Решение по делу № 2-672/2025 от 11.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному исковому заявлению <ФИО> к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит» о признании кредитного договора недействительным.

Дело № 2-672/2025 КОПИЯ

УИД 59RS0011-01-2025-000017-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 11 апреля 2025 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бурдиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Некрасовой Т.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителей ответчика – ФИО2, ФИО3, действующих на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит» о признании кредитного договора недействительным,

установил :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что 09.06.2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Общество предоставило ответчику кредит в сумме 998 203,00 руб. под 11,90% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 22.06.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и Обществом было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно п.1.1 Соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые – Уступаемые права). В соответствии с п.1.2 Соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 раздела Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.07.2023 г., суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.08.2024 г., на 10.12.2024 г. суммарная задолженность просрочки составляет 123 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 344 397,60 руб. По состоянию на 10.12.2024 г. общая задолженность составляет 987 277,97 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся задолженность. Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности с 10.07.2023 г. по 10.12.2024 г. в размере 987 277,97 руб., расходы по госпошлине.

Ответчик ФИО1 обратился в суд с встречным исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным. Исковые требования обоснованы тем, что 09.06.2023 г. неизвестные лица, которые представились сотрудниками службы безопасности ПАО «Сбербанк», ими же в его адрес было направлено удостоверение сотрудника безопасности Сбербанка уверили установить на его (ФИО1) мобильный телефон мобильное приложение, через которое представители службы безопасности ПАО «Сбербанк» оформили и заключали договоры потребительских кредитов через мобильное приложение СберБанк Онлайн. Кредитный договор №) от 09.06.2023 г. он не заключал, денежных средств по какому-либо кредитному договору от ПАО «Совкомбанк» не получал, онлайн кредит не оформлял. Сразу после происшествия обратился в полицию, чтобы заявить о случившемся мошенничестве. Это привело к возбуждению двух уголовных дел с целью выявления и привлечения виновных лиц к ответственности. Позднее также обратился в банк в г.Пермь с просьбой провести проверку по выданному кредиту и выяснить, куда были перечислены денежные средства, полученные по этому кредиту. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сообщили, что на него мошенники успели оформить кредит на сумму ..... руб., и перевели на банковскую карту «OZON» № через СПБ по телефону №, далее мошенники сразу списали эти деньги на телефон неизвестного получателя № Т.Д.., а также, что ООО «Хоум Кредит» расторгнет договор №). От 09.06.2023 г. по его (ФИО1) заявлению. Больше никакой информации от ООО «Хоум Кредит» не поступало, никаких досудебных претензий не приходило. Для получения кредита он (ФИО1) лично в банк не обращался, соответствующих заявлений не направлял, информацию о платежеспособности и согласие на обработку персональных данных не давал, что свидетельствует о нарушении банком требований Банка России к обеспечению защиты информации при переводе денег, банк проявил неосмотрительность. Распоряжений по счету не давал, кредитные денежные средства не получал и согласия на перевод денежных средств не давал. Банк не уведомил о рисках и не задержал операцию, не проверил и не приостановил подозрительные операции по счету ФИО1 Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывающего соответствующий договор и являющегося применительно к п.2 ст.168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. В отношении ФИО1 нарушены правила закона «О потребительском кредите». Не была соблюдена письменная форма сделки, ФИО1 не подписывал кредитный договор и не принимал на себя обязательства по нему. Банк не запросил документы и выдал кредиты, не удостоверившись в платежеспособности заемщика. В рамках судебного процесса в апелляционной инстанции Пермского краевого суда по делу №) была прослушана аудиозапись ФИО1 с оператором ПАО «Сбербанк». На предъявленной аудиозаписи ФИО1 ни о каких кредитах не заявлял, на второй записи прослушивается голос другого человека, а не клиента ФИО1 Денежные средства не были перечислены ФИО1, кредитный договор не был заключен между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит». От ООО «Хоум Кредит» был письменный ответ о том, что операция приостановлена и не была совершена. Просил признать кредитный договор №) от 09.06.2023 г. недействительным, применить последствия недействительной сделки. В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Представители ответчика – ФИО2, ФИО3, действующие на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» возражали, поддержали встречные исковые требования ФИО1, изложенные во встречном иске доводы.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на встречное исковое заявление, в которых указал, что 09.06.2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Общество предоставило ответчику кредит в сумме ..... руб. под 11,90% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 22.06.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и Обществом было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договора. В соответствии с п.1.2 Соглашения Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. При подписании кредитного договора заемщик не направил в адрес Банка письменных возражений, что подтверждает согласие со всеми условиями кредитного договора. Заемщик, как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией об условиях кредитного договора, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные Условиями кредитования. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме в соответствии с Условиями кредитования. Выполнение Банком своих обязанностей подтверждается отсутствием со стороны заемщика письменных претензий. За период действия Договора заемщик не оспорил какие-либо условия Договора в установленном законом порядке и не привел доводов об основаниях, предусмотренных законом в качестве оснований для изменения либо расторжения условий договора, что также свидетельствует о его согласии с условиями Договора. Доказательств, свидетельствующих о понуждении на заключение договора на указанных условиях не представлено. Из представленных доводов усматривается, что заемщик, понимая и осознавая, содержание совершаемых действий, выразил собственную волю заключить договор на указанных в нем условиях. Договор №) от 09.06.2023 г. был подписан электронной подписью. Стороны согласовали возможность применения для подписания клиентом с использованием ПЭП в установленном настоящим разделом Общих условий порядке любых электронных документов, которые приравниваются к письменным документам и признаются Сторонами равными по юридической силе аналогичным документам, подписанным собственноручной подписью клиента. Согласно памятке о мерах безопасности при использовании Интернет-банка и приложения Хоум Банк, клиентам рекомендовано: не скачивать на мобильное устройство приложения из непроверенных источников; не передавать мобильное устройство для использования третьим лицам, в том чисел родственникам; не сообщать третьим лицам, в том числе сотрудникам Банка код доступа в Интернет-банк или мобильное приложение Хоум Банк, одноразовые коды подтверждения, пароль (кодовое слово). Каждый документ имеет отметку о том, что заемщиком был введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден. До заключения кредитного договора №) от 09.06.2023 г. ответчик состоял в правоотношениях с банком. использовался авторизованный номер телефона ответчика, принадлежность которого не оспаривается: №. 09.06.2023 г. по авторизованному номеру заемщиком получены СМС сообщения с кодами авторизации, после введения которых в мобильном приложении он подтвердил, что согласен с условиями договора, так как данное действие равнозначно личной подписи. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. У Банка не имелось оснований полагать, что заявка на оформление исходила не от ответчика, и договор заключается не с клиентом Банка ФИО1 Из объяснений ФИО1, протокола допроса потерпевшего следует, что ФИО1 позвонил в «ХКФ Банк», попросил перевести денежные средства на счет «Озон Банка», т.е. ответчиком выражено дополнительное подтверждение согласия на перевод денежных средств. У Банка не имелось законных оснований ограничить распоряжение ответчиком денежными средствами. Доводы ответчика о том, что он не намеревался и не заключал кредитный договор, стал жертвой мошеннических действий со стороны неустановленных лиц, не свидетельствует о том, что именно Банк, как сторона сделки обманным путем понудило его к заключению кредитного договора, и поэтому договор может быть признан недействительным. В момент оформления кредитного договора Банку не было достоверно известно о воздействии на ответчика третьих лиц. Ответчиком не представлено доказательств, которые могли бы опровергать доводы Банка, относительно заключения указанного кредитного договора. Хищение денежных средств ответчика произошло после заключения кредитного договора. Все операции по счету заемщика, связанные со списанием денежных средств, были выполнены Банком в строгом соответствии с законодательством и согласно тем распоряжениям, что были даны Банку клиентом Правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований, не имеется. Доводы заемщика о том, что Банк не проявил должной внимательности и осторожности при выполнении переводов денежных средств с его банковской карты иным лицам несостоятельны. Из представленных в материалы дела доказательств следует, что все переводы денежных средств со счета заемщика выполнены по распоряжению клиента, которое направлено Банку путем введения одноразовых паролей, денежные средства зачислены на счет в ином кредитном учреждении – ООО «ОЗОН Банк», также принадлежащий истцу, имеющий привязку к тому же номеру телефона №, принадлежность которого заемщиком не оспаривается. Перевод денежных средств осуществлен заемщиком в мобильном приложении Банка на устройстве заемщика, что свидетельствует о совершении данного перевода с согласия клиента и им самим, в связи с чем у Банка отсутствовали основания не исполнять распоряжения клиента. Каких-либо виновных действий со стороны Банка, приведших к совершению незаконных банковских операций с денежными средствами заемщика не имеется. Не принимая должную осмотрительность и не проявляя осторожность заемщик предоставил удаленный доступ к своему устройству, абонентскому номеру №, сообщил коды доступа неустановленным лицам, что противоречит условиям дистанционного банковского обслуживания. Просил в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказать, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в полном объеме.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратило деятельность юридического лица путем присоединения к другому юридическому лицу ПАО «Совкомбанк» 07.04.2025 г., что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Определением суда от 11.04.2025 г. производство по делу в отношении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекращено.

Исследовав материалы дела, заслушав явившихся лиц, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 09.06.2023 г. в ООО «ХКФ Банк» с телефона с абонентским номером ФИО1 № направлено заявление о предоставлении потребительского кредита на сумму ..... руб., активировании услуги присоединения к Договору коллективного страхования, и об открытии счета. Согласно заявлению сумма кредита к выдаче/перечислению составляет ..... руб., присоединение к Договору коллективного страхования – ..... руб. на срок страхования, СМС-пакет 199 руб. ежемесячно (л.д. 10 оборот).

09.03.2023 г. на имя ФИО1 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № на сумму ..... руб. на срок 60 месяцев под 11,90% годовых (л.д.9-11).

Предоставление кредита осуществляется при открытии заемщику банковского счета, цель кредита - на потребительские нужды.

Оплата по кредиту производится ежемесячно, равными платежами в размере ..... руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа 9 число каждого месяца.

Согласно п.12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Кроме того, на имя ФИО1 заключен договор страхования № от 09.06.2023 г., плата за присоединение к договору страхования составляет ..... руб.

Кредитный договор заключен на основании Общих условий договора (пункт 14 кредитного договора), из которых следует, что Банк осуществляет дистанционное банковское обслуживание клиента путем использования электронных и иных технических средств, позволяющих зафиксировать содержание Электронных документов и подтвердить, что дистанционное действие/волеизъявление/подписание Электронного документа ПЭП совершит клиент. Дистанционное банковское обслуживание посредством информационных сервисов не исключает и не ограничивает возможности заключения договоров, подключения/отключению ДУ, совершения банковской операции и волеизъявления клиента на совершение иного юридически значимого действия при обращении клиента к УБЛ (пункт 1 раздела VI Общих условий).

Подтверждение личности и полномочий клиента на доступ к функционалу Информационного сервиса, в том числе и для дистанционного заключения договора и совершения иных юридически значимых действий, осуществляется в порядке, установленном описанием соответствующего Информационного сервиса (пункт 2 раздела VI Общих условий).

Банк обеспечивает предварительное ознакомление клиента с содержанием/ текстами Электронных документов перед их подписанием ПЭП. Дата, номер и иные существенные условия индивидуального характера, а также иная информация, обязательная для доведения до клиента в соответствии с действующим законодательством, указываются в Электронных документах, в том числе в гиперссылках и экранных формах, размещаемых банком для клиента в Информационном сервисе, через который осуществляется дистанционное взаимодействие банка с клиентом (пункт 3 раздела VI Общих условий).

Настоящим стороны договорились о том, что волеизъявление клиента на дистанционное совершение какого-либо действия и подписание Электронного документа ПЭП совершается одним из следующих способов: путем проставления в специальном интерактивном поле соответствующей отметки/«чек-бокса»; путем нажатия клавиши «Согласен», «Подписать» или иной аналогичной по смыслу путем прикладывания/прикрепления копий документов, направления ответного СМС с необходимым содержанием в ответ на СМС, направленное банком на номер мобильного телефона клиента, и/или совершения иных действий, подтверждающих согласие клиента, в том числе в соответствии с условиями, изложенными в подписываемом ПЭП Электронном документе; путем выражения волеизъявления клиента в рамках телефонного разговора, проводимого с клиентом банком, или по его поручению – партнером банка (голосовое распоряжение/волеизъявление); вводом СМС-кода, направленного Банком/партнером Банка по его поручению. При этом в случае идентичности СМС-кода, направленного Банком/партнером Банка, и СМС-кода, проставленного в Электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода; вводом ПУШ-кода, направленного Банком. При этом в случае идентичности ПУШ-кода, проставленного в Электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении ПУШ-кода (пункт 5 раздела VI Общих условий).

Стороны согласовали возможность применения для подписания клиентом с использованием ПЭП в установленном настоящим разделом Общих условий порядке любых Электронных документов, которые приравниваются к письменным документам и признаются сторонами равными по юридической силе аналогичным документам, подписанным собственноручной подписью клиента (пункт 6 раздела VI Общих условий).

Банк, в том числе на основании рекомендаций ЦБ РФ, имеет право в одностороннем порядке отключить/приостановить дистанционное банковское обслуживание в случае выявления сомнительных операций или подозрения в нарушении клиентом действующего законодательства (пункт 7 раздела VI Общих условий).

Заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, кредитный договор оформлены в виде электронных документов, подписанных, простой электронной подписью от имени истца посредством введения цифровых СМС-кодов, направленных Банком на доверенный телефонный номер истца №.

Простая электронная подпись, проставленная в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, в кредитном договоре № от 09.06.2023 г. содержит фамилию, имя, отчество заемщика, СМС-код, дату его доставления 09.06.2023 г. на номер телефона №.

Принадлежность указанного номера телефона ФИО1 не оспаривается.

Согласно п.1.1 распоряжения заемщика по счету, сумму кредита к выдаче/перечислению, указанную в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, перечислить на его счет в банке, либо на счет в другом банке по следующим реквизитам: БИК Банка №, номер счета №.

22.06.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено Соглашение об уступке прав (требований).

Согласно п.1.1 Соглашения от 26.06.2024 г. цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права (уступаемые права), основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в Базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении Уступаемых прав.

В соответствии с п.1.2 цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав (л.д.16).

К ПАО «Совкомбанк» перешли права требования по кредитному договору № от 09.06.2023 г.

Как следует из пояснений представителя ПАО «Совкомбанк», номер счета № в связи с переуступкой права требования и переходом договора на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» изменен на номер счета №.

Согласно выписке ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1 открыт банковский счет №, на указанный счет 09.06.2023 г. зачислена денежная сумма в размере ..... руб. – выдача кредита по договору № от 09.06.2023 г. По счету проведены следующие операции: ..... руб. – выдача кредита по договору № от .....; ..... руб. – перечисление кредитных средств по договору № от 09.06.2023 г. Все операции выполнены 09.06.2023 г.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 во встречном исковом заявлении указывает на то, что 09.06.2023 г. неизвестные лица, представившиеся сотрудниками службы безопасности ПАО «Сбербанк» совершили в отношении него мошеннические действия, оформили и заключили договоры потребительских кредитов через мобильное приложение СберБанк Онлайн. Кредитный договор №) от 09.06.2023 г. не заключал, денежных средств не получал.

09.06.2023 г. ФИО1 обратился в ОМВД по Березниковскому городскому округу с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц, которые убедили его установить на свой мобильный телефон приложение «Rust Desk» (программу удаленного доступа), в результате чего с кредитной карты ПАО «Сбербанк» были сняты денежные средства, которые были переведены сначала на счет в ООО «ОЗОН Банк» а затем неустановленному лицу.

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела по п. «в, г» ч.3 ст.158 УК РФ 09.06.2023 г. в утреннее время в неустановленном месте на территории г.Березники Пермского края неустановленное лицо тайно похитило с банковского счета ПАО «Сбербанк» денежные средства, принадлежащие ФИО1

Как следует из протокола допроса потерпевшего ФИО1 от 27.06.2023 г., 09.06.2023 г. в процессе совершения в отношении него мошеннических действий неустановленным лицом было сообщено о том, что с его карты в банке «Хоум кредит» была попытка снятия денежных средств и через установленную программу устранят эту попытку. Позже неизвестный мужчина сообщил о том, что карта заблокирована, посоветовал позвонить в банк «Хоум кредит», выяснить причину под предлогом перевода денежных средств другу. Сотрудник банка сказал, что с ним (ФИО1) разговаривали мошенники, порекомендовал удалить программу и прекратить общение. Он удалил программу и прекратил общение, позвонив в банк «Хоум кредит» сотрудник сообщил, что на его имя оформлен кредит и денежные средства в сумме 95 000 руб. переведены на банковскую карту «ОЗОН» через СПБ по телефону <***>, т.е. на его банковскую карту.

Как пояснил в судебном заседании представитель ФИО1, со слов сотрудника банка «Хоум кредит», на ФИО1 мошенниками оформлен еще один кредитный договор, но денежные средства по нему переведены не были.

23.06.2023 г. ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», где по рекомендации банка подал следующие заявления:

об аннулировании договора № от 09.06.2023 г. на сумму ..... руб. в связи с ошибкой в оформлении заявки/договора (л.д. 34);

об аннулировании договора № от 09.06.2023 г. на сумму ..... руб. в связи с мошенничеством (л.д. 35);

на перечисление денежных средств с его открытого в ООО «ХКФ Банк» счета № в сумме ..... руб. на счет Банка получателя ООО «Хоум Кредит банк» № (л.д.36);

об аннулировании договора № от 09.06.2023 г. в связи с мошенническими действиями (л.д. 37);

об ошибочном перечислении 09.06.2023 г. денежных средств в сумме ..... руб., просил направить вышеуказанные денежные средства по следующим реквизитам: номер счета №, Банк получателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.38).

Указанные заявления ФИО1 выполнены на типографском бланке с указанием логотипа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», приняты сотрудником банка – управляющий ФИО5

Согласно выписке ООО «ХКФ Банк» по счету №, открытому на имя ФИО1, за период с 09.06.2023 г. по 20.02.2025 г., 09.06.2023 г. произведены следующие операции по счету: зачислено ..... руб., списано со счета ..... руб. – перевод по номеру телефона №.

На запрос суда о том, на какой номер счета, на чье имя произведено перечисление денежных средств в размере ..... руб., основания перечисления денежных средств, представлении поручения о перечислении денежных средств, информация банком не предоставлена.

Как следует из встречного искового заявления ФИО1 по информации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитные денежные средства в размере ..... руб. (иной кредитный договор) мошенники перевели на банковскую карту «ОЗОН» № через СПБ по телефону №, далее сразу списали эти денежные средства на телефон неизвестного получателя № Т.Д.

В период с 10.07.2023 г. по 29.10.2024 г. со счета, открытого на имя ФИО1, производилось ежемесячное списание денежных средств в счет погашения кредита в размере ..... руб., первое списание в размере ..... руб., согласно Графику погашения.

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда по делу №) установлен факт неправомерно доступа к компьютерной информации ФИО1 09.06.2023 г., незаконный перевод денежных средств со счета ФИО1 на счет по номеру телефона № Т.Т.Д. (Д.Т.Т.)).

Как следует из материалов уголовного дела мошеннические действия в отношении ФИО1 по заключению кредитных договоров в ПАО «Сбербанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» были совершены в одно время, одними лицами.

Как следует из пояснений ФИО1, после обращения в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлениями об аннулировании кредитного договора, договора страхования, перечислении денежных средств с его счета на счет банка, сотрудник банка уверил его в удовлетворении поданных им заявлений, в связи с чем не было подано заявление в органы полиции о возбуждении уголовного дела по данному факту.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых между сторонами должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1).

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, разъяснено, что кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой.

Судом установлено, что ФИО1 в ООО «Хоум Кредит Банк энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета не обращался, кредитный договор № от 09.06.2023 г. не заключал, а также не осуществлял присоединение к договору страхования, во исполнение которого из кредитных денежных средств была списана страховая премия. Выявив совершение в отношении него мошеннических действий по заключению кредитного договора, подал в банк заявления об аннулировании кредитного договора, договора страхования и перечислении денежных средств банку. При этом следует учитывать, что денежные средства на дату подачи заявлений находились на счете, открытом банком на имя ФИО1

Банк вопреки заявлениям ФИО1, денежные средства не перевел, в период с 10.07.2023 г. по 29.10.2024 г. самостоятельно списывал денежные средства со счета ФИО1 в счет погашения суммы кредита и начисленных процентов, после чего обратился с требованием о взыскании кредитной задолженности.

Исследованными в судебном заседании доказательствами, материалами гражданского дела подтверждается, что согласование индивидуальных условий кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, перечисление денежных средств на открытый на имя заемщика счет, не свидетельствуют о волеизъявлении ФИО1 на заключение кредитного договора и получение кредитных денежных средств. Заключение кредитного договора осуществлено дистанционным способом с использованием аналога собственноручной подписи заемщика в результате незаконных действий неустановленных лиц, воспользовавшихся персональными данными и цифровыми кодами, направленными банком в СМС сообщении, кредитные денежные средства были переведены без наличия воли заемщика. Создание электронной подписи, содержащейся в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, в кредитном договоре, не являлось результатом действий истца, направленных на заключение договора.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием и являющимся применительно к п.2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора, вследствие чего оспариваемый кредитный договор является недействительной (ничтожной) сделкой.

С учетом изложенного, исковые требовании ФИО1 о признании кредитного договора № от 09.06.2023 г., заключенного между ООО «Хоум Кердит энд Финанс Банк» и ФИО1, недействительным подлежат удовлетворению.

В связи с признание кредитного договора № от 09.06.2023 г. недействительным, не подлежат удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.06.2023 г., заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, в размере 987 277,97 руб., оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор №, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО1 в возмещение расходов по госпошлине 3 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (25.04.2025 г.).

Судья (подпись) И.А. Бурдина

Копия верна. Судья