНГ БЮРО» о признании договора займа недействительным и о применении последствий недействительности сделки, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Пресненский районный суд адрес.

Судья Кирьянен Э.Д.