Решение по делу № 2-63/2023 от 28.04.2023

Дело № 2-63/2023

22RS0052-01-2023-000016-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2023 года с. Тогул

Тогульский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фролова О.В.,

при секретаре Чувашовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов.

В обоснование требований указано, что <дата> между ФИО1 и ООО МКК «Русинтерфинанс» был заключен договор займа № на сумму 18 000 рублей на срок 21 день под 0,99% (в день). Согласно условиям договора займа № от <дата>, ООО МКК «Русинтерфинанс» обязуется перевести на банковскую карту № (Сбербанк России) заёмщика денежные средства в размере 18 000 рублей сроком на 21 день под 0, 99% (в день), а ответчик обязуется вернуть в последний день срока займа сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом указанных в договоре.

Свои договорные обязательства ООО МКК «Русинтерфинанс» выполнило в полном объеме, перечислив на счет Ответчика денежные средства. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором займа. За период с <дата> по <дата> от ответчика поступили денежные средства в размере 1000 рублей в счет частичного погашения процентов за пользование займом по договору займа № от <дата>.

Вышеуказанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». При оформлении Договора, ответчик заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона <***> на сайте https://ekapusta.com. Далее, при помощи вышеуказанного телефонного номера ответчик подтверждает свою личность, подписывает простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа №, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символов направляется ответчику на указанный номер телефона, ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС сообщении).

Данная простая электронная подпись (набор символов) генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов и не повторяется в силу требования безопасности. После однократного использования уничтожается, в связи с тем, чтобы данным паролем невозможно было воспользоваться повторно. Для проведения проверки ООО МКК «Русинтерфинанс» требует от Заемщика предоставление фотографий, в которых содержатся следующие изображения (фотография 1 страницы паспорта, в которой содержится фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, дата выдачи паспорта, и лицо заемщика, для подтверждения личности; фотография 1 страницы паспорта отдельно от лица Заемщика и страница с указанием места регистрации (прописки) Заемщика. После выполнения указанных действий, по реквизитам указанным Ответчиком при регистрации на сайте https://ekapusta.com, был выполнен перевод на банковскую карту № (Сбербанк России) в размере 18 000 рублей.

В нарушение условий договора займа № от <дата> ответчик ФИО1 не исполнила их надлежащим образом.

В настоящее время задолженность ФИО1 по договору займа № от <дата> составляет 53 000 рублей, из которых: 18 000 рублей сумма основного долга, 36 000 рублей проценты за пользование займом.

Представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. В исковом заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена. В своих письменных возражениях указывает на то, что она договор займа с ООО МКК «Русинтерфинанс» не заключала, деньги по указанному договору ей не поступали. Ранее она действительно заключала с истцом договор займа, но денежные средства по нему были возвращены с процентами. Справка о перечислении денежных средств на ее имя, выданная истцом не может являться доказательством получения ею денежных средств, в рамках договора займа. Оригиналы платежных поручений с отметкой банка о списании денежных средств истцом суду не представлены (л.д. 27).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 232.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело было назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства. В связи с поступившими от ответчика возражений на исковое заявление, суд перешел из упрощенного порядка к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В соответствии с п.п. 1,4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 указанной статьи).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО МКК «Русинтерфинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма № о предоставлении денежных средств в размере 18 000 рублей сроком на 21 день с процентной ставкой 0.99% годовых за каждый день. Полная стоимость кредита составляет 361,350 % годовых. Срок возврата займа и начисленные проценты в общей сумме 21 742 рубля - до <дата>. Срок действия Договора с даты заключения до полного выполнения Заемщиком обязательств по договору займа, предусмотренных Договором (по дату фактического возврата Займа) (л.д. 8-11).

Ответчик подписал договор посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику).

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий. Вышеуказанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». При оформлении Договора, ответчик заполнил свои анкетные данные, указал свой номер телефона <***> на сайте https://ekapusta.com. Далее, при помощи вышеуказанного телефонного номера ответчик подтвердил свою личность, подписал простой электронной подписью присоединился к оферте и договору займа №, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символов направляется ответчику на указанный номер телефона, ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС сообщении).

Перевод денежных средств в сумме 18000 рублей <дата> ответчику подтверждается справкой об осуществлении перевода через платежную систему Cyberplat, выпиской с банковского счета ответчика (л.д. 12, 32, 33)

Согласно общих положений договора займа № ответчик выразила согласие с общими условиями договора потребительского микрозайма.

В соответствии с пунктом 5.1 договора займа и пунктом 1.4 Общих условий возврат суммы микрозайма и процентов осуществляется единовременно и считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца, либо поступлением денежных средств на лицевой счет Замодавца в платежной системе. Итоговая сумма возврата на момент <дата> составляет 21 742 рубля. Заемщик обязуется вернуть единовременно сумму займа и начисленные проценты <дата>.

Согласно пункту 1.6 Общих условий договора потребительского микрозайма в случае просрочки платежа, проценты из расчета 0, 99% в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф или пеня не взимается. При погашении займа, денежные средства, полученные от заемщика, будут распределены следующей очередности: оплата процентов за пользование займом, оплата основного долга.

Из справки, предоставленной истцом следует, что <дата> в компании ООО МКК «Русинтерфинанс» был зарегистрирован клиент ФИО1 , <дата> года рождения, номер мобильного телефона <***>, номер банковской карты №. Источник регистрации: https://ekapusta.com. Ответчик воспользовалась суммой займа, а также осуществила один платеж по его возврату, что подтверждается расчетом о состоянии задолженности.

Согласно статьям 1, 3 Федерального закона от <дата> № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет:

- двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с <дата> по <дата> (включительно);

- двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с <дата> по <дата> (включительно);

- полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с <дата>.

Таким образом, начисление процентов по договору микрозайма № от <дата> не может превышать двух размеров суммы предоставленного займа.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

<дата> ООО МКК «Русинтерфинанс» направил ФИО1 досудебную претензию о погашении задолженности по договору займа № в размере 53 000 рубля и установлен срок, не позднее десяти календарных дней с момента получения данного уведомления. Требование займодавца ФИО1 как заемщиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка <адрес> от <дата>, судебный приказ от <дата> о взыскании с ФИО1 задолженности был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору № от <дата> по состоянию на <дата>, общая сумма задолженности составляет 54 000 рубля - 1000 рублей (частичное погашение процентов), итого 53 000 рублей, из них задолженность по основному долгу 18 000 рублей, задолженность по просроченным процентам 36000 рублей (двукратный размер суммы предоставленного потребительского займа). Данный расчет проверен и принят судом.

Давая оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к выводу, что ответчику был предоставлен заем на согласованных условиях, договор заключен добровольно, доказательств несогласия с условиями договора микрозайма при его заключении ФИО1 не представила. Ответчик, воспользовалась заемными денежными средствами, частично осуществила их возврат. В случае неприемлемости условий договора микрозайма заемщик была вправе не принимать на себя указанные обязательства. Поскольку заемщик не исполнила обязательства по договору займа, требования о взыскании вышеуказанных сумм основного долга, процентов за пользование займом подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом суд учитывает, что ответчиком не представлено доказательств оплаты суммы задолженности в большем размере, чем указывает истец.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Русинтерфинанс» уплачена государственная пошлина в размере 1790 рублей, (платежное поручение № от <дата>, № от <дата>), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» задолженность по договору займа № от <дата> в размере 53 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1790 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Тогульский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В. Фролов