№ 2-556/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Суровикино Волгоградской области 25 октября 2022 г.
Суровикинский районный суд Волгоградской области
в составе: председательствующего судьи Е.В. Некрасовой,
при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту – ООО «ЭОС», общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.
25 сентября 2014 г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, согласно которому последнему был предоставлен кредит в размере 527000 рублей на срок 72 месяца под 16,9 %. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) составлял 11695 рублей, размер последнего платежа – 5062 рубля 99 копеек, день погашения – 15 число каждого месяца, дата последнего платежа 15 сентября 2020 г., процентная ставка -16,9 % годовых, полная стоимость кредита – 835407 рублей 99 копеек. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 241661 рубль 62 копейки в период с 15 октября 2014 г. по 15 сентября 2020 г.
При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу.
Со 2 июля 2017 г. общество состоит в реестре юридических лиц осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.
11 октября 2018 г. АО «ЮниКредит Банк» уступило права требования на задолженность заемщика по кредитному договору <***> «ЭОС» на основании договора уступки прав требования № 641/25/18.
Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся за период с 15 октября 2014 г. по 15 сентября 2020 г., в размере 241661 рубль 62 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5616 рублей 62 копейки.
Представитель истца ООО «ЭОС», извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, в письменном возражении просил отказать в удовлетворении иска ООО «ЭОС» и указал, что задолженность по кредитному договору была погашена страховой компанией в связи с наличием договора страхования и наступлением страхового случая.
Исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению на основании следующего.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктами 1 - 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждается, что 25 сентября 2014 г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1, был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 527000 рублей сроком на 72 месяца до 15 сентября 2020 г. Из пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита следовало, что процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) устанавливалась в размере 16,90 % годовых. Полная стоимость кредита составляла 18,26 % годовых. Согласно графику платежей по кредитному договору № ежемесячный платеж 15 числа каждого месяца составлял 11695 рублей, дата и размер последнего платежа определен 15 сентября 2020 г. 5062 рубля 99 копеек. При этом в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12).
Выпиской из лицевого счёта по состоянию с 21 апреля 2014 г. по 20 августа 2019 г., подтверждается, что АО «ЮниКредит Банк» выполнило свои обязательства и перечислило 25 сентября 2014 г. денежные средства в размере 527000 рублей на счёт заёмщика ФИО1.
Однако принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая условия о сроке и размере платежей, последний платёж внесён 16 марта 2015 г. в размере 2 рубля 54 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.
Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения и соответствует условиям кредитного договора, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 25 сентября 2014 г. по состоянию на 14 октября 2018 г., составляет 241661 рубль 62 копейки, из которых 209462 рубля 87 копеек – задолженность по основному долгу, 32198 рублей 75 копеек – проценты.
Из договора № 641/25/18 уступки прав требования от 11 октября 2018 г. и дополнительного соглашения № 1 к договору уступки прав требования № 641/25/18 от 11 октября 2018 г. с приложением № 1 к дополнительному соглашению № 1 от 15 октября 2018 г. следует, что АО «ЮниКредит Банк» уступило ООО «ЭОС» право требования по кредитному договору №, заключённому между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1. На дату уступки прав задолженность ФИО1 составляла 241661 рубль 62 копейки.
В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).
В статье 384 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 25 сентября 2014 г., подписав индивидуальные условия, ФИО1 дал своё согласие на передачу (уступку) банком своих прав кредита по договору третьим лицам (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности), а также согласился, что банк по своему усмотрению может передать в залог права требования, принадлежащие банку на основании договора, в том числе право залога.
О состоявшейся уступке прав требований общество направило ФИО1 уведомление.
При таких обстоятельствах суд считает, что при наличии заключённого между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «ЭОС» договора уступки прав требования по кредитному договору с ФИО1, предусматривающему возможность уступки права требования банком любому третьему лицу без предварительного согласия заёмщика, истец ООО «ЭОС» правомерно обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, образовавшейся за период с 15 октября 2014 г. по 15 сентября 2020 г., в размере 241661 рубль 62 копейки подлежат удовлетворению.
Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору была полностью погашена страховой компанией в связи с наступлением страхового случая, суд отклоняет на основании следующего.
12 сентября 2014 г. ФИО1 с ООО «СК «ЭРГО Жизнь» заключил договор страхования на основании Правил добровольного страхования заёмщиков кредитов от несчастных случаев и болезней. Согласно п. 1.4 указанного договора страховая выплата осуществляется в размере 100 % страховой суммы на дату наступления страхового случая в случае установления застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате болезни. Пунктом 3 Договора предусмотрено, что страховая сумма на дату заключения договора страхования равна сумме кредита в соответствии с заявлением на предоставление кредита на текущие расходы, далее с даты подписания страхователем индивидуальных условий договора потребительского кредита, оформленного на основании заявления на потребительский кредит, равна сумме кредита, указанного в пункте 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Далее, начиная со второго дня срока действия договора страхования, страховая сумма определяется в размере общей задолженности страхователя по индивидуальным условиям договора потребительского кредита между страхователем и ЗАО ЮниКредит Банк, включая сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование заёмными средствами, сумму штрафных санкций на день наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредиту, страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно на величину, равную последнему платежу по кредиту, делённому на количество полных месяцев, оставшихся до окончания срока страхования.
Из акта № 1971.30.34/2016 медико-социальной экспертизы видно, что 23 декабря 2016 года ФИО1 установлена 2 группа инвалидности.
16 ноября 2017 г. на основании платёжного поручения № 5206 от 16 ноября 2017 года общество с ограниченной ответственностью СК «Росгосстрах Жизнь» перечислило АО «ЮниКредит Банк» страховую выплату в размере 527000 рублей в связи с наступлением страхового события (в отношении застрахованного лица ФИО1).
По сообщению ЮниКредит Банк № 801-55223 от 4 октября 2022 г., № 801-54504 от 30 сентября 2022 г. по кредиту № от 25 сентября 2014 г., заключённому между банком и ФИО1, был запрос на досрочное истребование кредита у заёмщика 11 сентября 2015 г., 17 ноября 2017 г. в банк поступило страховое возмещение в размере 527000 рублей, при общей задолженности на дату погашения 740384 рубля 46 копеек. Кредит был погашен частично, далее кредит был продан по договору цессии.
Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения и соответствует условиям кредитного договора, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 25 сентября 2014 г. превышала максимальный размер страховой суммы 527000 рублей, в связи с чем обязательства ответчика по возврату кредита сохранилась и после получения банком 17 ноября 2017 г. страхового возмещения.
Истцом при обращении в суд по платёжному поручению № 108256 от 9 июня 2020 г. оплачена государственная пошлина в размере 5616 рублей 62 копейки, которую просит взыскать с ответчика.
В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ФИО1 в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5616 рублей 62 копейки.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ИНН <***>) к ФИО1, (паспорт гражданина РФ серия 18 08 №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (паспорт гражданина РФ серия 18 08 №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 25 сентября 2014 г., образовавшуюся за период с 15 октября 2014 г. по 15 сентября 2020 г., в размере 241661 (двести сорок одна тысяча шестьсот шестьдесят один) рубль 62 копейки.
Взыскать с Викнянского № (паспорт гражданина РФ серия 18 08 №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ИНН <***>) судебные расходы в виде оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 5616 (пять тысяч шестьсот шестнадцать) рублей 62 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Суровикинский районный суд Волгоградской области.
Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2022 г.
Судья Е.В. Некрасова