Дело № (№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2025 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Виноградовой О.Ю.,

при секретаре Арсамаковой А.Н.,

с участием: представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 21.06.2013 между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № PL20704667130620, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит. Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 200 995,90 рублей за период с 19.06.2015 по 09.09.2017. По части задолженности, образовавшейся в период с 21.06.2013 по 28.04.2016, АО «Райффайзенбанк» получил исполнительный документ по делу № от 28.04.2016 на сумму 137 953 рублей. 09.09.2017 между АО «Райффайзенбанк» и ООО «Феникс» заключен договор об уступке прав требования с ответчика задолженности по данному договору.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 29.04.2016 по 09.09.2017 в размере 63 042,90 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины - 2 091,29 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного заседания (судебное извещение вручено посредством почтовой связи), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в силу ст. 48 ГПК РФ в суд направил своего представителя ФИО1 (копия доверенности имеется в материалах дела), которая просила суд в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме, ссылаясь на пропуск им, установленного ст. 196 ГПК РФ срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, полагая, что стороны, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, а также требований ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в их отсутствие.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 21.06.2013 года ФИО2 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением (офертой) (л.д. 9) о предоставлении потребительского кредита в сумме 160000 рублей на срок 36 месяцев, под 14,9% годовых. Банк акцептовал указанную оферту путем открытия на имя ФИО2 лицевого счета и перечисления на него суммы кредита, указанной в заявлении.

Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов ЗАО «Райффайзенбанк» установлено, что Клиент обязан возвращать кредит, уплачивать начисленные Банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий а обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке установленном п. 8.2 Общих Условий.

В соответствии с Общими условиями клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платеж (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, в следующем порядке:

Ежемесячный платеж уплачивается Клиентом в соответствующе число каждого месяца, определенное в Заявлении на кредит (дата платежа) Для обеспечения своевременных расчетов по Кредиту, Клиент предоставляет банку право в указанные выше сроки без получения дополнительного согласия Клиента списывать со счета соответствующую сумму в валюте кредита. В случае, если Дата платежа приходится на нерабочий день, уплата очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа (п.8.2.3.1).

В соответствии с п. 2.8 Заявления на получение кредита, предусмотрена дата платежа 19 число каждого месяца.

Согласно п. 8.7.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, подлежащих уплате Клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с п. 8.3 Общих Условий.

Между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 согласован график платежей/Amortization Schedule, согласно которому с 19.07.2013 по 19.06.2014 ежемесячный платеж составляет 4 444,81 рублей, 19.07.2014 - 1 570,76 рублей, с 19.08.2014 по 20.10.2014 ежемесячный платеж составляет 1 732,05 рублей, с 19.11.2014 по 19.12.2014 ежемесячный платеж составляет 1 676,18 рублей, с 19.01.2015 по 19.11.2017 ежемесячный платеж составляет 4 502,95 рублей, последний платеж 19.12.2017 составляет 4 499,51 рублей (л.д. 6 - оборот).

14.07.2014 между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 заключено соглашение об изменении порядка погашения задолженности к кредитному договору, заключенному на основании заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № PL20704667130620 от 21.06.2013.

Согласно п.1. Соглашения заключается сторонами во изменение условий договора. Термины, используемые в тексте соглашения, но не определенные в нем, имеют значение, установленное договором.

Пунктом 2 соглашения срок кредита составляет 54 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита.

Пункт 3 соглашения предусматривает, что с даты, следующей за датой осуществления ближайшего с даты подписания настоящего соглашения ежемесячного платежа и до даты окончания срока кредита включительно процентная ставка составляет 15,90 процентов годовых.

В соответствии с п. 4 соглашения клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, размер которых определяется в следующем порядке: п. 4.1. в период с 19.07.2014 до 19.12.2014 включительно, ежемесячные платежи клиента включают в себя только проценты за пользование кредитом, начисленные за текущий процентный период; п.4.2. в период с 20.12.2014 размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету на основании формулы для расчета ежемесячного платежа, установленной в договоре, в период с 20.12.2024 и до даты окончания срока кредита размер ежемесячного платежа составляет 4 502,95 рублей, за исключением последнего платежа. В случае частичного досрочного погашения размер ежемесячного платежа может измениться.

Пунктом 5 соглашения предусмотрен день платежа, 19 числа каждого месяца в течение срока кредита (л.д.8).Согласно выписке по счету (расчет задолженности) (л.д.19-20) Банк надлежащим образом исполнил взятые по договору обязательства, перечислив кредитные средства на счет заемщика 30.06.2013 в размере 160 000 рублей, тогда как последний обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита нарушал, неоднократно допуская просрочки платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 09.09.2017 составляет 200 995,90 рублей, из которых: 116 201, 61 рублей - основной долг; 9 145,22 проценты за пользование кредитом; 75 649,07 рублей – штрафы.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору АО «Райффайзенбанк» обратился с исковым заявлением в суд, о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от 21.06.2013.

Заочным решением Железнодорожного районного суда <адрес> с ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на состоянию на 23.03.2016, а именно: сумма основного долга в размере 116 201,61 рублей, проценты по договору – 9158,77 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту– 954,09 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 7757,10 рублей, возврат государственной пошлины – 3381,43 рублей, всего 137 953 рубля.

Во исполнение постановленного заочного решения, вступившего в законную силу, Железнодорожным районным судом г. Красноярска 20.07.2016 выдан АО «Райффайзенбанк» исполнительный лист № от 28.04.2016 (л.д.17-18).

Согласно п. 8.8.2 Общих условий, при нарушении сроков осуществления ежемесячно платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности Клиента по Кредитному договору, Клиент обязан оплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

Тарифами «Потребительский кредит», с которыми был ознакомлен ФИО2 при подписании заявления о предоставлении кредита, предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 2.7. Общих условий договора право требование по заключенному договору выдачи кредита наличными может быть уступлено банком иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.36-43).

ООО «Феникс» заключило договор уступки прав (требований) с АО «Райффайзенбанк» (Цедент) №7761 от 09.09.2017, по которому право требования в отношении ФИО2 по кредитному договору № № от 21.06.2013 передано ООО «Феникс» (Цессионарий) (л.д. 55-60).

Согласно п.1.1. договор уступки прав Цессионарию переходят права требования уплаты задолженности (основной долг, проценты, штрафные санкции – при наличии, иные денежные обязательства должника по кредитному договору – при наличии); права. Обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (права требования по договорам поручительства, по договорам залога, по договорам ипотеки – при наличии, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам); права требования получения задолженности по кредитным договорам, в том числе расторгнутым в судебном порядке, с правом получения задолженности из стоимости задолженного имущества либо задолженного имущества в рамках исполнительного производств, возбужденных на основании судебных решений по кредитным договорам, в том числе расторгнутым, и договорам, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств должников по кредитным договорам (за исключением договоров, по которым цессионарием было обращено взыскание на предмет залога); права на возмещение убытков, причиненных неисполнением должниками (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в кредитных договорах.

В соответствии с п.1.2 договор уступки прав приложение №1 к договору (акт приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования)) подписывается сторонами на бумажном носителе и содержит перечень кредитных договоров, Ф.И.О. должников, серии и номера паспортов должников, даты рождения должников, описание объема прав требования по каждому кредитному договору на дату перехода прав требования к цессионарию, размер неоплаченного осинового долга, неоплаченных процентов за пользование кредитом, штрафов, пений (при наличии), государственной пошлины и т.д.

Общая сумма передаваемых и зафиксированных на дату заключения настоящего договора прав требований составляет 6 051 769 837 рублей (п.1.4 договора уступки прав).

Однако в нарушении п. п.1.2 договор уступки прав в приложении №1 данных в отношении ответчика не имеется, ровно как и в отношении иных лиц.

Согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается при условии, если такое положение предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

23.02.2022, что подтверждается штампом на почтовом конверте (л.д.110-112) ООО «Феникс» обратился к мировому судьей судебного участка № в <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору 21.06.2013 за период с 29.04.2016 по 09.09.2017 в общем размере 63 042,90 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере – 1 045,64 рублей, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № (л.д.113).

08.06.2022 определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> судебный приказ № отменен на основании поступивших возражений ФИО2 (л.д. 116).

Согласно представленному расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору № от 21.06.2013 составляет 200 995,90 рублей, рассчитанная по состоянию на 09.09.2017.

Истец просит суд, с учетом полученного исполнительного документа АО «Райффайзенбанк» на сумму 137 953, взыскать с ответчика по оставшейся задолженности за период с 29.04.2016 по 09.09.2017 в размере 63 042,90 рублей.

Из представленного расчета задолженности следует, что данная сумма относится к штрафам и пени, начисленным в рамках кредитного договора.

Вместе с тем, разрешая заявленные требования, с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из представленного расчета, задолженность по штрафам и пени, образовалась за период с 29.04.2016 по 09.09.2017, соответственно срок исковой давности по требованиям о взыскании заявленной задолженности истек 09.09.2020.

Истец по настоящим кредитным обязательствам с заявлением о вынесении судебного приказа обратился к мировому судье 23.02.2022 (согласно штампу на почтовом конверте), данный приказ отменен 08.06.2022.

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд 03.03.2024 (л.д. 76).

Таким образом, срок исковой давности к моменту обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, равно, как и с исковым заявлением пропущен.

Истцом не названы обстоятельства, указывающие на перерыв течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств дела, с учетом вышеназванных разъяснений по вопросам применения норм об исчислении срока исковой давности. Доказательств, подтверждающих наличие таких обстоятельств, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено, что является основанием для применения судом последствий пропуска срока исковой давности и отказа истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца с момента его изготовления в полном объеме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.

Судья О.Ю. Виноградова

Решение в полном объеме изготовлено 24.02.2025.