Дело № 2-122/2023
УИД 19RS0007-01-2023-000082-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Боград Боградского района Республики Хакасия 30 марта 2023 года
Боградский районный суд Республики Хакасия в составе
председательствующего судьи Норсеевой И.Н.,
при секретаре Беляевой Н.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк»), являющееся правопреемником публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», либо Банк), обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 122 081 рубль 72 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 641 рубль 63 копейки.
Исковое заявление мотивировано тем, что 28 ноября 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (номер), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 54 993 рубля 56 копеек под 28,90 % годовых за проведение безналичных операций, 77,90 % за проведение операций с наличными денежными средствами, сроком на 600 дней. Однако в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, с 23 января 2019 года возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам, по состоянию на 12 января 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 425 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13 929 рублей 83 копейки. По состоянию на 12 января 2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 122 081 рубль 72 копейки, из них 54 993 рубля 56 копеек просроченная ссудная задолженность, 61 104 рубля 77 копеек просроченные проценты, 5 983 рубля 39 копеек иные комиссии. Указывает, что Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд в соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика.
Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ; здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В силу положений ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании решения единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от 25 октября 2021 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно договору о присоединении от 26 октября 2021 года ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» (л.д. 34-35).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 28 ноября 2018 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования (номер) (далее по тексту – кредитный договор) путем подписания индивидуальных условий для кредита по тарифному плану кредитная карта CASHBACK (л.д. 11-15).
В соответствии с п. 2 кредитного договора, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.
Согласно условиям кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в течение 5 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета (ТБС) - (номер), установления лимита кредитования в размере 55 000 рублей, выдачи кредитной карты, а заемщик ФИО1 в свою очередь обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование предоставленным лимитом кредитования в размере 28,90 % годовых за проведение безналичных операций, в размере 77,90 % годовых за проведение операций с наличными денежными средствами. Срок возврата кредита установлен до востребования. При этом согласно п. 1 индивидуальных условий кредитного договора Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заемщиком сроков возврата задолженности по договору, либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщиком сумма не будет возвращена в срок (л.д. 11).
Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитного договора, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитного счета (далее общие условия), правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка (л.д. 13).
Как следует из выписки по счету, банком 30 ноября 2018 года по кредитному договору (номер) ФИО1 был открыт текущий банковский счет и предоставлен лимит кредитования, которым ФИО2 с 28 ноября 2018 года по 12 января 2023 года пользовался путем безналичных/наличных операций (л.д. 10).
Факт заключения кредитного договора, как и факт зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика ответчиком не оспорен.
Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора сторонами определено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика в течение платежного периода, который равен 25 дней и начинается со дня окончания расчетного периода, равному одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. В целях погашения задолженности Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения.
В соответствии с п. 8 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.
Согласно п. 3.2 Общих условий МОП, подлежащий внесению клиентом на текущий банковский счет, состоит из: 1) процента МОП от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта); 2) суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту; 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; 5) пени, начисленные на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; 6) суммы начисленных штрафов.
Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (п. 14 индивидуальных условий), определено, что заемщик обязан ежемесячно вносить часть основного долга, подлежащего уплате в составе МОП, в размере 1 %, минимум 500 рублей, либо суммы основного долга (если менее 500 руб.) (л.д. 12).
Согласно п. 3.3.1, 3.3.2 Общих условий, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. При совершении клиентом за счет кредита наличных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются по ставке за пользование кредитом при совершении наличных операций. При совершении клиентом за счет кредита безналичных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются клиентом по ставке за пользование кредитом при совершении безналичных операций.
Из выписки по счету следует, что ФИО1 неоднократно пользовался денежными средствами, предоставленными ему в виде лимита кредитования, при этом свои обязательства по возврату основной суммы долга и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в январе 2019 года допустил просрочку внесения МОП, а с февраля 2019 года от заемщика ФИО1 прекратили поступать платежи в счет возврата основного долга и уплаты процентов за пользование лимитом кредитования (л.д. 10).
09 ноября 2022 года, в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, банк направил заемщику ФИО1 требование о наличии просроченной задолженности (л.д. 31).
Из расчета задолженности, произведенного Банком, по состоянию на 12 января 2023 года следует, что ответчик ФИО1 имеет перед Банком задолженность в размере 122 081 рубль 72 копейки, из них: 54 993 рубля 56 копеек просроченный основной долг, 61 104 рубля 77 копеек просроченные проценты, 5 983 рубля 39 копеек пени и комиссии (л.д.7-9). Суд проверив указанный расчет, считает его арифметически верным, ответчиком ФИО1 расчет задолженности не оспорен.
С учетом вышеизложенного, поскольку ФИО1 допустил нарушение обязательств по кредитному договору, суд находит требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленной сумме обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом, при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 641 рубль 63 копейки, что подтверждается платежным поручением (номер) от 30 января 2023 года (л.д. 6).
При таких обстоятельствах, с учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 3 641 рубль 63 копейки.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 122 081 (сто двадцать две тысячи восемьдесят один) рубль 72 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 641 (три тысячи шестьсот сорок один) рубль 63 копейки, всего взыскать 125 723 (сто двадцать пять тысяч семьсот двадцать три) рубля 35 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 05 апреля 2023 года.
Председательствующий И.Н. Норсеева