Гр.дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 декабря 2023 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Соловьевой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Киберколлект» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Киберколлект» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.
Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Киберлэндинг» и ФИО6 заключили договор займа денежных средств № на сумму 28350 рублей сроком на 30 дней. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет, расположенного по адресу: https://cash-u.com/. Для получения займа заемщиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Киберлэндинг», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Между ООО МКК «Киберлэндинг» и ООО «Киберколлект» ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение об уступке прав (требований) №. По условиям соглашения истцом получены права по вышеуказанному договору займа, заключенному с ответчиком. Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью и последующим перечислением денежных средств на счет, указанный заемщиком в заявке. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа считается заключенным. В соответствии с п.2.2 Индивидуальных условий заем подлежал возврату ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, при выдаче займа Клиентом добровольно были выбраны дополнительные услуги. Согласно заключенному пользовательскому соглашению и правилами пользования Премиум аккаунтом стоимость услуг пользования Премиум аккаунтом составляет 5250 рублей. Согласно финансовым условиям, стоимость услуг пользования Страхование жизни должника составляет 2100 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик отказался от пользования дополнительными услугами, в связи с чем основной долг составляет 21000 рублей. В связи с тем, что заемщиком было оплачено 0 рублей в счет погашения задолженности по процентам, остаток задолженности составил 52500 рублей. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 63525 рублей: 21000 + (28350х1,5) – 0. Ранее судебный приказ был отменен. На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность в размере 63525 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2105,75 рублей.
В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежаще.
Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).
В соответствии с положениями п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Согласно положениям ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.
В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полномочия представителя на ведение дела должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).
Из материалов дела следует, что ФИО6 обратилась в ООО МКК «Киберлэндинг» с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского микрозайма, указав персональные данные, контактный телефон, адрес электронной почты, указав требуемую сумму кредита – 21000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор займа путем подписания Индивидуальных условий, которые подписаны ФИО2 электронной цифровой подписью.
Согласно Индивидуальным условиям договора, он заключен на сумму 28350 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, размер процентной ставки составляет 365% годовых. Проценты начисляются за весь фактический период пользования суммой займа. В случае погашения займа в указанный в п.2 срок либо досрочного погашения, процентная ставка установлена в размере 1% в день.
Из пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, следует, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 данного договора. Возврату подлежала денежная сумма в размере 36855 руб., из которых 28350 руб. - сумма займа и 8505 руб. - проценты за пользование суммой займа.
Истцом представлены сведения о перечислении ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет карты №****9115 на имя ФИО2 в размере 21000 рублей. Данное обстоятельство также подтверждено выпиской со счета карты ФИО2, предоставленной АО «Тинькофф Банк», из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет карты ФИО2 поступили денежные средства в размере 21000 рублей за счет пополнения счета CASH-U.COM KAZAN RUS.
При этом, как указал истец и подтверждается представленными документами, между сторонами было заключено соглашение о предоставлении услуг пользования Премиум аккаунтом, стоимость услуг составила 5250 рублей, стоимость услуг пользования Страхование жизни должника составила 2100 рублей, в связи с чем общий размер займа составил 28350 рублей.
Таким образом, представленными в суд документами подтверждается, что между сторонами заключен договор займа на сумму 28350 рублей, из которых 21000 рублей перечислены на счет карты ответчика, 7350 рублей уплачено в связи с пользованием дополнительными услугами. Доказательств, опровергающих заключение договора займа на указанных условиях, ответчиком не представлено.
Срок возврата займа истек, ответчик сумму займа не возвратил, задолженность по уплате процентов за пользование займом не погасил. При этом ДД.ММ.ГГГГ заемщик отказался от пользования дополнительными услугами, в связи с чем основной долг, как указал истец, составляет 21000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Киберлэндинг» и ООО «Киберколлект» был заключен Договор об уступке прав (требований) №. В соответствии с Договором цессии ООО МКК «Киберлэндинг» уступило и передало ООО «Киберколлект» права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № к Договору, в том числе права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО4 с указанием задолженности в размере 63525 рублей, из которых 21000 рублей – основной долг, 42525 рублей – задолженность по процентам.
При этом п.13 Индивидуальных условий согласовано право кредитора на уступку прав по Договору займа третьему лицу.
Согласно расчету истца, общая сумма задолженности ФИО2 по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (206 дней) составляет 63525 рублей, из которых 21000 – основной долг, 42525 рублей – задолженность по процентам.
Истец просит взыскать с ответчика основной долг в размере 21000 рублей в связи с отказом от дополнительных услуг на сумму 7350 рублей. Так как заем не возвращен в установленный законом срок, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 21000 рублей.
Однако суд не может согласиться с приведенным расчетом процентов по следующим основаниям.
В соответствии со ст.5 ч.24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно информации, содержащейся на первой странице договора, размер процентной ставки, начисляемой на сумму займа, составляет 365% годовых.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в 1 квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, категория: потребительские займы без обеспечения до 30 дней включительно, от 31 до 60 дней включительно, от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно составляют 365% годовых, от 181 дня до 365 дней включительно на сумму до 100000 рублей включительно составляют 189,315% годовых, свыше 365 дней на сумму до 100000 рублей включительно составляют 67,585% годовых.
В соответствии с п.23 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Таким образом, установленная договором процентная ставка не противоречит закону и не нарушает права ответчика, как потребителя финансовой услуги. При этом, в соответствии с договором установлен размер процентов в сумме 8505 рублей, исходя из ставки 365% годовых и суммы кредита 28350 рублей. Учитывая, что истец отказался от дополнительных услуг ДД.ММ.ГГГГ и размер задолженности составил 21000 рублей, то с ДД.ММ.ГГГГ расчет процентов за пользование кредитом подлежал исчислению, исходя из размера задолженности в сумме 21000 рублей.
Так как общий период просрочки составил 206 дней, то предельный размер процентной ставки, подлежащей применению, составил за период пользования кредитом 30 дней - 365%, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (176 дней) – 189,315%.
Таким образом, размер процентов составит: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) – 28350 х 365%/365 х 30 = 8505 рублей; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (176 дней) - 21000 х 189,315%/365 х 176 = 19170,09 рублей. Общий размер процентов составит 27675,09 рублей, что не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа (42525 рублей).
Общая задолженность составит 48675,09 рублей.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию 48675,09 рублей.
Требование о взыскании расходов на уплату госпошлины суд удовлетворяет пропорционально размеру удовлетворенных требований и взыскивает с ответчика в пользу истца 1660,25 рублей, а всего взыскивает 50335,34 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ООО «Киберколлект» (ИНН <***>) к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Киберколлект» задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48675,09 рублей, в том числе по основному долгу 21000 рублей, по процентам 27675,09 рублей, а также расходы истца на уплату госпошлины в размере 1660,25 рублей, а всего взыскать № рублей.
В остальной части сверх взысканного ООО «Киберколлект» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.
Судья И.В.Никитухина
Решение в окончательной форме
составлено 20.12.2023
<данные изъяты>