Решение по делу № 2-1731/2023 от 21.08.2023

Дело № 2-1731/23

73RS0003-01-2022-004609-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ульяновск 21 августа 2023 года

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Надршиной Т.И.,

при секретаре Галицкой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ», Банк) обратилось в Железнодорожный районный суд города Ульяновска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда г.Москвы ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открылось конкурсное производство.

Полномочия конкурсного управляющего ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитными денежными средствами заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>%. Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пеня за несвоевременный возврат основного долга, <данные изъяты>. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

В связи с чем, ссылаясь на нормы действующего законодательства, условия кредитного договора ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пеня за несвоевременный возврат основного долга, <данные изъяты>. – пеня за несвоевременную уплату процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление, из которого следует следующее. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора (п.21) заемщик обязуется ежемесячно переводить пенсию на Счет, открытый в банке до полного погашения кредита и процентов по договору. ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключила договор банковского счета для осуществления расчетно-кассового обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ дала распоряжение Банку списывать денежные средства со всех ее счетов, открытых в Банке, за исключением специальных банковских счетов, на погашение задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. Согласно данного распоряжения с ответчика в счет погашения кредита списывались денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес ФИО1 уведомление о досрочном погашении задолженности, предоставив 7 дневный срок для исполнения. Кредитор воспользовался свои правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств, банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка №3 Железнодорожного судебного района г.Ульяновска с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть за истечением срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 401 ГК РФ ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (ранее - ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ») и ФИО1 заключен договор потребительского кредита «Экспресс пенсионеры с переводом пенсии ан.15» №.

В соответствии с п. 1 – 4 индивидуальных условий потребительского кредита заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в валюте Российской Федерации, под <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в размере <данные изъяты>. в количестве <данные изъяты> платежей.

В силу п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает: неустойку в размере 0,05 (ноль целых пять сотых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойку в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом проценты, предусмотренные договором не начисляются.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>., выставив и направив ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование со сроком оплаты не позднее 7 дней с момента получения уведомления.

ФИО1 требования, содержащиеся в требовании о погашении задолженности по кредитному договору, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности, <данные изъяты>.

Доказательств исполнения обязательств ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Вместе с тем исковые требования удовлетворению не подлежат ввиду пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд, о применении которого заявил ответчик.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Как выше было указано, погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком-выставлением заключительного счета выписки.

В настоящем случае Банк выставил ответчику требование на оплату сроком оплаты не позднее 7 дней с момента получения данного требования.

Поскольку истцом не представлены доказательства получения ответчиком требования о погашении задолженности, суд исходит из даты, указанной на сопроводительном письме – ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, о нарушении своих прав Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчик не исполнил его требование о полном погашении задолженности по договору. С этого момента и возникло право Банка на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности.

Истец обратился за защитой нарушенного права ДД.ММ.ГГГГ, направив мировому судье судебного участка №3 Железнодорожного судебного района города Ульяновска заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, который был отменен на основании возражений ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что о нарушении своих прав Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче судебного приказа обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением - ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что в силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации само по себе является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих к своевременному обращению в суд за защитой нарушенного права применительно к положениям статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, в связи с чем, не имеется оснований полагать, что срок пропущен по уважительной причине.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.И. Надршина