Дело № 5-2/2023
(№ 5-473/2022)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
по делу об административном правонарушении
город Урюпинск 13 января 2023 года
Судья Урюпинского городского суда Волгоградской области Синельников Р.А.,
с участием защитника лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ФИО1, старшего помощника Урюпинского межрайонного прокурора Галкина Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании административный материал в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2, ОГРНИП <***>, по обвинению в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ,
УСТАНОВИЛ:
В Урюпинский городской суд Волгоградской области поступило на рассмотрение постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 19 сентября 2022 года в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2 с приложенными к нему документами, составленное исполняющим обязанности Урюпинского межрайонного прокурора Волгоградской области Казаковым Р.В., по факту незаконной профессиональной деятельности по предоставлению займов (часть 1 статьи 14.56 КоАП РФ).
В судебном заседании старший помощник Урюпинского межрайонного прокурора Галкин Е.В., пояснил, что со стороны ИП ФИО2 имело осуществление ею в арендованном нежилом помещении на первом этаже многоквартирного дома по <адрес> деятельности по предоставлению потребителям денежных средств (краткосрочных займов) под залог имущества без выполнения требований, установленных Федеральным законом от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», в части страхования в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риска утраты и повреждения вещи, принятой под залог или на хранение, а также в отсутствие соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности. Полагает, что такое обстоятельство с учетом требований части статьи 358 ГК РФ, части 7 статьи 807 ГК РФ, статей 3, 4 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» образует в действиях ФИО2 состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ.
Защитник лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, в судебном заседании указал на отсутствие в действиях ИП ФИО2 состава такого административного правонарушения, поскольку скупка у физических лиц ювелирных изделий и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней осуществляется той на законных основаниях в соответствии с лицензией от 11 ноября 2022 года, выданной МРУ Пробирной палаты России по ЮФО.
ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила и об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.
Выслушав явившихся участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, судья пришел к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 такого Федерального закона потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).
Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ).
К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 гда N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").
В силу пункта 1 статьи 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах" предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму (часть 2 статьи 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ).
Как следует из представленных материалов, по результатам проверки обращения Южного главного управления Центрального банка РФ Урюпинской межрайонной прокуророй проведена проверка деятельности индивидуального предпринимателя ФИО2 по выдаче денежных займов на территории Волгоградской области в нежилом помещении под вывеской «П.» по <адрес>
В ходе проведения такой проверки установлено, что ИП ФИО2 осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при оформлении квитанции на скупленные ценности типовой формы, устанавливается размер процентов за хранение таких ценностей и срок их уплаты при возможности последующего выкупа переданных ценностей.При этом ИП ФИО2 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.
Указанные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 19 сентября 2022 года (л.д. 1-2), сообщениями Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации (Банка России) от 2 сентября 2021 года и от 14 сентября 2022 года (л.д. 20-24, 25-28); решением о проведении проверки от 2 сентября 2022 года № (л.д. 3); письменными объяснениями Д. от 2 сентября 2022 года (л.д. 44), выпиской из ОГРНИП в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2 от 15 сентября 2022 года (л.д.7-10); заказным письмом Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации (Банка России) от 28 июля 2022 года с фототаблицей (л.д.35-43); договором аренды нежилого помещения по проспекту <адрес> от 1 апреля 2022 года между З. и ФИО2; квитанциями на скупленные ценности между ИП ФИО2 с одной стороны и Ж. от 16 сентября 2022 года №, Е. от 15 сентября 2022 года №, А. от 14 сентября 2022 года №, Б. от 10 сентября 2022 года №, Д. от 2 сентября 2022 года № с другой стороны (л.д. 46, 49-52) и другими доказательствами.
Так, согласно письменным пояснениям Д. от 2 сентября 2022 года, а также его показаниям в судебном заседании в качестве свидетеля 14 ноября 2022 года, 2 сентября 2022 года он обратился в магазин с вывеской «П.» по <адрес> с целью получения денежных средств для погашения кредита под залог своего имущества – золотого кольца, которое находившаяся там девушка оценила в 2346 рублей. После чего она выдала ему деньги по квитанции и пояснила, что через определенное время он должен будет забрать кольцо и уплатить проценты за его хранение. При этом на оборотной стороне квитанции был указан срок, до которого надо было внести деньги и сумма. Позднее, в этот же день, он (Д.) выкупил в магазине свое кольцо, оплатив проценты за хранение (л.д.78).
Такой порядок выдачи физическим лицам денежных средств подтвердила в судебном заседании и допрошенная в качестве свидетеля В., работавшая в должности приемщика у ИП ФИО2 (л.д. 93).
Не оспаривали эти обстоятельства и сами ФИО2 и Г. в своих письменных объяснениях от 19 сентября 2022 года (л.д.13-14, 15-16).
Согласно выписке из ЕГРИП основным видом деятельности ИП ФИО2 является предоставление прочих персональных услуг, не включенных в другие группировки.
На момент проверки ИП ФИО2 не была указана в государственном реестре ломбардов, который ведется Банком России, в связи с этим не вправе осуществлять деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества.
Таким образом ИП ФИО2 фактически осуществлялась, в том числе деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.
Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволило прийти к выводу о наличии в действиях ИП ФИО2 события административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, и её виновности в совершении такого административного правонарушения.
Объектом посягательства являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.
Такой вывод суда основан на доказательствах, исследованных в судебном заседании, которые относятся к делу, являются допустимыми и достаточными для доказывания подлежащих установлению обстоятельств и согласуются между собой.
Каких-либо нарушений, влекущих признание постановления о возбуждении дела об административном правонарушении, либо иных процессуальных документов, незаконными, в соответствии со статьей 28.2 КоАП РФ судьей не установлено. Проверка проведена прокуратурой на основании соответствующего решения, о котором ИП ФИО2 была заблаговременно извещена.
Доводы защитника лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, о наличия у ИП ФИО2 лицензии на право осуществления деятельности по скупке у физических лиц ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий не свидетельствуют об отсутствии в её действиях состава указанного административного правонарушения, поскольку в судебном заседании было установлено фактическое осуществление ею, в том числе, деятельности по предоставлению потребителям денежных средств (краткосрочных займов) под залог имущества без выполнения требований, установленных Федеральным законом.
Разрешая вопрос о мере наказания ИП ФИО2 за совершение такого административного правонарушения, суд в соответствии с частью 3 статьи 4.1 КоАП РФ учитывает характер и конкретные обстоятельства совершенного административного правонарушения, отсутствие обстоятельств, отягчающих административную ответственность, и полагает необходимым назначение ей административного наказания в виде административного штрафа в пределах санкции части 1 статьи 14.56 КоАП РФ в минимальном размере.
Наказание в виде приостановлении деятельности на определенный срок суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, считает возможным не назначать.
На основании изложенного и, руководствуясь статьей 29.10 КоАП РФ, судья
ПОСТАНОВИЛ:
Признать индивидуального предпринимателя ФИО2 виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере тридцати тысяч рублей, который надлежит уплатить по следующим реквизитам:
наименование получателя платежа – УФК по Волгоградской области (ГУФССП России по Волгоградской области), ИНН <***>, КПП 344501001, р/с <***> в ОТДЕЛЕНИИ ВОЛГОГРАД БАНКА РОССИИ // УФК по Волгоградской области, г.Волгоград, БИК 011806101, КБК 32211601141019002140, ОКТМО 18701000, назначение платежа: л/с <***> – администратор доходов оплата административного штрафа.
Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.
Квитанцию об уплате штрафа необходимо представить судье, вынесшему постановление, по адресу: <...> Урюпинский городской суд Волгоградской области.
При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении тридцати дней со срока, указанного в части 1 статьи 32.2 КоАП РФ, судья вынесший постановление, направляет соответствующие материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.
Постановление может быть обжаловано в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления в Волгоградский областной суд через Урюпинский городской суд Волгоградской области.
Судья Р.А.Синельников