Дело № 2-79/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 марта 2023 г. п. Яшкуль
Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Лиджиева С.В., при секретаре судебного заседания Менкнасуновой Ц.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-79/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты и судебных расходов,
установил:
ООО «ФинТраст» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1
В обоснование заявленных требований ООО «ФинТраст» указало, что АО «Альфа-Банк» заключило с ФИО1 договор от 10 июля 2019 г. № *** о выпуске и обслуживании кредитной карты. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по данному договору образовалась задолженность в размере 120272 руб. 20 коп., в том числе: основной долг – 91 888 руб. 48 коп., проценты – 24 455 руб. 55 коп., штрафы – 2143 руб. 30 коп., государственная пошлина – 1784 руб. 87 коп. 28 апреля 2022 г. банк уступил ООО «ФинТраст» право требования с ФИО1 указанной задолженности.
Учитывая изложенное, ООО «ФинТраст» просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 10 июля 2019 г. № *** по состоянию на 8 февраля 2023 г. в размере 120272 руб. 20 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3605 руб. 44 коп.
Определением суда от 20 февраля 2023 г. АО «Альфа-Банк» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.
В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило заявление о пропуске ответчиком срока исковой давности и о завершении в отношении нее процедуры банкротства.
В судебное заседание представитель истца ООО «ФинТраст», ответчик ФИО1 и представитель третьего лица АО «Альфа-Банк», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли. В иске представитель истца ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО «ФинТраст» по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ (здесь и далее – положения ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка и т.п.) (п. 1 ст. 207 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
По настоящему делу ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
По общему правилу, установленному в п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Исходя из положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ), исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
По смыслу приведенных норм при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Из материалов настоящего дела и истребованного судом гражданского дела № 2-1198/2021 видно, что 10 июля 2019 г. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № *** (далее – договор № ***), предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. В этот же день ФИО1 получила банковскую карту «VISA Classic» *** (срок действия карты до 30 июня 2024 г.), привязанную к банковскому счету ***.
Согласно п.п. 1-4, 6, 13 и 15 Индивидуальных условий, положениям дополнительного соглашения к Индивидуальным условиям от 10 июля 2019 г., разделу *** и п. 8.1 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного договора, лимит кредитования по кредитной карте составил 10 000 руб., процентная ставка – 39,99 процентов годовых по операциям оплаты товаров и 49,99 процентов годовых по операциям снятия наличных и приравненных к ним операциям.
Срок действия договора является неопределенным – до дня его расторжения по инициативе одной из сторон. Заемщик выражает согласие на уступку банком прав требования третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему банковскую лицензию.
Погашение задолженности по кредитной карте осуществляется ежемесячно минимальными платежами. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превыщающую 10 процентов от суммы основного долга на дату расчета такого платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом. Окончание платежного периода – 20-ый календарный день с даты начала платежного периода, то есть даты, следующей за датой расчета минимального платежа (10-е число каждого месяца). За неисполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Исходя из данных, содержащихся в расчете задолженности и справке по кредитной карте от 8 октября 2021 г., установленный банком кредитный лимит по договору № *** составил 92000 руб. Дата возникновения задолженности ФИО1 – 2 марта 2021 г. Общая сумма платежей ФИО1 по договору составила 318971 руб. 20 коп.
По состоянию на 8 октября 2021 г. размер задолженности ФИО1 составил 118487 руб. 33 коп., в том числе: основной долг – 91 8888 руб. 48 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 10 июля 2019 г. по 28 сентября 2021 г. – 24455 руб. 55 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 30 июня по 28 сентября 2021 г. в размере 761 руб. 59 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 30 июня по 28 сентября 2021 г. в размере 1381 руб. 71 коп.
При этом к исковому заявлению не приложен какой-либо расчет данной задолженности по состоянию на 8 февраля 2023 г., содержащий сведения о периодах образования задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, о размере процентной ставки и суммах основного долга, примененных для начисления процентов за пользование кредитом.
Представленная истцом выписка по лицевому счету *** по договору № *** содержит сведения только за период с 28 апреля 2022 г. по 7 февраля 2023 г.
Документы, потверждающие предоставление ФИО1 кредитных средств по договору № ***, в материалах дела отсутствуют.
Кроме того, согласно представленной ответчиком копии определения Арбитражного суда Волгоградской области от 5 декабря 2022 г. по делу № А12-37909/2021 завершена процедура реализации имущества ФИО1, признанной несостоятельной (банкротом) по решению арбитражного суда от 23 июня 2022 г.
Учитывая изложенное, суд 20 февраля 2023 г. направил ООО «ФинТраст» через организацию почтовой связи и на электронную почту, указанную в иске, заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности и о завершении в отношении нее процедуры банкротства и установил разумный срок (до 3 марта 2023 г.) для представления по делу мотивированных возражений, кредитного дела, выписки по счету, уточненного расчета задолженности, всю имеющуюся переписку с ФИО1
По состоянию на 10 марта 2023 г. ООО «ФинТраст», получившее запрос суда и заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности и о завершении в отношении нее процедуры банкротства, не представило суду мотивированные возражения и дополнительные доказательства по делу.
В силу ч. 1 ст. 68 и ч. 2 ст. 150 ГПК РФ суд обосновывает свои выводы в данном решении имеющимися в настоящем деле и гражданском деле № 2-1198/2021 доказательствами.
18 октября 2021 г. АО «Альфа-Банк» обратилось через организацию почтовой связи к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № *** за период с 30 июня по 28 сентября 2021 г. в размере 118487 руб. 33 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 1784 руб. 87 коп. Всего 120272 руб. 20 коп.
Судебный приказ вынесен мировым судьей 3 декабря 2021 г. и отменен 11 мая 2022 г. по заявлению ФИО1, в котором она возражала против требований банка.
После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось и удлинилось на 6 месяцев 23 дня.
Право требования с ФИО1 задолженности по договору № *** от АО «Альфа-Банк» уступлено ООО «ФинТраст» по договору цессии от 28 апреля 2022 г. № 6.38/554ДГ.
С настоящим иском о взыскании задолженности по договору № *** в размере 120272 руб. 20 коп. ООО «ФинТраст» обратилось в суд 13 февраля 2023 г.
Следовательно, ООО «ФинТраст» не пропустило установленный законом трехлетний срок исковой давности, подлежащий исчислению отдельно по каждому просроченному заемщиком платежу по договору № *** с 20 августа 2019 г. В связи с этим ходатайство ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности удовлетворению не подлежит.
Между тем согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Исходя из п.п. 1, 3 ст. 213.7 Закона о банкротстве, сведения по делу о банкротстве гражданина, подлежащие опубликованию в соответствии с главой X «Банкротство гражданина», опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Кредиторы и третьи лица считаются извещенными об опубликовании сведений по делу о банкротстве гражданина по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
В силу п. 2 ст. 213.8, п. 4 ст. 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы, то есть кредиторы по денежным обязательствам, вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества.
Как следует из общедоступных сведений, размещенных в открытом доступе 23 июня 2022 г. в информационной системе «Картотека арбитражных дел» на интернет-сайте федеральных арбитражных судов (www.kad.arbitr.ru) и 24 июня 2022 г. в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве на интернет-сайте «www.bankrot.fedresurs.ru», в рамках дела № А12-37909/2021 решением Арбитражного суда Волгоградской области от 23 июня 2022 г. ФИО1 признана несостоятельной (банкротом), в отношении которой введена процедура реализации имущества.
Информационное сообщение о признании ФИО1 несостоятельной (банкротом) также опубликовано в газете «Коммерсантъ» 2 июля 2022 г.
Определением Арбитражного суда Волгоградской области от 5 декабря 2022 г. завершена процедура реализации имущества должника ФИО1, которая освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов. С даты вынесения определения наступают последствия, установленные ст.ст. 213.28, 213.30 Закона о банкротстве.
Доказательства, потверждающие, что ООО «ФинТраст» обращалось в арбитражный суд с заявлением о включении задолженности по договору № *** в реестр требований кредиторов должника в рамках дела о банкротстве ФИО1, суду представлены не были.
Таким образом, ООО «ФинТраст» в установленном законом порядке не воспользовалось своим правом на включение в реестр требований кредиторов, а процедура реализации имущества ФИО1 на момент обращения истца с данным иском в суд завершена.
Также суд учитывает, что расходы по уплате государственной пошлины в размере 1784 руб. 87 коп., понесенные АО «Альфа-Банк» при подаче мировому судье заявления о вынесении судебного приказа, не подлежат взысканию с ответчика в качестве части кредитной задолженности, имеющейся по договору № ***.
Право на зачет уплаченной госпошлины при отмене судебного приказа на основании п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ и на возмещение данных расходов как судебных переданы ООО «ФинТраст» по договору цессии от 28 апреля 2022 г. № 6.38/554ДГ.
В связи с этим оснований для удовлетворения заявленных требований ООО «ФинТраст» не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты и судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.В. Лиджиев
Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2023 г.