Дело № 2-223/2023

УИД 14RS0019-01-2022-002307-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ...4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 138 164,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 963,28 руб.

Свои требования мотивирует тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор ... от 15.05.2013, согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 160 000 руб., в рамках которого ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитных средств. Процентная ставка по договору составила 29,9 % годовых.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма минимального платежа.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ... с 15.05.2013 по 24.08.2022.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, банк 15.09.2014 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое не было исполнено.

Согласно расчету по состоянию на 24.08.2022 задолженность ответчика по договору ... от 15.05.2013 составляет 138 164,17 руб., из которых сумма основного долга -128 606,89 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 057,28 руб., сумма штрафов – 4500 руб.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 8).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 74), в связи с неявкой в суд принял на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании. Уважительных причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не предоставил.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.2 ст. 819, ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" при этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч. 2 ст. 850 ГК РФ).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 15.05.2013 на основании заявления ФИО1 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор ..., согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 160 000 руб., в рамках которого ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов со ставкой 29,9 % годовых, в подтверждение чего представлено заявление на выпуск карты «CASHBACK 29,9%» и выписка по счету (л.д. 15-25, 76-77).

Согласно условиям договора (п. 1, 3, 4 разд. II), банк принял на себя обязательства по проведению платежных операций ответчика из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет ответчику кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Ответчик обязался возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения ответчиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма минимального платежа.

Расчет процентов за пользование денежными средствами производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. По данному кредитному договору дата начала расчетного периода - 15 число каждого месяца, платежный период 20 дней.

В соответствии с Условиями договора банк осуществляет начисление процентов по кредитам по карте в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в Тарифах. Правила применения льготного периода предусмотрены следующие положения - «если в текущем расчетном периоде Вы совершали покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода возвратили банку всю задолженность по договору, то проценты по кредитам по карте за расчетный период не начисляются. Если Вы не соблюдаете льготного периода, то банк начислит Вам проценты на кредиты по карте за указанный период в день следующего расчетного периода». Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков».

Ответчик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поставив подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Своей подписью в договоре ответчик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту и составляет 299 руб. (л.д. 81).

Кроме того, согласно Тарифам банка, установленным по карте «CASHBACK 29,9%», ежемесячная комиссия за обслуживание кредита при задолженности 500 руб. и более составляет 149 руб., минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, но не менее 500 руб., льготный период до 51 дня, компенсация расходов банка по уплате услуги страхования - 0,77%.

Ответчик поставил свою подпись в договоре, подтвердив тем самым факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Согласно п. 4 разд. IV Условий договора за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка,

В соответствии с п. 1.1., 2. разд. VI договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе:

- потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка;

- потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии именной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. При этом, требование о полном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Тарифами банка предусмотрены следующие штрафы: штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 рублей (п. 19.1. разд. «Штрафы»); штраф за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1 000 рублей (п. 19.2. разд. «Штрафы»); штраф за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2 000 рублей (п. 19.3. разд. «Штрафы»); штраф за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2 000 рублей (п. 19.4. разд. «Штрафы»); штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 рублей момента просрочки исполнения требования (п. 19.5. разд. «Штрафы») (л.д. 81).

Собственноручная подпись ответчика в заявлении на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту от 15.05.2013 подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить на его имя к его текущему счету банковскую карту на основании тарифов по банковскому продукту, полученных им при подписании заявления. Указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой часть договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с условиями договора, в том числе, с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по карте, обязался их выполнять.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствуют требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и истцом договоре. Договор состоит, в том числе, из заявления на выпуск карты, Условий договора, Тарифов договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит для оплаты товаров на общую сумму 128 606,89 руб.. что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-25).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору, ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, банк 15.09.2014 выставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности ООО «ХКФ Банк» по состоянию на 24.08.2022 задолженность ответчика по договору ... от 15.05.2013 составляет 138 164,17 руб., из которых сумма основного долга -128 606,89 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 057,28 руб., сумма штрафов – 4 500 руб. (л.д. 64-66).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора. Ответчик возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности по кредитному договору и доказательств её погашения не представил.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 39 г. Нерюнгри Республики САХА (Якутия) № М2-448/39-2019 от 21.03.2019 о взыскании с ФИО1 указанной задолженности по Договору ... от 15.05.2013, был отменен мировым судьей 01.10.2019 в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 73-74).

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от 15.05.2013 в размере 138 164,17 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 3 963,28 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 12, 13), исковые требования удовлетворены в полном объеме, то расходы истца подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанных суммах.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ...5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ...6, ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (...) задолженность по кредитному договору ... от 15.05.2013 в размере 138 164 (сто тридцать восемь тысяч сто шестьдесят четыре) руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3963 (три тысячи девятьсот шестьдесят три) руб. 28 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19.01.2023 г.

Судья Г.П. Рудая