Решение по делу № 2-459/2025 от 10.03.2025

УИД № 60RS0002-01-2025-000335-57

№ 2-459/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Великие Луки 10 марта 2025 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Шлапаковой Г.В.

при секретаре Петровой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.05.2012 № в размере 190655 руб. 24 коп.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 04.05.2012 на сумму 159219 руб., в том числе: 140000 руб. – сумма к выдаче, 19219 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 54,90% годовых.

Выдача кредита произведена через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В нарушение условий заключенного договора ответчик неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней – 300 руб., 25 дней – 500 руб., 35, 61, 91, 121 дней – 800 руб.

Согласно Графику погашения кредита последний платеж должен был быть произведен заёмщиком 13.04.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.11.2014 по 13.04.2016 в размере 43989 руб. 39 коп, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 11.02.2025 задолженность заемщика по договору составляет 190655 руб. 24 коп, из которых: 115642 руб. 20 коп – сумма основного долга, 26723 руб. 65 коп – сумма процентов за пользование кредитом, 43989 руб. 39 коп – убытки банка (неоплаченные проценты после 20.11.2014), 4300 руб. 00 коп – штраф за возникновение просроченной задолженности.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 04.05.2012 № в размере 190655 руб. 24 коп, из которых: 115642 руб. 20 коп – сумма основного долга, 26723 руб. 65 коп – сумма процентов за пользование кредитом, 43989 руб. 39 коп – убытки банка (неоплаченные проценты после 20.11.2014), 4300 руб. 00 коп – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в суд в размере 6719 руб. 66 коп.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление, в котором возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности в отношении требований истца, а также рассмотреть дело без её участия, в связи с занятостью на работе.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 04.05.2012 на сумму 159219 руб., в том числе: 140000 руб. – сумма к выдаче, 19219 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 54,90% годовых.

Денежные средства в размере 140000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно её заявлению, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Списание ежемесячных платежей в счет погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения кредита, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 8296 руб. 90 коп, количество процентных периодов – 48, согласно графику погашения кредита последний платеж должен был быть произведен 13.04.2016.

В нарушение условий заключенного договора ответчик неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту.

Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.11.2014 по 13.04.2016 в размере 43989 руб. 39 коп, что является убытками банка.

21.09.2020 мировым судьей судебного участка №36 г. Великие Луки Псковской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04.05.2012 в сумме 190655 руб. 24 коп, который отменен 09.10.2020 в связи с поступившими от должника возражениями.

Ответчик в своем письменном отзыве на исковое заявление возражала относительно заявленных истцом требований, также заявила ходатайство о применении к данному делу срока исковой давности, пропущенного банком.

Согласно статьям 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

В соответствии с положениями пунктов 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Продолжительность срока исковой давности при взыскании задолженности – три года.

Этот срок начинает течь со следующего дня после даты, в которую заем должен быть возвращен по условиям договора. Если этой даты в договоре нет, то срок исковой давности начинает течь на 31-й день после передачи должнику требования о возврате займа.

Кредитный договор № заключен 04.05.2012, дата перечисления первого ежемесячного платежа 24.05.2012, ежемесячный платеж 8296 руб. 90 коп, количество процентных периодов – 48.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком 13.04.2016.

Исходя из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, срок исковой давности истек 13.04.2019 (последний платеж по кредиту 13.04.2016 + 3 года = 13.04.2019).

21.09.2020 мировым судьей судебного участка №36 г. Великие Луки Псковской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04.05.2012 в сумме 190655 руб. 24 коп, который отменен 09.10.2020 в связи с поступлениями возражений должника.

С настоящим же иском в суд истец обратился только 13.02.2025, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, банком при обращении за судебным приказом о взыскании задолженности с ФИО1 уже был пропущен срок исковой давности

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах суд отказывает ООО «ХФК Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку истец обратился в суд за пределами срока исковой давности. Ходатайств о восстановлении данного срока истцом не заявлено.

Согласно абзацу 2 части 4.1 статьи 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.05.2012, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Г.В. Шлапакова

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2025 года.

Судья: Г.В. Шлапакова