Дело № 2-2088/2023

Поступило в суд: 20.07.2023г.

УИД 54RS0013-01-2023-003032-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2023 года г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Лихницкой О.В., при секретаре Уваровой Ю.В., с участием представителя ответчиков ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 , ФИО3, ФИО4 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика за счет стоимости наследственного имущества, -

Установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту в размере 279 157 руб. 20 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 991 руб. 57 коп.

В обоснование иска истец указал, что 28.01.2021 года между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк и А.В. был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 256 000 руб. сроком на 60 месяцев под 12,9% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако, погашение кредита и выплата процентов, предусмотренных договором, не исполнялись надлежащим образом. 10.05.2023 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, оставшееся неисполненным. По состоянию на 22.06.2023 года сумма задолженности по договору составила 279 157 руб. 20 коп. которая складывается из просроченной ссудной задолженности – 236 450 руб. 35 коп., просроченных процентов по ключевой ставке Банка России – 42 706 руб. 85 коп.

ПАО Сбербанк стало известно, что А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником к имуществу умершего является ответчик по настоящему иску – ФИО2 Сведения о наличии действующего договора страхования жизни и здоровья заемщика у истца отсутствуют.

Согласно Выписке из ЕГРН, наследственным имуществом является <адрес> (совместная собственность). Кадастровая стоимость ? доли указанной квартиры составляет 413 000 руб. 00 коп. Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности заемщика по кредиту.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, не возражает против принятия судом заочного решения в случае неявки ответчика (л.д. 5).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены А.В. и К.С., являющиеся наследниками А.В. (л.д.87).

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования (л.д.89-90), и просил взыскать солидарно с ФИО5 задолженность по кредиту в размере 279 157 руб. 20 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 991 руб. 57 коп.

Согласно Свидетельству о перемени имени (л.д.120) ответчик К.С. сменила фамилию на «Ларина».

Ответчики ФИО2, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Их представитель ФИО1, действующий на основании доверенностей (л.д.116-119), исковые требования не признал. В возражениях пояснил, что требования истца в части взыскания просроченных процентов по кредитному договору, удовлетворению не подлежат. А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. Вступление ответчиков в наследство состоялось в соответствии с требованиями закона спустя 6 месяцев, то есть, 11.12.2021 года. Ранее вносить денежные средства в рамках погашения кредита, ответчики не имели возможности. С учетом представленного представителем ответчиков расчета, размер процентов должен быть снижен на № часть и составит 10 676 руб. 21 коп.

Кроме того, в рамках гражданского дела №2-34/2023 решением Бердского городского суда Новосибирской области от 09.11.2023 года, включение в состав наследства А.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, имущественных обязательств в виде долгов по кредитному договору №75294 от 28.01.2021 года, состоялось только на основании данного решения. Решение суда в законную силу не вступило, так как ФИО3 подана апелляционная жалоба. Поэтому до вступления решения суда от 09.11.2023 года в законную силу, ответчики лишены возможности погашать задолженность по кредиту.

Ответчики являются малообеспеченными: ФИО2 – пенсионер (размер пенсии 14 049 руб. 41 коп.), ФИО4 – безработная. Ставка рефинансирования ЦБ РФ с июня 2021 года по настоящее время колебалась в диапазоне от 5 до 7,5%, что в 2,5 раза меньше процентной ставки, установленной кредитным договором (12,9%). Данные обстоятельства свидетельствуют о несоразмерности, и являются основанием для применения судом ст. 333 ГК РФ.

Кроме того, просит обратить внимание на то, что ФИО4 вступила в наследство на основании завещания, которое было оформлено умершим ДД.ММ.ГГГГ, то есть, значительно раньше, чем заключен кредитный договор, что лишало ее какой-либо возможности повлиять или воспользоваться денежными средствами от кредитного договора.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.192), о причинах неявки суду не сообщил.

С учетом мнения представителя ответчиков ФИО2 и ФИО4 – ФИО1, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных о времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Заслушав пояснения представителя ответчиков, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заключение договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Как следует из материалов дела, 28.01.2021 года между истцом и заемщиком А.В. был заключен Договор потребительского кредита №75294, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 256 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 12,9% годовых (л.д.24-25). Сведений о наличии договора страхования жизни и здоровья заемщика у истца не имеется.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 39).

Задолженность заемщика по кредиту по состоянию на 22.06.2023 года составила 279 157 руб. 20 коп., в том числе, просроченный основной долг – 236 450 руб. 35 коп., проценты по ключевой ставке Банка России – 42 706 руб. 85 коп.(л.д.10-11)

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа г.Бердска ФИО6 на запрос суда, к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ А.В. заведено наследственное дело №. Наследниками по закону являются:

В 3/5 долях - сын наследодателя - ФИО3,

В 2/5 долях – супруга наследодателя – ФИО2.

Наследником по завещанию является К.С..

Сын наследодателя А.В., и дочь наследодателя А.М. отказались от наследства в пользу ФИО3.

Мать наследодателя А.А. отказалась от наследства в пользу ФИО2.

Наследственное имущество состоит из:

По завещанию:

– <адрес>. Кадастровая стоимость № доли в праве на квартиру составляет 387 285 руб. 55 коп.;

По закону:

-1/2 доля в праве собственности на автомобиль «Датсун», рег.знак Е379ЕС154. Стоимость ? доли транспортного средства составляет 136 300 рублей.;

-1/2 доля в праве собственности на автомобиль «Лда Гранта», 2020 г.в., рег.знак О175ВМ154. Стоимость ? доли транспортного средства составляет 226 500 рублей;

- права требования возврата денежных сумм (вкладов).

На ? долю квартиры и автомобилей пережившей супруге выданы свидетельства о праве собственности (л.д.63).

Таким образом, ответчики являются наследниками к имуществу умершего А.В.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее, чем за 30 дней до дня такового возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810?819 ГК РФ).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться А.В., в связи с его смертью, однако, действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника. В связи с чем, позиция представителя ответчиков, что проценты за пользование кредитом не должны начисляться до момента принятия наследниками наследственного имущества, то есть, до 11.12.2021 года, не основано на законе. Кроме того, датой принятия наследства считается дата обращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства, а не дата окончания 6-месячного срока для его принятия.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ). В данном случае исполнение обязательства было прекращено в связи со смертью заемщика.

Истцом представлен расчет взыскиваемых сумм, согласно которому по состоянию на 22.06.2021 года задолженность перед Банком составляет 279 157 руб. 20 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность – 236 450 руб. 35 коп., проценты по ключевой ставке Банка России – 42 706 руб. 85 коп.

Проверив расчеты истца, с учетом сведений, отраженных в выписке по счету, суд находит их верными, произведенными в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

При этом, согласно представленного расчета, проценты за пользование кредитом были рассчитаны истцом исходя из ключевой ставки банковского процента (л.д.10-11), которая в разные периоды времени составляла от 4,25% до 20%, а, не исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором (12,9%). Таким образом, позиция представителя ответчиков, о том, что размер процентов рассчитан истцом исходы из ставки по договору (12,9%), которая в 2,5 раза превышает ключевую ставку Банка России, является несостоятельной. Оснований, предусмотренных законом, для применения к требованию о взыскании процентов за пользование кредитом статьи 333 ГК РФ, не имеется.

Также несостоятельными суд считает доводы представителя ответчиков о том, что только решением суда от 09.11.2023 года долг по кредиту, заключенному в ПАО «Сбербанк» был включен в состав наследства, в связи с чем, у ответчиков не имелось возможности погашать кредит. Решение Бердского городского суда от 09.11.2023 года на дату рассмотрения настоящего спора в законную силу не вступило, в связи с чем, не может быть положено в основу настоящего решения. Кроме того, для включения долгов в наследственную массу после смерти заемщика, вынесение отдельного решения не требуется. Данное обстоятельство не препятствует кредитору обратиться в суд с иском к наследникам заемщика о взыскании долга за счет стоимости наследственного имущества, что и было сделано истцом.

Таким образом, истцом представлены доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, его условий, размера просроченной задолженности по кредиту. Задолженность по кредиту в оставшейся сумме в соответствии с требованиями ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию с наследников к имуществу умершего А.В., поскольку размер задолженности по кредиту не превышает стоимость наследственного имущества. Оснований для отказа в удовлетворении требований не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5991 руб. 57 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (№), ФИО3 (№), ФИО4 (№) солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №75294 от 28.01.2021 года, заключенному с А.В., умершим ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 20.06.2023 года в пределах стоимости наследственного имущества в размере 279 157 руб.20 коп., в том числе, просроченный основной долг – 236 450 руб. 35 коп., просроченные проценты – 42 706 руб. 85 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 991 руб. 57 коп., а всего взыскать 285 148 (двести восемьдесят пять тысяч сто сорок восемь) рублей 77 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления полного текста решения.

Судья О.В. Лихницкая

Полный текст решения изготовлен 27 декабря 2023 года.