УИД 77RS0011-02-2024-003077-78

Дело № 2-1485/2025 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2025 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Цветковой Т.В.,

при секретаре Соколовой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что 03.08.2018 года Банк и ответчик заключили кредитный договор № №. В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1724386,16 рублей на срок 84 месяца со сроком возврата кредита 01.08.2025, а заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора. Процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного, платежа составляет 10,40 % годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты, предоставления кредита по дату первого очередного платежа - 28,40 % годовых. Заемщик обязался осуществлять погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. 22.09.2022 между банком и заемщиком по кредитному договору заключено дополнительное соглашение (реструктуризация задолженности) в соответствии с которым изменен срок возврата по кредитному договору, срок действия договора составил 126 месяцев, со сроком возврата кредита 01.08.2028, отраженные в п. 1 дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей. В соответствии с условиями кредитного договора Банк с момента акцепта Заявления перечисляет сумму кредита на счет заемщика, открытого в рамках кредитного договора. В соответствии с Общими условиями кредитования Банк вправе потребовать от должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности, за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором. Заемщик свои обязательства не выполняем, денежные средства в соответствии с графиком платежей не вносит, в связи с чем, банк направил ответчику уведомление о досрочном исполнении обязательств, однако задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на 15.05.2024 образовалась задолженность в размере 1179396,52 рублей, в том числе по основному долгу – 1074940,02 рублей, по процентам – 35682,06 рублей, задолженность по реструктуризированным процентам в размере 68774,44 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу данную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14096,98 рублей.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в судебное заседание своего представителя не направил, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещавшийся о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в судебное заседание не явилась, документов об уважительных причинах неявки не представила, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направила.

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие представителя истца и при соблюдении положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В соответствии со ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основаниип. 2 ст. 811, ст.813,п. 2 ст. 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов гражданского дела следует, что 03.08.2018 года между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор <***>, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и присоединения к общим условиям кредитования физических лиц.

Согласно условиям договора Банк предоставляет клиенту кредит на сумму 1724386,16 рублей. Срок действия договора - 84 месяцев, срок возврата кредита – 01.08.2025. Процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа - 10,40 %, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа - 28,40 %. В случае невыполнения обязанности по страхованию, установленной п. 9 настоящих индивидуальных условий свыше 30 (тридцати) календарных дней процентная ставка (процентная ставка потребительского кредита на сопоставимых условиях без заключения договора страхования) устанавливается в размере 15,40 %. Ставка применяется согласно выбранному условию предварительного обеспечения денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа, установленного п. 6 настоящих Индивидуальных условий, на счете, указанном в п. 17 настоящих индивидуальных условий, не позднее чем за 10 (десять) календарных дней до даты оплаты очередного платежа. Данное условие не распространяется на первый и последний платежи (п. 1-4 Индивидуальных условий).

Количество платежей – 84, в размере 29222,00 рублей (кроме первого – 42593,01 рублей и последнего – 29546,16 рублей), уплачиваются ежемесячного 3 числа (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика по оформлению договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности. Пени начисляются ежедневно.

Из пункта 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик подтверждает, что ему предоставлена исчерпывающая информация об услугах Банка и полностью разъяснены вопросы по Общим условиям кредитования Банком физических лиц. С общими условиями кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-банк» (АО) (далее – Общие условия) в редакции, действующей на момент подписания настоящего документа, заемщик ознакомлен и полностью согласен, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать. Экземпляр Общих условий заемщик получил.

Номер счета – №, Договор (полис) страхования - № от ДД.ММ.ГГГГ. Наименование страховой организации ООО «АльфаСтрахование – Жизнь». Сумма страховой премии по договору – 179336,16 рублей (п.п. 17.-18. Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия подписаны ФИО1 собственноручно (л.д.13-15).

В соответствии с договором оформлен График платежей с указанием размера и сроков уплаты ежемесячных платежей. График платежей подписан ответчиком ФИО1 (л.д. 10-11).

Между банком и ответчиком 22.09.2022 к кредитному договору заключено дополнительное соглашение (реструктуризация задолженности) в соответствии с которым изменен срок возврата кредита, срок действия договора составил 126 месяцев, со сроком возврата кредита 01.08.2028 (л.д. 16-17).

В соответствии с дополнительным соглашением оформлен график платежей с указанием размера и сроков уплаты ежемесячных платежей. График платежей подписан ответчиком ФИО1 (л.д. 18-19).

В соответствии с п.2.5. Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным, если между Банком и заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств; если условиями договора потребительского кредита предусмотрено зачисление Кредита частями – с момента зачисления первого транша; при установлении кредитной линии – с даты открытия кредитной линии.

Согласно п. 4.1. Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с согласованными Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем зачисления суммы кредита (единовременно или частями) на счет заемщика.

Пунктом 4.3. Общих условий установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, фиксированная величина которой определена сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Начисление процентов осуществляется на остаток текущей задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день полного погашения кредита включительно.

В соответствии с п. 4.6. Общих условий для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы очередного платежа не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей.

Пунктом 4.8. Общих условий установлена очередность погашения задолженности по кредиту.

Согласно п. 6.1. Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита/кредитного транша и/или уплате процентов, а также при неисполнении иных условий договора потребительского кредита Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки (пени, штрафов) в размере, установленном Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Из п. 6.4 Общих условий следует, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)», Индивидуальными условиями договора, а также возникновение у Банка права потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и возврата всей оставшейся суммы кредита/полного погашения задолженности по кредитным траншам, уплаты причитающихся процентов за фактический срок кредитования и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. В случае требования Банка о досрочном исполнении обязательств и расторжении договора потребительского кредита Банк направляет заемщику письменное уведомление о необходимости в срок, указанный в уведомлении, возвратить Банку остаток задолженности по кредиту/кредитным траншам, проценты, начисляемые по дату полного погашения кредита, а также иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 12-15).

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 и не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства (л.д. 23-41).

Как следует из материалов дела, ответчик нарушила свои обязательства по своевременному возврату кредита: из выписки по счету и расчету задолженности усматривается, что ФИО1 с 30.12.2023 платежи в счет погашения кредита не вносит (л.д. 23-41).

В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору, в его адрес Банком 24.01.2024 направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 43). На сегодняшний день задолженность ответчиком не погашена.

Согласно расчету истца по состоянию на 15.05.2024 у ответчика образовалась задолженность в размере 1095985,61 рублей, в том числе: сумма комиссии (штрафа) – 9248,52 рублей, задолженность по основному долгу – 1074940,02 рублей; сумма просроченных процентов – 10522,65 рублей, сумма процентов по просроченной задолженности – 32,96 рублей, неустойка в размере 1241,46 рублей.

При разрешении вопроса о размере задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, соответствует положениям 319 Гражданского кодекса РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 03.08.2018 года в сумме 1179396,52 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из представленного платежного поручения № 851 от 28.05.2024, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 14096,98 рублей.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в сумме 14096,98 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Коммерческого Банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> <адрес>, (паспорт серия № №), в пользу Коммерческого Банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество, ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1179396,52 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14096,98 рублей, а всего 1193493,4 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Цветкова