40RS0001-01-2023-003939-48
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Калужский районный суд Калужской области в составе:
Председательствующего судьи Паршиной Р.Н.
При секретаре Никеевой Е.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калуге
29 ноября 2023 года
Гражданское дело № 2-1-11094/2023 по иску ФИО1 к ООО «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
04 апреля 2023 года истица, обратившись в суд с вышеназванным иском, просила взыскать с ответчика стоимость оплаченных услуг в размере 224 986 руб., неустойку в размере 224 986 руб., почтовые расходы в сумме 470 руб. 85 коп., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф. В обоснование иска указала, что ответчиком услуги не оказывались, в связи с чем ответчик обязан вернуть уплаченные истицей денежные средства.
Заочным решением суда от 29.06.2023 года исковые требования истицы были удовлетворены частично.
Определением суда 16 октября 2023 года заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.
В судебном заседании истица требования уточнила, просила взыскать с ответчика стоимость оплаченных услуг в размере 224 986 руб., неустойку по ст. 395 ГК РФ с 07.02.2023г. и по день исполнения решения суда, почтовые расходы в сумме 737,25 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф.
Представитель ответчика, третьи лица – АО «Объединенная страховая компания» и ИП ФИО2 - в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались в установленном порядке.
Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
Установлено, и как пояснила истица в судебном заседании 05.01.2023 года в автосалоне ООО «КОРС Новомосковск» она заключила договор купли–продажи автомобиля № на приобретение автомобиля марки EXEED VX, стоимостью 4 169 000 руб., в день заключения договора истицей внесен аванс за согласованный автомобиль в сумме 10 000 руб., при этом расчет за автомобиль планировалось осуществить за счет сдачи ранее принадлежащего ей автомобиля KIA по программе trade-in и кредитных средств от ПАО «Совкомбанк» по акции «автокредит с Халвой». Сотрудник салона распечатала предварительный расчет кредита, согласно которому в безальтернативном варианте истице предлагались услуги сторонних организаций за счет кредитных средств, в том числе и страхование стоимостью 250 000 руб., иных документов за исключением квитанции об оплате на 10 000 руб. и предварительного расчёта кредита истице выдано не было. 10.01.2023 г. автосалон произвел оценку автомобиля истицы KIA и между нею и автосалоном был заключен договор купли-продажи машины по цене 1 763 000 руб., которые на основании заявления истицы были зачислены в счет приобретаемой ею автомашины EXEED VX. Всего истица оплатила 1 773 000 руб.
В связи с дополнительными услугами, сотрудник автосалона пояснила, что после оформления кредита в течение 14 дней истица сможет отказаться и написать заявление о расторжении договоров и вернуть уплаченные денежные средства в полном объеме. В связи с указанными разъяснениями истица согласилась на оформление документов, и ей на подпись поочередно были переданы документы, в том числе по оформлении услуги страхования стоимостью 250 000 руб. и услуги независимой гарантии стоимостью 100 000 руб. Однако 10.01.2023 г. кредитный договор истицей подписан не был, в связи с навязыванием банком услуги изготовления цифровой подписи. В связи, с чем 10.01.2023 г. истице были выданы два предварительных расчёта стоимости кредита, и документы по купле-продажи салону ранее принадлежащей истице автомашины.
11.01.2023 г. в связи с согласованием сотрудниками автосалона возможность отзыва согласия на изготовления электронной подписи на имя истицы путем написания заявления после заключения договора кредитования, 11.01.2023 г. истица подписала заявление о предоставлении потребительского кредита №, заявление на отзыв согласия в банк на изготовление электронной цифровой подписи на её имя, договор на карту «Халва», документы на пакет услуг ДМС Лайт Премиум от АО «Альфа Банк» стоимостью 38 997 руб., документы на пакет услуг помощи на дорогах от АО «Автоассистент» стоимостью 32 500 руб., акт приема-передачи автотранспортного средства и товарную накладную на приобретенный автомобиль № от 11.01.2023 г.
Согласно акту приема-передачи транспортного средства от 11.01.2023г. (п.2 и 5) ФИО1 получены: автомобиль марки EXEED VX, 2 ключа, сервисная книжка, руководство по эксплуатации, домкрат, набор инструментов, договор купли-продажи, ПТС.
Как следует из пояснений истицы, документы по кредитованию и дополнительным услугам ей были вручены в отдельной папке сотрудником автосалона по кредитованию так же 11.01.2023 г.
Впоследствии ФИО1, просматривая документы, обнаружила, что ей были вручены документы, относящиеся к ГАП страхованию, стоимостью 250 000 рублей, подписанные ею 10.01.2023г., в тот день когда она не заключала кредитный договор, а именно: заявление на присоединение к Договору коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства (GAP) №№ от 10.01.2023г., подписанное истицей 10.01.2023г.; акт приема-передачи оказанных услуг от 10.01.2023г., подписанное 10.01.2023г.; памятка о подключении к программе коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства (GAP) №№ от 10.09.2021г., подписанная истицей 10.01.2023г.; копия договора №№-№ от ДД.ММ.ГГГГ коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства (GAP), никем не подписанный.
В акте приема-передачи оказанных услуг от 10.01.2023г., подписанном истицей тем же числом, указано, что ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» якобы оказало мне следующие услуги: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования - 11 249,30 рублей; консультирование и информирование по страховым программам - 33 747,90 рублей; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования - 35 997,76 рублей; анализ правоустанавливающих документов на транспортное средство - 26 998,32 рублей; формирование пакета документов для оформления настоящего заявления - 15 749,02 рублей; техническая работа - 11 249,30 рублей; услуга по подготовке настоящего заявления - 15 749,02 рублей; проведение осмотра транспортного средства - 35 997,76 рублей; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования - 38 247,62 рублей; всего на сумму - 224 986 рублей.
Как пояснила истица в судебном заседании 10.01.2023 г., указанные ей услуги не оказывались, т.к. кредитный договор она в указанную дату не заключала, кредитный договор заключен ею 11.01.2023 г. и в этот же день ею перечислены денежные средства за него и 11.01.2023 г. ей передан автомобиль. Распоряжений банку или иным лицам на перечисление средств в качестве оплаты услуг ООО «ЛАИФ ИНШУРЕНС» истицы не давала. Однако денежные средства были оплачены Обществу из средств, поступивших со счета истицы в адрес ИП ФИО2 При этом, соглашения с ИП ФИО2 о перечислении от её имени на счет ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» денежных средств, истица не заключала.
12.01.2023г. истица направила заявление в адрес ответчика о возврате денежных средств, которое получено адресатом 23.01.2023г., так же ею были отправлены заявления в адрес АО «Объединенная страховая компания» и ИП ФИО2
Согласно ответу АО «Объединенная страховая компания» исх.№32/2023 от 24.01.2023г., истице сообщено, что страховая премия ей будет возвращена в размере 25 014 рублей, по всем остальным выплатам рекомендовано обращаться в ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС».
На основании указанного заявления ответчик ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» вернуло истице 25 014 рублей (платеж от 06.02.2023г.), что являлось страховой премией.
Согласно ответу ИП ФИО2 от 30.01.2023г., истице сообщено, что она подключена к договору коллективного страхования и за возвратом каких-либо денежных средств ей так же рекомендовано обратиться в ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС».
28.02.2023г. в адрес ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» истицей повторно направлена досудебная претензия, которая получена ответчиком 09.03.2023г.27.03.2023г. истицей получен ответ на досудебную претензию от ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (исх.№ 118/2023 от 20.03.2023г.), согласно которого в соответствии с п.1 ст.10 закона «О защите прав потребителей», ответчик повторно отказал в выплате, сославшись на ознакомление со всеми условиями предоставления услуг, в связи с чем в возврате суммы в размере 224 986 рублей отказано.
В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).
В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).
Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.
Данная обязанность вытекает из Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Истец ФИО1 является застрахованным лицом по договору страхования и на неё распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У.
Как видно из дела, 12.01.2023 года, то есть до истечения четырнадцатидневного срока со дня заключения договора страхования, истец обратилась с таким заявлением к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС».
Поскольку отказ истца от договора страхования имел место в «период охлаждения», в соответствии с приведенными выше правовыми нормами она вправе требовать возврата стоимости всех услуг по обеспечению страхования.
При установленных по делу обстоятельствах, требования истицы о взыскании с ответчика уплаченных ею при подключении к программе страхования денежных средств является обоснованным, взысканию в её пользу подлежат уплаченные по договору страхования денежные средства в размере 224 986 руб. (250 000- 25 014) с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС».
В силу пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов.
Аналогичные положения содержатся в статье 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Доказательств несения расходов, связанных с исполнением обязательств по договору, их размера, в дело не представлено.
В связи с этим, оснований для удержания суммы в размере 224 986 руб. у ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» не имелось.
Содержащееся в заявлении на присоединение к программе страхования условие, согласно которому при досрочном отказе от участия в программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая, оплаченные денежные средства за формирование пакета документов для оформления заявления, техническую работу, услуги по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии, не возвращаются, противоречит приведенным выше нормам материального права и ущемляет права истца как потребителя, вследствие чего на основании статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» является недействительным.
Поскольку истец, отказавшись от договора возмездного оказания услуг, реализовала предусмотренное действующим законодательством право, при этом фактов нарушения ответчиком срока оказания услуги, а также оказания услуги ненадлежащего качества, с чем Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» связывает право потребителя требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьями 28, 31 этого Закона, по делу не установлено, требование истца о взыскании с ответчика неустойки на основании п. 5 ст. 28 Закона удовлетворению не подлежит.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 07.02.2023 по 29.11.2023 в размере 17 619,79 рублей, а начиная с 30 ноября 2023 года по день фактического исполнения, исходя из суммы основного долга - 224 986 рублей.
задолженность, руб.
Период просрочки
Процентная ставка
Дней в году
Проценты, руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]*[4]*[5]/[6]
224 986
07.02.2023
23.07.2023
167
7,50%
365
7 720,41
224 986
24.07.2023
14.08.2023
22
8,50%
365
1 152,67
224 986
15.08.2023
17.09.2023
34
12%
365
2 514,91
224 986
18.09.2023
29.10.2023
42
13%
365
3 365,54
224 986
30.10.2023
29.11.2023
31
15%
365
2 866,26
Итого:
296
9,66%
17 619,79
Учитывая установленный факт нарушения ответчиком прав истицы, на основании статьи 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в связи с нарушением прав истца как потребителя на возврат заявленной денежной суммы в полном объеме, неисполнением ответчиком обязанности по направлению поступившего в его адрес требования ФИО1 об отказе от договора и возврате денежных средств, в размере 5 000 руб., с учетом обстоятельств причинения вреда, характера и степени страданий истца, требований разумности, справедливости и соразмерности компенсации последствиям нарушения, степени вины ответчика.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы в размере 123 802,89 руб. (50% от суммы – 247 605,79 (224 986 + 17 619,79 + 5000).
Согласно статьям 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 737,25 руб.
На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в сумме 5 926 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) стоимость оплаченных услуг в размере 224 986 руб., компенсацию морального вреда - 5 000 руб., неустойку за период с 07.02.2023 по 29.11.2023 в размере 17 619,79 рублей, а начиная с 30 ноября 2023 года по день фактического исполнения, исходя из суммы основного дога - 224 986 рублей, штраф в размере 123 802,89 руб., почтовые расходы - 737,25 руб.
Взыскать с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (ОГРН <***>) в доход местного бюджета госпошлину в размере 5 926 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калужский областной суд через Калужский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в полном объеме.
Председательствующий: подпись Р.Н.Паршина
Решение изготовлено 09.01.2024
Копия верна