№ 2-774/2025
№58RS0018-01-2025-000698-13
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2025 года
Ленинский районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего по делу судьи Петровой Ю.В.,
при помощнике судьи Кондратьевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании незаконно списанных денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском, указав, что в августе 2024 года с моего счёта в ПАО «БАНК ВТБ» в счёт погашения задолженности были списаны следующие денежные средства: 22 августа 2024 года - 876 293 рубля 88 копеек (по кредитному договору 625/0018- 1740245).Списание данных денежных средств было произведено незаконно.Об этом свидетельствуют следующие обстоятельства.
Вышеуказанные денежные средства перечислены на основании Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» как участнику накопительно-ипотечной системы (НИС).Следовательно, данные денежные средства имеют целевой характер.Денежные средства, перечисленные как участнику НИС на основании Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», имеют целевой характер, и на них не может быть обращено взыскание задолженности по алиментам.Таким образом, денежные средства в размере 648 646 рублей 99 копеек списаны с счёта незаконно и подлежат возврату.
В порядке досудебного урегулирования спора ответчик отказался добровольно удовлетворить требования истца.
После этого истец обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Данное обращение было оставлено без удовлетворения.
Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, незаконно списанные со счёта истца, в размере 876 293 рубля 88 копеек.
Истец ФИО1, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск.
Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать по основаниям, изложенным в отзыве на иск.
Представитель третьего лица ФГКУ «Федеральное управление накопительной-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.
Выслушав мнение сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
В судебном заседании установлено, что заочным решением Ленинского районного суда г. Пензы от 25 июня 2024 г. установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору №625/0018-1740245 от 11.10.2021 г. В связи с этим с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 11.10.2021 по состоянию на 18.01.2024 в сумме 777467 руб. 49 коп., из которых 612162 руб. 89 коп. – основной долг, 154323 руб. 89 коп. – проценты, 4873 руб. 30 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6107 руб. 41 коп. – пени по просроченному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10975 руб. 00 коп.
Заочное решение Ленинского районного суда г. Пензы от 25 июня 2024 г. вступило в законную силу 27.08.2024 г.
На основании вышеуказанного заочного решения представителю Банка ВТБ (ПАО) 11.09.2024 г. выдан исполнительный лист ФС Номер .
Согласно выписке по счету Номер ФИО1 22.08.2024 г. от УФК по г. Москве (ФГКУ «Росвоенипотека») зачислен перевод в сумме 2 766 215, 87 руб. с назначением платежа - зачисление перевода (л/счет Номер ), перечисление дополнительной выплаты по Постан. Прав. РФ от 17.05.2023 №770. НДС не облагается.
Дата денежные средств в сумме 876 293, 88 руб. списаны Банком ВТБ (ПАО) в погашение обязательств по кредитному договору <***> от 11.10.2021 г.
Согласно п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Согласно п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В силу статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Таким образом, необходимым условием привлечения банка к ответственности по Федеральному закону "О защите прав потребителей" является совершение незаконных операций по счету в рамках договора банковского счета, то есть ненадлежащее выполнение договорных обязанностей.
В части 1 статьи 7 Федерального закона "Об исполнительном производстве" указано, что в случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.
Согласно части 2 этой же статьи, указанные в части 1 настоящей статьи органы, организации и граждане исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.
Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов (часть 1 статьи 70 Закона).
В соответствии с частью 5 статьи 70 банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащееся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.
Согласно пояснениям ФИО1, денежные средства, перечисленные ему как участнику НИС на основании Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», имеют целевой характер, и на них не может быть обращено взыскание задолженности.
Согласно ответа ФГКУ «Росвоенипотека», ФИО1 являлся военнослужащим участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - НИС). Именной накопительный счет (далее - ИНС) участника ФИО1 (далее- Участник), открыт 28.10.2016 г. на основании сведений регистрирующего органа (вх. № 4304 от 24.10.2016 г.) о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения в реестр 22.04.2016 года. В период с 31.01.2020 г. по 11.11.2022 г. Учреждение за счет средств федерального бюджета перечислило Участнику по договору целевого жилищного займа 2 001 807 руб. 63 коп. для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту в целях приобретения в собственность Участника жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: Адрес . ИНС Участника закрыт 29.11.2022 г. на основании сведений (вх. № 81716 от 21.11.2022 г.) об исключении его из реестра участников НИС с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра 28.02.2022 года. На основании Решения регистрирующего органа (вх. № 9636 дсп от 17.04.2024 г.) о предоставлении дополнительной выплаты лицам, указанным в части 2 статьи 4 Федерального закона от 20.08.2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», денежные средства в размере 2 766 215,87 руб. были перечислены на банковский счет Участника 22.08.2024 г. (платежное поручение № 25529 от 21.08.2024 г.
Положениями пункта 1 статьи 15 Федерального закона N 76-ФЗ предусмотрено, что государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях установленных названным Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, счет средств федерального бюджета.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 28.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" федеральные органы исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, формируют и ведут реестр участников в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации, и представляют в уполномоченный федеральный орган сведения об участниках НИС, необходимые для ведения их ИНС, с учетом требований законодательства Российской Федерации о государственной тайне.
В силу п. 1 ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 28.08.2004 N 117-ФЗ основанием для включения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в реестр участников является для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации или военные образовательные организации высшего образования и заключившие первый контракт о прохождении военной службы после дата, получение первого воинского звания офицера.
В соответствии с п. п. 1, 2 ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 28.08.2004 N 117-ФЗ уполномоченный федеральный орган оформляет в установленном порядке бюджетные ассигнования для накопления средств на ИНС участников; проводит учет накоплений для жилищного обеспечения, в том числе на ИНС участников.
В силу пп. 7 ст. 3 Федерального закона от 28.08.2004 N 117-ФЗ, именной накопительный счет участника - форма аналитического учета, включающая в себя совокупность сведений об учтенных накопительных взносах, о доходе от инвестирования средств, переданных в доверительное управление, об иных не запрещенных законодательством Российской Федерации поступлениях, об операциях но использованию накоплений для жилищного обеспечения, о задолженности участника накопительно-ипотечной системы перед уполномоченным федеральным органом, а также сведения об участнике.
На основании пп. 3 ст. 3 Федерального закона от 28.08.2004 N 117-ФЗ, накопительный взнос - денежные средства, выделяемые из федерального бюджета и учитываемые на именном накопительном счете участника.
В силу ст. 17 Федерального закона от 28.08.2004 N 117-ФЗ доверительное управление накоплениями для жилищного обеспечения осуществляется на основании договора доверительного управления. Накопления для жилищного обеспечения передаются ФГКУ "Росвоенипотека" в доверительное управление управляющим компаниям, которые, в свою очередь, инвестируют указанные средства в интересах участников НИС в разрешенные законодательством активы. Доходы от инвестирования относятся на прирост средств, переданных в доверительное управление.
Размер инвестиционного дохода, учитываемого на ИНС участников НИС, зависит от суммы накопительных взносов, учитываемых на ИНС, сроков их инвестирования и доходности в конкретный период.
В силу пункта 15 статьи 15 Федерального закона N 76-ФЗ военнослужащим - гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом N 117-ФЗ, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Как предусмотрено пунктом 8 статьи 5 Федерального закона N 117-ФЗ, накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию в бюджет какого-либо уровня, не могут являться предметом залога или иного обеспечения (за исключением индивидуального клирингового обеспечения) обязательств собственника указанных накоплений и субъектов отношений по их формированию и инвестированию.
Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа). Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения учтенные на именном накопительном счете участника (части 5 и 6 статьи 14 Федерального закона N 117-ФЗ).
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона "Об исполнительном производстве" в случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. Указанные лица осуществляют исполнение требований на основании исполнительных документов, перечисленных в статье 12 этого закона, и в порядке, предусмотренном данным законом.
Согласно положениям пункта 2 статьи 48 того же Федерального закона, лицами, участвующими в исполнительном производстве, являются в том числе лица, непосредственно исполняющие требования, содержащиеся в исполнительном документе.
В соответствии со статьей 68 Федерального закона "Об исполнительном производстве" мерами принудительного исполнения являются действия, указанные в исполнительном документе, или действия, совершаемые судебным приставом-исполнителем в целях получения с должника имущества, в том числе денежных средств, подлежащего взысканию по исполнительному документу.
К таким мерам относятся, в частности, обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства.
Согласно части 1 статьи 81 данного Федерального закона, постановление о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию.
Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, обеспечивает соблюдение требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, на основании сведений, указанных лицами, выплачивающими должнику заработную плату и (или) иные доходы, в расчетных документах (часть 5.2 статьи 70).
Нормами с частью 8 статьи 70 Федерального закона "Об исполнительном производстве" предусмотрено, что не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.
К числу таких случаев относятся случаи невозможности обращения взыскания на определенные виды доходов (часть 1 статьи 101 Федерального закона "Об исполнительном производстве").
Таким образом, нормы действующего законодательства об исполнительном производстве допускают возможность неисполнения банком постановления судебного пристава-исполнителя в определенных, названных в статье случаях, среди которых проверка денежных средств на предмет возможности их отнесения к категориям доходов, указанным в статье 101 Федерального закона "Об исполнительном производстве".
Исходя из вышеприведенных норм права, а также, принимая во внимание целевой (компенсационный) характер и назначение займа, источники его финансирования, на него распространяется имущественный исполнительский иммунитет, предполагающий применение ограничений при обращении взыскания по исполнительным документам.
Судом установлено, что целевой жилищный заем предоставлен истцу исходя из условий договора в размере 2 001 807 руб. 63 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 17 января 2021 года № 0069-ИП-037/2021/20, заключенному с АО «Газпромбанк» стоимостью 2 318 198 руб. для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.
Согласно справке АО «Газпромбанк» от 26 мая 2025 г., по состоянию на 26.05.2025 года обязательства по уплате процентов и погашению основного долга по договору заемщиком ФИО1 исполнены в полном объеме. Обязательства по договору полностью исполнены 23.12.2024 года.
Таким образом, денежные средства, перечисленные ФИО1 как участнику НИС на основании Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», имеют целевой характер, и на них не может быть обращено взыскание задолженности по кредитному договору <***> от 11.10.2021 г.
Ссылка представителя ответчика на наличие добровольного согласия ФИО1, данное им при заключении потребительского кредита <***> от 11.10.2021 и списание со счета Номер всех поступающих денежных средств, которые, по мнению Банка, согласуются с возможностью распоряжения денежными средствами в рамках исполнительного производства осуществляемого Банком, противоречит закону.
Согласно пункту 21 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.
Банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющий их с определенной степенью риска, должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием принадлежащих клиенту денежных средств, как за ненадлежащим образом оказанную услугу.
В силу п. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Подпунктом "д" п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).
В данном случае размер штрафа, подлежащего взысканию, составляет 438 147 руб.
Частью 1 статьи 103 ГПК РФ предусмотрено, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
В связи с тем, что истец ФИО1 освобожден от уплаты государственной пошлины, в силу требований ст. 103 ГПК РФ, с Банка ВТБ (ПАО) в бюджет муниципального образования город Пенза подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 22525,88 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании незаконно списанных денежных средств удовлетворить. т
Взыскать Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1(Дата .р., паспорт серия Номер , выдан Адрес (Дата .), незаконно списанные денежные средства в размере 876 294 руб., штраф в размере 438 147 руб.
Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) государственную пошлину в доход муниципального образования "Город Пенза" в размере 22525,88 руб.
Решение может быть также обжаловано сторонами в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд города Пензы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.
Судья Ю.В. Петрова
Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2025 года.