Дело ...
УИД 16RS0...-55
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
... ...
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Мухаметзяновой Л.П.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел Коллект» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом,
установил:
ООО ПКО «Интел коллект» (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1(далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору займа, указав в обосновании иска, что ... между ООО МК "Лайм-Займ" и ФИО1 заключен договор займа ..., в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 271 000 рублей, процентная ставка 288,350 % годовых, срок действия договора займа на 56 дней, сроком возврата займа ....
Сумма займа перечислена ФИО1 ..., о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МК "Лайм-Займ", оформленного в электронном виде.
Размер периодического платежа устанавливается в соответствии с пунктом 6.2 Индивидуальных условий договора и был определен в размере 8 746 рублей 24 копейки.
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика о частичном досрочном возврате займа регулируется пунктом 7 Индивидуальных условий договора.
... по договору уступки прав требования (цессии) ООО МК "Лайм-Займ" передало права требования к ответчику по вышеуказанному договору займа ООО ПКО «Интел коллект».
Заемщик ФИО1 попросил перевести сумму в размере 4 400 рублей третьему лицу, с целью оплаты страхового полиса за ... от ..., предусматривающий страховую выплату в размере 4 400 рублей.
Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 за период с ... по ... составляет в размере 53 330 рублей.
Вместе с тем, взятые на себя обязательства ФИО1 в полном объеме не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.
На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа ... от ... за период с ... по ... в размере 53 330 рублей, почтовые расходы в размере 80 рублей 40 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель истца ООО ПКО «Интел коллект» на судебное заседание не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца и ответ на судебный запрос. Указав, что ранее были оплачены суммы ответчиком ФИО1 ... в размере 8 927 рублей 92 копейки и ... в размере 72 рубля 08 копеек. Частичное погашение свидетельствует о том, что ответчик признал наличие у него оформленного договора от .... Просят взыскать задолженность по договору займа ... от ... за период с ... по ... в размере 53 330 рублей, почтовые расходы в размере 80 рублей 40 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины не явки суду не известны. Согласно отчету об отслеживании усматривается, что конверт возвращен отправителю, поскольку истек срок хранения.
Представитель третьего лица ООО МФК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом путем вручения судебной повестки.
Суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц извещенных надлежащим образом.
Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предусмотренное Федеральным законом от ... N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" условие о допустимости взыскания процентов (неустоек, пени) в размере равном полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, не может быть истолковано как условие о праве микрофинансовой организации на взыскание повышенных процентов на который был предоставлен микрозайм.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1 п. п. 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона ...-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ... ...-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от ... ...-Ф3 «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом, что ... между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и ФИО1 через систему моментального электронного взаимодействия в электронном виде (онлайн-заем) заключен договор потребительского кредита (займа) ... на сумму 27 100 рублей.
Срок возврата займа определен до ..., срок действия договора составляет 56 дней.
Процентная ставка по данному договору составляет 288,350 % годовых (л.д.6-8).
Данная сумма займа ... перечислена ответчику ФИО1, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МК «Лайм-Займ», оформленного в электронном виде.
Размер периодического платежа устанавливается в соответствии с пунктом 6.2 Индивидуальных условий договора и был определен в размере 8 746 рублей 24 копейки.
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика о частичном досрочном возврате займа регулируется пунктом 7 Индивидуальных условий договора.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга (л.д. 7).
Займодавец свои обязательства по договору займа исполнил в полном объеме, однако заемщик свои обязательства перед займодавцем исполнял ненадлежащим образом, платежи по договору займа не производил в установленном договором порядке.
... по договору уступки прав требования (цессии) ООО МК «Лайм-Займ» передало права требования к ответчику по вышеуказанному договору займа ООО ПКО «Интел коллект».
Кроме того, из материалов дела усматривается, что заемщик ФИО1 попросил перевести сумму в размере 4 400 рублей третьему лицу, с целью оплаты страхового полиса за ... от ..., предусматривающий страховую выплату в размере 4 400 рублей.
Мировым судьей судебного участка ... по судебному району ... Республики Татарстан от ... был вынесен судебный приказ ..., который отменен ... (л.д. 29, 34).
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору займа ... от ... за период с ... по ... составляет в размере 53 330 рублей, в том числе: 21 351 рублей 02 копейки - основной долг, 30 211 рублей 16 копеек – проценты, штрафы - 1 767 рублей 82 копейки (л.д.5).
Оценив представленные в дело доказательства в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд исходит из доказанности оснований для взыскания с заемщика суммы основного долга (с учетом произведенных ответчиком платежей), процентов за пользование займом; в соответствии с Федеральным законом N 554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору не превышает 1,5 размера суммы предоставленного займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 данной статьи).
Таким образом, по общему правилу займодавец вправе требовать уплаты процентов за пользование займом по день возврата его суммы.
В то же время, в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 5 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., разъяснено, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Такие ограничения установлены Федеральным законом от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), согласно которому по договору потребительского кредита (займа) срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Согласно ответу ООО ПКО «Интел коллект» на запрос суда следует, что в период действия кредитного договора ответчиком ФИО1 совершены следующие платежи по вышеуказанному договору займа, а именно ... в размере 8 927 рублей 92 копейки и ... в размере 72 рубля 08 копеек.
Таким образом, стороной истца представлен уточненный расчет исковых требований, просят взыскать по договору займа ... от ... с учетом произведенных платежей основной долг в размере 21 351 рубль 02 копейки, проценты за пользование займом в размере 30 211 рублей 16 копеек, штраф за просрочку уплаты задолженности в размере 1 767 рублей 82 копейки.
Проверяя указанный истцом расчет, суд исходит из следующего.
Учитывая ограничения, установленные Федеральным законом от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» размер процентов и штрафных санкций, которые могут быть взысканы с ответчика, составляет лишь в переделах 40 650 рублей (27 100 х1,5).
Принимая во внимание размер процентов, сумму денежных средств учтенных в качестве погашения задолженности по процентам, сумма составляет в размере 2 433 рубля 43 копейки.
Истцом сумма штрафа уменьшена добровольно до 1 767 рублей 82 копейки.
Таким образом, суд приходит к выводу, что при указанных обстоятельствах с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Интел коллект» подлежит взысканию задолженность по договору займа ... от ... с учетом внесенных ответчиком платежей задолженность по основному долгу в размере 21 351 рубль 02 копейки (согласно расчету), задолженность по уплате процентов за период с ... по ... в размере 30 211 рублей 16 копеек, штраф за просрочку уплаты задолженности в размере 1 767 рублей 82 копейки (снижен при подаче иска добровольно истцом).
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.
Ответчиком возражений по существу иска суду не представлено. Возражения относительно арифметической правильности расчета задолженности в суд не поступали, сведений о надлежащем исполнении обязательств по указанному займу суду не представил.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 333.19 пункта 1 части 1 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина, подлежащая возмещению истцу, составляет в размере 4 000 рублей.
Заявленные к взысканию с ответчика в пользу истца почтовые расходы в сумме 80 рублей 40 копеек, подтвержденные квитанцией, в силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела, и подлежат возмещению истцу как стороне, в пользу которой состоялось решение суда, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект», удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт Серии 92 09 ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел Коллект» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по договору займа ... от ... по основному долгу в размере 21 351 рубль 02 копейки, задолженность по уплате процентов за период с ... по ... в размере 30 211 рублей 16 копеек, штраф за просрочку уплаты задолженности в размере 1 767 рублей 82 копейки, почтовые расходы в размере 80 рублей 40 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.
Судья Мухаметзянова Л.П.
Мотивированное решение
изготовлено ....