Дело № 2-745/2023
РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации
город Кунгур Пермского края 15 марта 2023 года
Кунгурский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Власовой Е.В.,
при секретаре Быковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось с требованием к ФИО1 взыскать задолженность в размере 194 685 рублей 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5093 рубля 71 копейку.
Заявленные требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк, ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 454 945 рублей 43 копейки под 12, 49 % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 410 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.03.20219, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 280 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 434 050 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 194 685 рублей 52 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, представил ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения, так как досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика не поступала. Кроме этого, досудебная претензия является подложным доказательством, так как в ней сумма задолженности определена в размере 194685 рублей 52 копейки, в то время как ответчиком задолженность в сумме 100000 рублей оплачена ДД.ММ.ГГГГ и только после этого сумма долга стала составлять 194685 рублей 52 копейки. Поэтому банком не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. В подготовке дела к судебному заседанию представлял возражения по иску, не согласен с размером неустойки, превышающим 20% годовых, считает этот размер противоречит ФЗ «О потребительском кредите», где определено, что размер неустойки не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения долга перечислил 100000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ перечислил 1135 рублей, обращался с заявлением о реструктуризации, но банк отказал. Указывает, что не отказывается оплачивать задолженность по кредиту, устроился на работу с ДД.ММ.ГГГГ, выплатить единовременно задолженность не имеет возможности (л. д. 46-47).
Суд, исследовав представленные доказательства, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению в части.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено:
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 454945 рублей 43копейки под 15,49% годовых на срок 36 месяцев со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 11 договора кредит предоставлен для оплаты полной/части стоимости транспортного средства (л.д.13-15, 16-22, 23-24, 25-27, 33-34).
Факт предоставления кредита в размере 454945 рублей 43 копейки подтверждается выпиской по счету (л.д.11-12), из которой следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору потребительского кредита, нарушал сроки возврата кредита.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 194685 рублей 52 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 164905 рублей 75 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные проценты на просроченную ссуду – 11643 рубля 46 копеек (л. д. 9), неустойка на просроченную ссуду - 18136 рублей 31 копейка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10 оборот).
Банком в адрес ФИО1 направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности (л.д.30). Однако должник обязательств по кредитному договору не исполнил.
Определением мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от 11. 05.2022 в отношении должника ФИО1 отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.35).
Ответчик обращался с претензией к банку о несогласии с начисленной неустойкой и трудными жизненными обстоятельствами, вследствие которых он не имеет возможности выплатить кредит, а также с заявлением о реструктуризации долга (л.д.48-49,50, 54-56, 57-58), в проведении реструктуризации кредиторской задолженности отказано (л.д.63).
На основании изложенного, суд считает установленным, что заемщик ФИО1 взяв денежные средства в кредит, не выполняет взятых на себя обязательств по кредитному договору, не вносит ежемесячно платежи в погашение долга по кредиту, не платит проценты за пользование кредитом (л. <...>) и приходит к выводу о правомерности требования банка о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.
Уплаченная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 100000 рублей учтена банком в счет погашения задолженности по кредиту (л. д. 12).
Ответчиком представлена выписка операций по карте №…4529 в размере 1135 рублей ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты задолженности по кредиту (л. д. 65).
В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).
Учитывая размер платежа 1135 рублей, который не достаточен для исполнения денежного обязательства полностью, и отсутствие иного соглашения, денежные средства в размере 1 135 рублей суд засчитывает в погашение государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, как издержки кредитора по получению исполнения (5093,71-1135) и считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца размер государственной пошлины в размере 3958 рублей 71 копейка.
Довод ответчика о том, что не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, суд считает не состоятельным, поскольку при рассмотрении споров о взыскании кредитной задолженности, досудебный порядок урегулирования споров действующим законодательством не предусмотрен.
Кроме этого, истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия по адресу, указанному в кредитном договоре с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, что соответствует общим условиям договора потребительского кредита п. 5.3 (л. д. 33 оборот, 30-32), которая оставлена без исполнения.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
взыскать с ФИО1 ( паспорт серии 5717 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194685 (сто девяносто четыре тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3958 (три тысячи девятьсот пятьдесят восемь) рублей 71 копейку.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кунгурский городской суд <адрес> в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: подпись Е.В.Власова
Копия верна. Судья Е.В.Власова