61RS0№-43

отметка об исполнении решения дело №2-884/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 марта 2023 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.А.,

при секретаре Димковой О.Ю.,

помощник судьи Кондратенко В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 29.04.2020, на сумму 99982 руб.. Процентная ставка по кредиту – 23.40% годовых. Денежные средства в размере 83000 получены заемщиков перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 16982 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на получение кредита, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно заявлению о предоставлении кредита, ФИО1 получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО1 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. общих условий договора). По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7850,62 рублей. В период действия договора ФИО1 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 руб.. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.07.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.10.2020 по 29.07.2021 в размере 6327,69 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 12.12.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 118213,99 рубля, из которых: сумма основного долга - 99982 рубля; сумма процентов за пользование кредитом – 7938,48 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6327,69 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3371,82 рубля; сумма комиссии за направление извещений – 594 рубля. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с заемщика ФИО1 пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №2336420590 от 29.04.2020 в размере 118213,99 рубля, из которых: сумма основного долга - 99982 рубля; сумма процентов за пользование кредитом – 7938,48 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6327,69 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3371,82 рубля; сумма комиссии за направление извещений – 594 рубля. А также взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3564,28 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом. При подаче заявления в суд просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что денежные средства от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не получал. Кредитный договор был оформлен не в офисе Банка а с использование «Интернет Банка», при этом мошенники обманным путем узнали у него код, заменяющий личную подпись. Ответчик сразу перезвонил в Банк и попросил отменить кредит, но ему отказали. Денежные средства ушли третьим лицам. По заявлению ответчика заведено уголовное дело, ответчик признан потерпевшим.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, дав оценку всем представленным в материалы дела доказательствам в порядке ст.67 ГПК РФ суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Статьей 810 ГК РФ частью 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 этой же статьи устанавливает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачивается ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ФИО10 заключили Кредитный Договор № от 29.04.2020 г. на сумму 99 982.00 рублей, в том числе: 83 000.00 рублей – сумма к выдаче, 16 982.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 23.40% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 99 982.00 рублей на счет Заемщика № (далее – Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 83 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 16 982.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на получение кредита, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Все эти документы, размещаются в личном кабинете Клиента в системе «Интернет-банк».

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Cчет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору банковский Cчет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику нецелевой кредит (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней. (п. 2 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в Индивидуальных условиях по Кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной Задолженности по Кредиту до первого дня этого Процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту. 1.1. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями указанного Кредитного договора дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7 850.62 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс cтоимостью 99.00 рублей.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условий Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору.

В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (раздел «О распоряжении клиента» Заявки).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" договор может быть подписан простой электронной подписью, если это установлено соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно Раздела V «Порядок заключения и расторжения Договора» Условий «Заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через Сайт в порядке, определенном статьей 428 ГК РФ, и на условиях заключенного между сторонами и соглашения об оказании Банком Клиенту услуги Интернет-Банк. При этом со стороны Клиента Договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью Клиента, а со стороны Банка – при зачислении суммы Кредита на Счет.

Дополнительным подтверждением заключения Договора со стороны Клиента является распоряжение им суммой Кредита указанным в заявке способом».

Доводы ответчика о не заключении кредитного договора и неполучении им кредитных денежных не принимаются судом, поскольку опровергаются письменными материалами дела.

В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал ФИО1 денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д.37).

По условиям кредитного договора ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по возврату кредита в оговоренные договором сроки, оплате процентов, предусмотренных условиями договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем, по состоянию на 12.12.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 29.04.2020 составляет 118213,99 рубля, из которых: сумма основного долга - 99982 рубля; сумма процентов за пользование кредитом – 7938,48 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6327,69 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3371,82 рубля; сумма комиссии за направление извещений – 594 рубля.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.04.2020 в сумме 118213,99 рубля.

Требование истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 3564,28 рублей, уплаченной истцом при подаче иска в суд, подлежит удовлетворению на основании ст.98 ГПК РФ. Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежными поручениями №2792 от 16.12.2022 и №5202 от 14.07.2021 (л.д.6-7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 29.04.2020 в сумме 118213 рублей 99 копеек, из которых: сумма основного долга - 99982 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 7938 рублей 48 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6327 рублей 69 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3371 рублей 82 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 594 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3564 рублей 28 копеек, а всего взыскать 121778 рублей 27 копеек

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 13 марта 2023 года.

Судья Е.А. Цуканова