УИД 16RS0025-01-2025-001233-57
дело № 2-1043/2025
Решение
именем Российской Федерации
23 июня 2025 года <адрес>
Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Геффель О.Ф.,
при секретаре судебного заседания Гайфуллиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 256 982 рублей 39 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 8 709 рублей.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор. Ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафов, а также выплате заемных денежных средств в установленные договором сроки, но не исполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на указанную сумму. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил ООО «Феникс» права требования (взыскания) задолженности по кредитному договору. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.
Истец своего представителя в судебное заседание не направил, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. До начала судебного разбирательства от последней поступило ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, а также о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.
Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
Как указано в статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления заемщика на получение потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, последней был выдан кредит на покупку товара (шубы) в сумме 69 000 рублей (продукт 20-08 (РКР36 М4 36) на срок 12 месяцев под 36,9% годовых, полная стоимость кредита составила 43,68% годовых. (пункт 13 Заявления, л.д. 12).
Подача и собственноручное подписание указанного заявления, К. не оспаривалась.
Помимо этого, согласно пункту 2 указанного заявления (л.д. 12 оборот) ФИО1 просила банк открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении, а также предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт с размером кредитного лимита до 150 000 рублей, с процентами и платой согласно Тарифа. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта ФИО1 просила осуществить только после получения ею карты и при условии активации ее путем звонка по телефону, указанному в карте. При этом, в заявлении указано, что активация карты является добровольной. В случае активации карты банк направляет ПИН-конверт по адресу, указанному в заявлении. В случае активации карты ФИО1 присоединяется и обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банком банковского счета. Указанные действия могут быть совершены в течение 10 лет с даты подписания заявления.
Также ФИО1 была уведомлена о том, что отозвать свое согласие она вправе путем подачи в банк письменного заявления.
Из пунктов 5.1.3, 5.1.6, ДД.ММ.ГГГГ Правил выпуска и обслуживания банковских карт, усматривается, что ФИО1 обязалась погашать задолженность по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в сроки и размере, установленные Тарифами. (л.д. 19-20)
Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала карту и на ее имя банком был открыт счет, что означает, согласно пункту 2 Заявления, заключение между ФИО1 и банком договора банковской карты. При этом договору был присвоен №.
Выпиской по счету кредитного договора № подтверждается, что заемщик ФИО1 воспользовалась кредитными средствами в пределах лимита.
Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом. Из представленного суду расчета задолженности по договору № следует, что сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 256 982 рубля 39 копеек, из которых 181 283 рубля 32 копейки – основной долг, 69 131 рубль 04 копейки – процента на непросроченный основной долг, 6 568 рублей 03 копейки - комиссии.
Из представленной выписки по счету видно, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженности осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Положениями пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования №, по условиям которого право требования по кредитному договору № с ФИО1 перешло к истцу.
Сведений о том, что указанный договор уступки прав требования оспаривался либо о том, что договор расторгнут, суду не представлено.
Согласно Акту приема-передачи прав требования (Приложение N 3 к Договору уступки прав (требований) N 04-08-04-03/120 от ДД.ММ.ГГГГ, на основании указанного договора к ООО «Феникс» от АО «ОТП Банк» перешли, в том числе, права требования к должнику ФИО1, возникшие на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 256 982 рубля 39 копеек, из которых: 181 283 рубля 32 копейки - основной долг, 69 131 рубль 04 копейки - долг по уплате процентов, 6 568 рублей 03 копейки - долг по уплате комиссий (л.д. 36-38).
Пользуясь правом, предусмотренным статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик ФИО1 просила суд применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности.
Согласно части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В свою очередь, частью 1 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно части 2 статьи 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
При этом в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ указано, что «при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права».
Судом установлено, что судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 3 715 рублей 96 копеек был вынесен мировым судьей судебного участка № по Лениногорскому судебному району Республики Татарстан ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен (л.д. 5).
С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается отметкой организации связи на почтовом концерте, в котором исковое заявление поступило в суд) (л.д. 59). Таким образом, предъявление иска имело место после истечения 6-месячного срока со дня отмены ранее вынесенного судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению на общих основаниях.
В исковом заявлении указано, что предъявленная ко взысканию задолженность в сумме 256 982 рублей 39 копеек образовалась у ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Однако проанализировав представленный истцом расчет, суд приходит к иному выводу.
Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», на дату окончания Платежного периода, продолжительность которого не может превышать двух месяцев, клиент должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере минимального платежа; в противном случае обязательства клиента перед банком считаются неисполненными (л.д. 30-31).
Судом установлено, что последнее снятие денежных средств с кредитной карты было осуществлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), а последний платеж в счет погашения долга по кредиту совершен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23 оборот). В дальнейшем снятие денежных средств с карты и погашение задолженности по кредиту ответчиком не осуществлялись. С учетом изложенного суд полагает, что задолженность по основному долгу в размере 181 283 рубля 32 копеек образовалась у ответчика не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с требованием о взыскании таковой ООО «Феникс» было вправе обратиться в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако фактически исковое заявление о взыскании данной задолженности было предъявлено истцом в суд далеко за пределами этого срока. При таких обстоятельствах заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности применительно к требованию о взыскании основного долга по кредитному договору является обоснованным, и соответствующее ходатайство ФИО1 подлежит удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации:
«С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию».
Из расчета суммы задолженности, представленного истцом, следует, что начисление процентов по кредиту осуществлялось банком вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем по состоянию на дату обращения в суд трехлетний срок также истек. Более того, поскольку требование о взыскании процентов по отношению к требованию о взыскании основного долга является дополнительным, пропуск срока исковой давности по основному требованию влечет за собой отказ и в удовлетворении требования о взыскании процентов по кредиту в сумме 69 131 рубля 04 копеек.
Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика долга по уплате комиссий в сумме 6 568 рублей 03 копеек. Из представленного суду расчета следует, что начисление комиссий было произведено банком за пределами трехлетнего срока исковой давности, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Суд, учитывая изложенное, приходит к выводу о том, что требования истца удовлетворению не подлежат, так как истцом пропущена исковая давность еще при обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку судом отказано истцу в удовлетворении исковых требований, заявленные требования о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере 8 709 рублей удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) к ФИО2 (паспорт гражданина <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.
Председательствующий: подпись.