Решение по делу № 2-696/2023 от 12.07.2023

Дело №2-696/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Твери

в составе: председательствующего судьи Бегияна А.Р.

при секретаре Долгом Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании 12 июля 2023 года в городе Твери гражданское дело по иску ФИО1 к САО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований, с учетом уточненного иска, поданного в порядке ст. 39 ГПК РФ, ФИО1 указала, что 28.07.2022 года в результате ДТП был поврежден принадлежащий истцу автомобиль «Ниссан», государственный регистрационный знак №. Виновным в ДТП признан водитель ФИО2

Автомобиль истца на момент ДТП был застрахован по договору добровольного страхования №. Согласно условий договора страхования, определен порядок выплаты страхового возмещения, а именно ремонт ТС на СТОА без учета износа. С заявлением о наступлении страхового возмещения истец обратился к ответчику 04.07.2022.

Ответчик выдал направление на ремонт на СТОА, но СТОА отказалось от ремонта по причине отсутствия запасных частей. Ответчик выплатил страховое возмещение в размере 146224 рублей.

Выплаты страхового возмещения недостаточно для восстановления транспортного средства.

Претензия истца о доплате страхового возмещения и неустойки не была удовлетворена ответчиком.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 19.12.2022 года с ответчика была взыскана неустойка в размере 4500 рублей, в части страхового возмещения отказано.

Согласно судебной автотехнической экспертизы, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца, составляет 169100 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в размере 22876 рублей, неустойку в размере 500 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 25000 рублей, расходы за производство досудебной экспертизе в размере 8500 рублей, судебной экспертизе в размере 30000 рублей.

В судебное заседание до перерыва 04.07.2023 представитель истца ФИО3 представила заявление об уточнении исковых требований, заявила ходатайство об объявлении перерыва для обсуждения с ответчиком вопроса о заключении мирового соглашения.

Представитель ответчика до перерыва 04.07.2023 ФИО4 ходатайство представителя истца поддержала.

Третье лицо ФИО5 до перерыва 04.07.2023 года не возражал в удовлетворении ходатайства об объявлении перерыва в судебном заседании.

В судебное заседание не явился истец, третьи лица ФИО2, ООО «Агролес», ПАО СК «Росгосстрах», ООО «Важная Персона-Авто», ООО «МКЦ», о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

После перерыва 12.07.2023 года представители сторон, третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явились.

От представителя истца ФИО3 поступило уточненное исковое заявление об уменьшении исковых требований, от представителя ответчика ФИО4 поступили дополнительные возражения на уточненный иск.

Судом определено о продолжении рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав обстоятельства по делу, оценив все имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности; риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В судебном заседании установлено, что 21.10.2021 года между ФИО1 и САО «РЕСО-Гарантия» заключен Договор страхования № от 21.10.2021 года, предметом договора является транспортное средство «Ниссан», государственный регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, по рискам «столкновение». Срок действия договора с 00 час.00 мин. 22.10.2021 по 24 час. 00 мин. 21.10.2022.

Страховая сумма согласно страховому полису составляла 800000 рублей, страховая премия определена в размере 5000 рублей.

В подтверждение заключения договора страхования ФИО1 выдан страховой полис № от 21.10.2021, Правила страхования.

Согласно полису лицами, допущенными к управлению транспортным средством на законных основаниях, является ФИО5

В силу ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком.

В соответствии со ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. В соответствии с настоящей статьей страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.

Согласно договору страхования возмещение по риску «Столкновение» определено в натуральной форме.

Таким образом, стороны заключили договор добровольного страхования имущества в соответствии с требованиями ст.ст. 929, 940 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации определили существенные условия договора страхования.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования (п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации), поэтому не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленными законом.

Согласно п. 1.10. Правил: страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя).

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

Согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними. Опасность, от которой производилось страхование, должна являться непосредственной причиной вреда.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 28.06.2022 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля «Ниссан», государственный регистрационный знак №, принадлежащего ФИО1, под управлением ФИО5, автомобиля «Лексус», государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО2

Анализируя приведенные выше доказательства, сопоставляя с требованиями материального права, Правилами страхования, суд приходит к выводу, что событие, произошедшее 28.06.2022 года, является страховым случаем.

04.07.2022 года ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

Согласно п. 12.2 Правил страхования, решение о признании события страховым, о выплате страхового возмещения, о выдаче направления на ремонт или об отказе принимается в течение 30 рабочих дней со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов.

Договором страхования предусмотрена только натуральная форма страхового возмещения. Обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения наличными/безналичными средствами непосредственно страхователю договором страхования не предусмотрена.

Таким образом, учитывая, что истец 04.07.2022 года предоставил заявление и необходимые документы для решения вопроса о страховой выплате, ответчик, в соответствии с п. 12.2 Правил страхования, обязан был рассмотреть заявление истца и выдать истцу направление на ремонт в срок до 15.05.2022 года.

Из материалов выплатных дел, представленных ответчиком, финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг следует, что ответчик 08.09.2022 произвел выплату страхового возмещения в размере 139934 рублей, 14.09.2022 произвел доплату страхового возмещения в размере 6290 рублей, по решению финансового уполномоченного ответчик выплатил неустойку в размере 4500 рублей.

Таким образом, суд признает установленным, что ответчик признал происшествие от 28.06.2022 года страховым случаем, произвел страховую выплату в денежной форме в общем размере 146224 руб. (08.09.2022 – 139934 руб., 14.09.2022 – 6290 руб.), за нарушение срока исполнения обязательств по договору добровольного страхования ответчик выплатил неустойку в размере 4500 рублей.

Допустимых и относимых доказательств, подтверждающих, что САО «РЕСО-Гарантия» выдала истцу направление на ремонт и ремонт поврежденного транспортного средства был осуществлен и оплачен, ответчик суду не представил. Также не представлено доказательств, подтверждающих, что направление на ремонт автомобиля было аннулировано в результате виновных действий истца.

Учитывая, что стороны по делу представили доказательства в подтверждение своих доводов и возражений, касающихся стоимости восстановительного ремонта автомобиля, объема повреждений автомобиля и их относимости к рассматриваемому страховому случаю, противоречащие друг другу, отсутствия экспертного заключения в рамках рассмотрения финансовым уполномоченным обращения ФИО1, с целью устранения противоречий в представленных доказательствах, касающихся определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля, судом применительно к правилам ст. 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, назначена судебная автотехническая экспертиза, проведение поручено эксперту ФИО, работающего в ООО «ЦПО «Партнер».

Согласно экспертному заключению № 4456, в результате ДТП 28.06.2022 автомобилем «Ниссан», государственный регистрационный знак №, в едином механизме и времени образования были получены повреждения следующих составных элементов: бампер передний, фара правая, крыло переднее правое, дверь передняя правая, капот.

Эксперт констатирует, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца по устранению повреждений, вызванных ДТП 28.06.2022 года, без учета износа на заменяемые детали, узлы и агрегаты по средним ценам Тверского региона, по состоянию на дату производства экспертизы, составляет 169100 рублей.

У суда отсутствуют основания не доверять заключению эксперта ФИО Квалификация эксперта не вызывает сомнения у суда. Экспертиза проведены экспертом по поручению суда, что свидетельствует об отсутствии у эксперта заинтересованности в результате экспертизы. Эксперт был предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. На основании представленных данных экспертом проведено исследование. При составлении вышеуказанной экспертизы не были нарушены права сторон, которые извещались о возможности принимать участие в экспертизе. Выводы эксперта мотивированы, сделаны на основании проведенных исследований и полно отражены в экспертном заключении. Оценка проведена на основании цен, сложившихся в Тверском регионе.

Представленные же сторонами заключения, не соответствуют выше приведённым требованиям, в связи с чем, отклоняются судом.

Суд признает экспертное заключение № 4456 допустимым доказательством по делу.

Анализируя приведенные выше доказательства, сопоставляя с требованиями материального права и Правилами страхования, суд признает установленным, что сумма страхового возмещения по страховому случаю от 28.06.2022 года составляет 169100 рублей.

Судом выше установлен факт, что ответчик произвел выплату страхового возмещения до обращения истца в суд с иском, в общем размере 146224 руб.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения в размере 22876 руб. (169100-146224) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку до настоящего времени истцу страховое возмещение в полном объеме не выплачено, ФИО1 имеет право требовать привлечения страховщика к гражданско-правовой ответственности за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в виде взыскания неустойки за нарушение сроков оказания услуги потребителю, предусмотренной ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Оснований для освобождения страховщика от обязанности уплаты неустойки не имеется.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 «Страхование» ГК РФ и Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Таким образом, требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Учитывая пункт 12.2 Правил страхования, период просрочки следует определить с 16.08.2022 (через 30 рабочих дней после даты подачи заявления 04.07.22) по 12.07.2022 года – день принятия решения, как о том заявлено истцом, в количестве 331 день.

Соответственно размер неустойки составит 49650 руб., из расчета: (5000 «сумма страховой премии» х 3 % (за день просрочки) х 331 дней).

Сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), следовательно, размер неустойки составит 5000 рублей.

Учитывая, что ответчик выплатил истцу неустойку по решению финансового уполномоченного 26.12.2022 года в размере 4500 рублей, следовательно требования ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки в размере 500 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется, поскольку данный размер неустойки соответствует последствиям нарушенных ответчиком обязательств.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Требования истца о компенсации морального вреда, причиненного ему как потребителю, чьи права были нарушены ответчиком несвоевременной выплатой страхового возмещения, подлежат удовлетворению. Такой моральный вред предполагается и не требует специального доказывания.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд с учетом принципа разумности и справедливости, считает, что возмещению подлежит сумма в размере 1000 рублей, с учетом конкретных обстоятельств дела, отсутствия доказательств наступления для истца тяжких неблагоприятных последствий в результате действий ответчика.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с данной нормой Закона, с ответчика в пользу истца в связи с отказом добровольно удовлетворить законное требование потребителя надлежит взыскать штраф в размере 12188 рублей, что составляет 50% от суммы (22876+500+1000=24376), присужденной настоящим судебным решением в пользу потребителя.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает необходимыми расходы за производство досудебной экспертизы в размере 8500 рублей, расходы за производство судебной экспертизы в размере 30000 рублей. Данные расходы подтверждаются соответствующими документами в материалах дела.

В силу ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя. Расходы истца на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей объективно подтверждаются материалами дела.

Соотнося обстоятельства дела с объектом и объемом защищаемого права, принимая во внимание объем выполненной представителем истца работы, принципа разумности и справедливости, суд считает возможным возместить истцу расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.

Таким образом, общий размер понесенных истцом по делу судебных расходов, признанных судом обоснованными, составил 48500 рублей.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно вышеуказанные расходы, в силу статей 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат возмещению в полном объем за счет ответчика САО «РЕСО-Гарантия», как стороны проигравшей дело.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 61.1 и п.2 ст. 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, взыскивается с ответчика в бюджет муниципального образования г. Твери, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Таким образом, в соответствии с пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования город Тверь подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1201 руб. 28 коп.

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) страховое возмещение в размере 22876 рублей, неустойку в размере 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 12188 рублей, судебные расходы в размере 48500 рублей.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в бюджет муниципального образования городской округ город Тверь государственную пошлину в размер 1201 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Бегиян

Решение суда в окончательной форме принято 19 июля 2023 года