УИД: 11RS0018-01-2023-000068-39

УСТЬ-КУЛОМСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КОМИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

от 21 февраля 2023 года по делу № 2-114/2023

Усть-Куломский районный суд Республики Коми в составе судьи Мартынюк Т.В., при секретаре Чачиновой Т.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 982706, 31 руб. (в том числе, кредит – 928163, 77 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 52003, 71 руб., пени за несвоевременное погашение процентов – 482,77 руб., пени за несвоевременную уплату кредита – 2056, 06 руб.), расходов по оплате государственной пошлины в размере 13027 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого предоставлен кредит в сумме 1279910 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 10,2 процентов годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить за пользование кредитом, возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца. Кредит предоставлен без визита ответчика в банк, путем направления клиенту уведомления о предодобренном кредите и акцепте условий кредитного договора заемщиком посредством ЭЦП через личный кабинет в системе дистанционного обслуживания ВТБ-онлайн. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита – с учетом согласия ответчика на заключение договора страхования и увеличения кредита на сумму страховой премии – 1279910 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил получение кредита путем отклика на предложение банка и принятии условий кредитования. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по мастер-счету. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанное требование исполнено не было.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие. В связи с частичной оплатой (ДД.ММ.ГГГГ –33 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 16000 рублей) истец уточнил свои требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 933706,31 рублей, из которых: кредит – 894827, 38 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 36340, 10 рублей, пени за несвоевременное погашение процентов – 482, 77 рублей, пени за несвоевременную уплату кредита – 2056, 06 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 12537, 06 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился в части. Рассказал, что кредитный договор заключал, дата указана верно, сумму кредита получил, деньги затрачены на строительство дома. Затем, в связи с нахождением на больничном, а так же сложностями на работе, оплачивать кредит своевременно не смог, обращался в банк для реструктуризации долга, но банк ему отказал, отказ ничем не мотивирован.

Выслушав мнение ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела без участия представителя истца.

Выслушав мнение ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1279910, 00 руб. на 60 месяцев, под 10.2% годовых; факт предоставления кредита и осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Кредитный договор подписан простой электронной подписью в электронном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Доказательств, свидетельствующих о совершении истцом действий, нарушающих права ФИО1, как потребителя банковских услуг, и повлекших для ответчика неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий заемщик возвращает Банку сумму кредита, начисленные на него проценты, предусмотренные договором (л.д. 21).

В случае если в установленный срок причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов заемщика. указанных в индивидуальных условиях, в случаях предусмотренных законодательством, а также в следствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору. Устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах: просроченный проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга по кредиту, неустойка (пени), проценты по кредиту, сумма основного долга по кредиту, иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором. При погашении суммы основного долга по кредиту в первую очередь осуществляется погашение суммы, предоставленной в целях уплаты страховой премии (при наличии). Погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты. Заемщик проинформирован о том, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по договору, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций. (раздел 2 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность – за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0.1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В период кредитных обязательств ФИО1 ежемесячное погашение кредита и уплату процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность в сумме 933706,31 рублей, из которых кредит – 894827, 38 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 36340, 10 руб., пени за несвоевременное погашение процентов – 482, 77 руб., пени за несвоевременную уплату кредита – 2056, 06 руб. Доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика повторно направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту. Срок исполнения требования первоначально установлен до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанное требование не исполнено.

После принятия иска к производству суда, ответчик произвёл два платежа счет погашения долга на общую сумму 49000 рублей, в связи с этим, истец, воспользовавшись своим правом, предусмотренным ч. 1 ст. 39 ГПК РФ, исковые требования уменьшил, произвёл перерасчет суммы, в сторону уменьшения. Суд полагает, с учетом того, что сумма иска не увеличена, а уменьшена, право ответчика в данном случае не нарушается, об уменьшении исковых требований ФИО1 уведомлен, дело рассмотрено в настоящем судебном заседании.

В ходе судебного следствия по делу установлено, что кредит получен ответчиком без посещения банка, путем направления ответчику уведомления то предодобренном кредите и акцепте условий кредитного договора заёмщиком посредством ЭКЦ через личный кабинет в системе дистанционного обслуживания ВТБ-онлайн (кредит такого типа предоставляется заемщикам банка, подписавшим при этом согласие на обработку персональных данных и предоставив скан-копию паспорта).

Решая спор по существу, суд руководствуется следующими нормами закона.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Исходя из требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании статей 810 и 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Заемщик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку (штраф, пени), определенную договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства перед Банком исполняются ненадлежащим образом, суд считает требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 933706,31 руб. ( из которых кредит – 894827,38 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 36340, 10 руб., пени за несвоевременное погашение процентов – 482, 77 руб., пени за несвоевременную уплату кредита – 2056, 06 руб.), а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 12537, 06 руб., а всего сумму в размере 946243 (девятьсот сорок шесть тысяч двести сорок три) рубля 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Куломский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья – Т.В. Мартынюк

Мотивированное решение составлено 22 февраля 2023 года.