63RS0039-01-2023-004918-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2023 года Ленинский районный суд города Самары

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре Кулачкиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5677/23 по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных сумм,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование своих требований указал, что он как клиент АО «Альфа-Банк» является владельцем лицевого счёта №.

13.01.2023 года на указанный лицевой счёт поступили денежные средства в размере № руб.

При попытке воспользоваться данными денежными средствами, ему был ограничен доступ в личный кабинет.

При обращении на горячую линию ему стало известно о том, что доступ к счёту ограничен, в связи с чем, рекомендовано обратиться в офис банка.

В нарушение Федерального закона №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ограничение доступа к денежным средствам и л/с в целом, осуществлён со стороны ответчика без каких- либо уведомлений в виде смс-сообщения или звонка.

16.01.2023 года им подано заявление в отделение АО «Альфа-банк» по адресу: <адрес>, с просьбой о перечислении имеющихся денежных средств на иной счёт, с последующим закрытием данного счёта.

17.01.2023 года от АО «Альфа-банк» к нему пришло смс-сообщение, в котором ответчик сослался на п.п.18.3.4 и 18.3.1 общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, приложение 4 к договору о комплексном банковском обслуживании и отказал в просьбе о снятии ограничения в доступе к денежным средствам, до момента предоставления запрашиваемых документов, указав на обязанность общества проверять операции своих клиентов в целях соблюдения финансового законодательства РФ и право ограничивать операции по картам и счетам. Также указано на п.14.3.4 и 14.3.5 условий согласно которым обществу предоставлено право запрашивать дополнительные документы.

Согласно п.14.3.5 условий банк может запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п.3.9. договора, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Документы, представляемые в банк, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, в том числе, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В целях реализации требований п.14.3.5. договора и Федерального закона №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», АО «Альфа-банк» запросило у него - истца документы подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете в виде чеков выдаваемых банкоматом при зачислении.

Согласно Главе 6 Положения Банка России от 18.02.2014 года №416-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации и физических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации» к документам, представляемым для подтверждения источников происхождения собственных средств (имущества) физического лица, их достаточности и для оценки удовлетворительности финансового положения физического лица, относятся: копии договоров дарения, купли-продажи, найма, на выполнение работ или оказание услуг, других договоров (если источником собственных средств (имущества) физического лица являются доходы (имущество), полученные (полученное) по данным договорам), документов о праве собственности на имущество, документов о произведенных физическому лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации (личным законом иностранного физического лица) выплатах, подтверждающих указанные физическим лицом в Сведениях доходы (имущество.

Чек, как документ подтверждающий источник происхождения денежных средств, в данном положении отсутствует.

В последующем, перевод денежных средств осуществлён ответчиком, по его – истца реквизитам, а счёт закрыт.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец, с учётом уточнений, просил признать незаконным удержание ответчиком его – истца денежных средств и взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере № коп., компенсацию морального вреда в сумме № руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере № руб.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, месте рассмотрения дела был извещён надлежащим образом, в его адрес направлялась заказная почта, уважительность причины неявки суду не пояснил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно ст.854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из материалов дела следует, что ФИО1 как клиент АО «Альфа-Банк» является владельцем лицевого счёта №.

Установлено, что 13.01.2023 года на указанный лицевой счёт поступили денежные средства в размере № руб.

Установлено также, что при попытке воспользоваться данными денежными средствами, истцу был ограничен доступ в личный кабинет.

При обращении на горячую линию истцу стало известно о том, что доступ к счёту ограничен, в связи с чем, рекомендовано обратиться в офис банка.

Материалами дела подтверждается, что 16.01.2023 года истцом подано заявление в отделение АО «Альфа-банк» по адресу: <адрес>, с просьбой о перечислении имеющихся денежных средств на иной счёт, с последующим закрытием данного счёта.

Материалами дела также подтверждается, что 17.01.2023 года от АО «Альфа-банк» к истцу поступило смс-сообщение, в котором ответчик сослался на п.п.18.3.4 и 18.3.1 общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, приложение 4 к договору о комплексном банковском обслуживании и отказал в просьбе о снятии ограничения в доступе к денежным средствам.

Установлено, что в целях реализации требований п.14.3.5. договора и Федерального закона №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», АО «Альфа-банк» запросило у истца документы подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете в виде чеков выдаваемых банкоматом при зачислении.

Установлено также, что в последующем, перевод денежных средств осуществлён ответчиком по реквизитам истца, а счёт закрыт.

Доказательств наличия законных оснований для ограничения истцу в доступе к денежным средствам на его счету, ответчик не представил.

При наличии указанных обстоятельств, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что доводы истца о незаконности удержания ответчиком спорных сумм, нашли свое подтверждение, в связи с чем, заявленные истцом требования в указанной части, подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» ответственность банка может иметь место при необоснованном списании, то есть списании, произведенном в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Согласно расчёту требований истца в указанной части, сумма соответствующих процентов составляет № коп. и она подлежит взысканию с ответчика.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право требовать компенсации морального вреда.

Размер компенсации определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости в размере № руб.

Расходы истца на оплату услуг представителя, суд с учётом положений ст.100 ГПК РФ, находит подлежащими возмещению в размере № руб., принимая во внимание уровень сложности дела и объём работы, выполненной представителем.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, выдан ГУ МВД России по Самарской области 13.06.2019 года, код подразделения №) – удовлетворить частично.

Признать незаконным удержание АО «Альфа-Банк» (ИНН: <***>) денежных средств ФИО1.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере № коп., компенсацию морального вреда в сумме № руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере № руб.

В остальной части иск ФИО1 – оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья