дело № 2-3031/2025
23RS0031-01-2025-001287-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 апреля 2025 года г. Краснодар
Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего судьи Мохового М.Б.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» об обязании осуществить перерасчет денежных средств, уплаченных за пользование дополнительной услугой «Своя ставка», уменьшении суммы вознаграждения, взыскании неосновательного обогащения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд к ПАО «Банк Уралсиб» с иском об обязании осуществить перерасчет денежных средств, уплаченных за пользование дополнительной услугой «Своя ставка», и уменьшить сумму вознаграждения; в случае осуществления перерасчета и погашения истцом в ходе судебного процесса всей стоимости услуги, взыскать с ПАО «Банк УРАЛСИБ» средства за неиспользованный период действия дополнительной услуги «Своя ставка».
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и ПАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях на сумму 3 143 728, 92 рублей, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 9,90% годовых (действие услуги «Своя ставка»). Из которых одобренные и полученные заявителем кредитные средства составили только 2 000 000 рублей, оставшаяся сумма - оплата навязанной услуги «Своя ставка», заемщик их не получал.
То есть номинально сумма кредита составила более 3 миллионов, а фактически заявитель получил 2 миллиона рублей и теперь, когда хочет досрочно погасить кредитную задолженность, должен внести на 1 миллион больше, чем получил. Таким образом, не соблюдается баланс интересов, на стороне банка возникает неосновательное обогащение.
Так, согласно распоряжению о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ заявитель перевел в счет оплаты стоимости услуги «Своя ставка» 1 044 346,75 рублей.
ФИО1 исполнила кредитные обязательства досрочно, а именно ДД.ММ.ГГГГ (сумма погашения составила 2 000 000 рублей). Комиссия за услугу подключения к пакету банковских услуг "Своя ставка" по своей правовой природе является дополнительной. Данная услуга не была оказана в полном объеме ввиду досрочного погашения займа.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес банка было направлено заявление о перерасчете, а в случае отказа с требованием о разъяснении порядка перерасчета. Однако, ответа на заявление не поступило, что послужило основанием для обращения в суд.
В судебном заседании представитель истца поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, настаивал на удовлетворении требований.
Представитель ответчика в судебном заседании просил производство по делу прекратить в связи с тем, что имеется вступившее в законную силу решение суда, которым отказано в удовлетворении требований ФИО1 к банку о взыскании уплаченной суммы за услугу «Своя ставка».
Исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. В установленный договором срок сумма займа и процентов за пользование им, возвращена не была. Уклонение ответчиком от возврата суммы займа и причитающихся к уплате процентов является односторонним отказом от обязательств (уклонение от исполнения), что не допускается.
В судебном заседании установлено, ФИО1 обратилась в ПАО «Банк Уралсиб» с заявлением-анкетой № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, в которой была отражена предварительная информация об оформлении вместе с кредитным договором дополнительной услуги «Своя ставка» и страхование риска временной утраты трудоспособности и потери постоянного места работы / риска причинения телесных повреждений.
Заявление-анкета с указанными параметрами была направлена на рассмотрение в банк и прошла процедуру одобрения.
ДД.ММ.ГГГГ после получения решения об одобрении в выдаче кредита, ФИО1 изъявила желание оформить следующие продукты: дополнительная услуга «Своя ставка» с банком, сумма оплаченной премии составила 1 044 346,75 рублей; полис добровольного страхования граждан «НЗЗ Плюс» с АО «Инлайф страхование жизни», сумма оплаченной премии составила 99 382,17 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях №Z3/00702 на потребительские цели, на сумму 3 143 728,92 рублей, под 9,90 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
Истец своим Распоряжением о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ уплатил Банку денежные средства в размере 1 044 346,75 рублей.
Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, подписанных Клиентом собственноручно, и Общих условий кредитного договора. При оформлении кредитного договора истец был ознакомлен и согласился с содержанием Общих условий, что подтверждается его собственноручной подписью в Индивидуальных условиях кредитного договора (п. 14 договора).
В соответствии с Общими условиями кредитного договора услуга «Своя ставка» - дополнительная услуга, предоставляемая кредитором однократно, в момент заключения кредитного договора, и позволяющая уменьшить размер процентной ставки по кредиту относительно размера процентной ставки по кредиту на сопоставимых условиях без подключения услуги. Стоимость подключения услуги рассчитывается согласно установленным банком тарифам, оплачивается единовременно при заключении кредитного договора за счет собственных средств заемщика либо кредитных средств путем включения стоимости услуги в сумму кредита.
В соответствии с Общими условиями кредитного договора п. 5.1.7 заемщик вправе: в течение 14 (четырнадцати) календарных дней (если кредитный договор заключен до ДД.ММ.ГГГГ включительно) / 30 (тридцати) календарных дней (если Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ и позднее) (включительно) с момента выражения согласия на оказание услуги «Своя ставка» обратиться к кредитору с письменным заявлением об отказе от услуги «Своя ставка» и возврате денежных средств, уплаченных заемщиком кредитору за оказание услуги «Своя ставка». Возврат денежных средств при отказе заемщика от услуги «Своя ставка» осуществляется путем их перечисления на счет.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Положения ч. 1 ст.5 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
В соответствии с п.9 ч. 9 ст. 5 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).
На основании п.15 ч. 9 ст. 5 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.
Согласно ст. 7 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ заемщик вправе отказаться от дополнительной услуги в течение 30 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание.
В соответствии с ч. 2.9 ст. 7 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.
Согласно п. 5.3.9. Общих условий банк вправе отказать заявителю в возврате денежных средств, уплаченных заявителем за услугу, в случае обращения заявителя с заявлением об отказе от услуги и возврате денежных средств по истечении срока, установленного пунктом 5.1.7. Общих условий.
В силу ч. 1 ст. 9 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
ДД.ММ.ГГГГ адвокат истицы обратился к ответчику с адвокатским запросом о процедуре перерасчета услуги «Своя ставка» в связи с досрочным погашением кредита ДД.ММ.ГГГГ, и возврате денежных средств за неиспользованный период услуги.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб» уведомил о отказе в перерасчете и возврате стоимости услуги, в связи с расторжением договора после периода охлаждения.
Не согласившись с данным отказом, ФИО1 обратилась в суд к ПАО «Банк Уралсиб» с иском о взыскании уплаченной суммы за услугу «Своя ставка» в размере 1 044 346,75 рублей.
Решением Ленинского районного суда г. Краснодара от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, в удовлетворении требований ФИО4 было отказано.
Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Таким образом, пределы преюдиции в данном случае ограничены кругом обстоятельств, установленных при рассмотрении судом гражданского дела. Эти обстоятельства, установленные вступившим в законную силу данным судебным постановлением в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обязательны для суда, не подлежат доказыванию вновь и оспариванию при рассмотрении данного гражданского дела.
Учитывая, что ранее решением суда было признано, что истец обратился с заявлением к банку по истечении 56 дней пользования кредитом, то есть с пропуском срока, установленного Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3, то заявленные требования в настоящем иске об обязании банка осуществить перерасчет денежных средств, уплаченных за пользование дополнительной услугой «Своя ставка», и уменьшить сумму вознаграждения, фактически направлены на пересмотр решения Ленинского районного суда г. Краснодара от ДД.ММ.ГГГГ, что является злоупотреблением правом.
Кроме того, материалы дела не содержат сведений о полном либо частичном погашении кредита, соответственно не представляется возможным произвести перерасчет в связи с отсутствием реальной суммы задолженности на момент вынесения решения.
Учитывая установленные обстоятельства, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» об обязании осуществить перерасчет денежных средств, уплаченных за пользование дополнительной услугой «Своя ставка», уменьшении суммы вознаграждения, взыскании неосновательного обогащения - отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: