Дело № 2-498/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 августа 2023 г. г. Медногорск
Медногорский городской суд Оренбургской области
в составе:
председательствующего судьи Удотова С.Л.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Возной М.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в Медногорский городской суд с исковым заявлением к ФИО1, о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (продукт: кредитная линия).
В обоснование иска указало, что **.**.**** между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита *, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в размере 187 800 рублей на срок 7 лет. Истец указывает, что воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, ответчик не обеспечила возврат полученных средств. В связи с этим **.**.**** истец направил ответчице заключительное требование, установив в нем срок оплаты всей суммы задолженности - до **.**.****. Поскольку по настоящее время ответчик сумму долга в размере 220138 руб. 34 коп. так и не выплатила, истец просит взыскать ее с ответчика в судебном порядке, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5401 руб. 38 коп.
В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещена, представила заявление о рассмотрении дела без её участия.
Изучив материалы дела, проанализировав в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что **.**.**** ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт», где заполнила анкету клиента-физического лица, в которой согласилась, что принятие банком предложения заемщика о заключении договора является предоставление банком удаленного доступа к любой из систем дистанционного обслуживания, определенных в Условиях.
**.**.**** она обратилась в Банк с заявлением-офертой, содержащим предложение о заключении с нею на условиях, изложенных в Заявлении, договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования, в рамках которого может быть предоставлен кредит. Согласно заявлению заемщик согласилась с размерами комиссии за выдачу наличных денежных средств, платой за ведение банковского счета, платой за перевод, размером комиссии за услугу о уведомлению заемщиков, размером комиссии за услугу «Меняю дату платежа»; согласилась, ознакомилась с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее – Условия), которые являются частью договора, и которые заемщик обязуется выполнять.
На основании вышеуказанных заявления и анкеты Ответчика **.**.**** Банк и ФИО1 заключили договор потребительского кредита (по продукту: кредитная линия) на сумму кредитования 187 800 рублей. Согласно условиям заключенного договора лимит устанавливается на срок 10 лет (3653 дней), при этом банк вправе по своему усмотрению:1) уменьшить лимит до нуля, 2) восстановить лимит в полном объеме, стороны при этом праве согласовать иное значение лимита (пункт 1 договора). Согласно пункту 2 Договора, последний заключен на неопределенный срок, кредит предоставлен на срок 2557 дней, кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей. Процентная ставка по Договору составила 34,9 % годовых, в количеством платежей по кредиту:84, если иное количество не будет согласовано сторонами. Все платежи по кредиту являются равными по сумме (согласно графика платежей составляют 6079 рублей), уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по договору (пункт 6 Договора).
Согласно пункту 12 Договора, до выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и процентов, банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до полного погашения просроченного основного долга и процентов.
Согласно пункту 15 договора заемщик согласилась с открытием в рамках договора счета № * с уплатой комиссии за выдачу денежных средств со счета. Заемщик приняла предложение Банка заключить договор потребительского кредита на условиях на изложенных в Договоре Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам.
Договор от **.**.**** подписан собственноручной подписью ФИО1, экземпляр договора получен на руки.
**.**.**** Банк открыл ФИО1 счёт карты № *, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Анкете, Условиях, и тем самым заключил договор потребительского кредита, а также выпустил на ее имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита в размере 187800 рублей.
Следовательно, **.**.**** между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении и в анкете, заключен договор потребительского кредита, в рамках которого ответчику Банком была выпущена банковская карта, открыт счет № *, на который зачислил всю сумму кредита – 187 800 рублей.
Клиент получила карту, активировала и воспользовалась услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и погашению задолженности.
Согласно выписке из лицевого счета № * первая операция по счету (получение кредита в сумм 187 800 руб.) была произведена **.**.****. Затем **.**.****, **.**.****, **.**.**** произведены переводы в оплату кредита в размере 6 100 рублей, **.**.**** – в размере 6 050 рублей. Банком с полученных сумм производились оплата непроцентной комиссии по услуге уведомление заемщика, погашение процентов по Договору, погашение задолженности по основному долгу. Последняя операция произведена **.**.**** (погашение процентов до Договору в сумме 34 рублей).
Всего ФИО1 внесено 2043 руб. 96 коп. в уплату основного долга, 22030 руб. 04 коп. – в уплату процентов, 276 руб. – оплачена комиссия за СМС-информирование.
Таким образом, заемщик ФИО1 с **.**.**** допускала пропуски предусмотренных графиком платежей по кредиту, в связи с чем Банком в адрес заемщика направлено заключительное требование от **.**.**** со сроком оплаты до **.**.****, которая ФИО1 не исполнено, задолженность по договору потребительского кредита не погашена.
Так как в установленный срок сумма кредита возвращена не была, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга, однако на основании определения мирового судьи выданный судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика.
По состоянию на **.**.**** по карте образовалась задолженность в размере 220 138 руб. 34 коп. (185 756 рублей 04 коп. – задолженность по основному долгу, 32 367 рублей 56 коп. – задолженность по процентам, 1531 рублей 74 коп. – штрафы за пропуск платежей к оплате, 483 рублей – задолженность за СМС-информирование.
При таких обстоятельствах, требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку расчет требований полностью соответствует условиям кредитного договора, подтверждается письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита в течение не только установленного договором срока, и не оспорен ответчиком.
Учитывая изложенное, а также то, что доказательств погашения образовавшейся задолженности либо ее неправильного начисления ответчиком не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика по договору подлежащими полному удовлетворению.
Размер исковых требований судом проверен, суд с расчетами истца согласен, поскольку они соответствуют условиям договора, со стороны ответчика иного расчета суду не представлено.
При таких данных суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме.
Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст.98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.
Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 5401 руб. 38 коп., поэтому судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 234 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № * от **.**.**** в общем размере 220 138 (Двести двадцать тысяч сто тридцать восемь) рублей 34 копейки, из которых:
185756 рублей 04 копейки – задолженность по основному долгу,
32367 рублей 56 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами,
1531 рубль 74 копейки – задолженность по платам за пропуск платежей по графику,
483 рубля 00 копеек – задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии.
Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в счет возмещения расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, денежные средства в размере 5401 (Пять тысяч четыреста один) рубль 38 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Медногорского
городского суда подпись С.Л. Удотов
Решение в окончательной форме составлено: 04.09.2023
Судья Медногорского
городского суда подпись С.Л. Удотов
Справка: Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-498/2023 (УИД 56RS0021-01-2023-000622-03) и хранится в Медногорском городском суде.