Дело № 2-3729/2025
25RS0029-01-2025-005544-73
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2025 г.
Уссурийский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Ивановой О.В.,
при секретаре Кипченко В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, с участием Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5, третьего лица ФИО6,
заслушав представителя истца по доверенности ФИО4,
установил:
истец обратился в суд с названным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГ по адресу: Приморский край, XXXX, произошло дорожно-транспортного происшествие. Данное ДТП оформлено без участия уполномоченного сотрудника полиции, обстоятельства ДТП были зафиксированы с помощью мобильного приложения. Вход в приложение для фиксации ДТП был выполнен через аккаунт одного из вписанных в страховой полис ОСАГО водителей ТС Субару Легаси государственный регистрационный знак XXXX. При этом как следует из объяснений участников ДТП и приложенных документов, в момент столкновения транспортное средство находилось на парковке в неподвижном состоянии, водителя за рулем не было. В результате ДТП причинен вред транспортному средству Субару Легаси государственный регистрационный знак XXXX, принадлежащему истцу на праве собственности. Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована по договору ОСАГО в страховой организации АО «АльфаСтрахование». Истец в порядке прямого возмещения убытков обратился к ответчику с заявлением о страховом возмещении. Ответчик направил в адрес потерпевшего выплату страхового возмещения в размере 100 000,00 рублей ссылаясь на имевшие место нарушения при оформлении ДТП с помощью приложения, в частности, ДТП было оформлено через профиль портала «ГосУслуги» лица, не являвшегося участником ДТП. Финансовым уполномоченным принято решение об отказе в удовлетворении требований истца. Истец не согласен с решением финансового уполномоченного в части отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, неустойки. Просит взыскать с учетом уточненных требований страховое возмещение в размере 300 000,00 рублей, неустойку за несвоевременное исполнение своих обязанностей в размере 400 000,00 рублей, штраф за неисполнение обязательства в добровольном порядке в размере 150 000,00 рублей, компенсацию морального вреда 30 000,00 рублей.
Представитель истца в судебном заседании на уточненных требованиях настаивал в полном объеме по доводам, изложенным в иске, при этом полагал, что оснований для снижения неустойки не имеется, поскольку неустойка истцом уже снижена до 400 000,00 рублей. При взыскании страхового возмещения ссылался на то, что ответчик направление на ремонт не выдал, самостоятельно выплатил страховое возмещение, произвести доплату за ремонт не предлагал. Просил взыскать страховое возмещение и неустойку в пределах лимита ответственности 400 000,00 рублей, штраф, моральный вред.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил письменный отзыв, согласно которому в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объёме, а в случае удовлетворения требований в целях соблюдения принципа справедливости и соразмерности просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить сумму неустойки и штрафа, компенсации морального вреда.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Уважительную причину неявки в суд не сообщил, ходатайство об отложении дела слушанием заявлено не было. Дело рассмотрено в отсутствие Уполномоченного по правам потребителей.
Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Уважительную причину неявки в суд не сообщил, ходатайство об отложении дела слушанием заявлено не было. Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, проанализировав представленные по делу доказательства, полагает следующее.
Согласно ч. 3 ст. 1079 ГК РФ вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцев, возмещается на общих основаниях (ст. 1064 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Частью 4 ст. 931 ГК РФ установлено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В соответствии с ч. 1 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГ по адресу: Приморский край, XXXX, произошло дорожно-транспортного происшествие. Данное ДТП оформлено без участия уполномоченного сотрудника полиции, обстоятельства ДТП были зафиксированы с помощью мобильного приложения. Вход в приложение для фиксации ДТП был выполнен через аккаунт одного из вписанных в страховой полис ОСАГО водителей ТС Субару Легаси государственный регистрационный знак XXXX. При этом как следует из объяснений участников ДТП и приложенных документов, в момент столкновения транспортное средство находилось на парковке в неподвижном состоянии, водителя за рулем не было. В результате ДТП причинен вред транспортному средству Субару Легаси государственный регистрационный знак XXXX, принадлежащему истцу на праве собственности.
Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована по договору ОСАГО ХХХ XXXX в страховой организации АО «АльфаСтрахование».
ДД.ММ.ГГ истец в порядке прямого возмещения убытков обратился к ответчику с заявлением о страховом возмещении.
ДД.ММ.ГГ ответчик провел осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.
ДД.ММ.ГГ ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 100 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением XXXX со ссылкой на то, что сведения о ДТП были переданы лицом, не являющимся его участником.
ДД.ММ.ГГ истец обратилась к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения, выплате неустойки.
ДД.ММ.ГГ ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении заявленных требований.
ДД.ММ.ГГ финансовым уполномоченным принято решение об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с АО «АльфаСтрахование» доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования, неустойки.
Не согласившись с данным решением, истец обратился в суд с настоящим иском.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
При этом регистрация указанных транспортных средств носит учетный характер и не служит основанием для возникновения на них права собственности.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
Исходя из положений ст. 1082 ГК РФ одним из способов возмещения вреда является возмещение причиненных убытков.
В соответствии с положениями Федерального закона N 40-ФЗ от 25.04.2002 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда имуществу потерпевших при использовании транспортного средства влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
В силу п. 1 ст. 11.1 Закона об ОСАГО оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;
б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом;
в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия (за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи) и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, заполненном водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.
Согласно п. 4 ст. 11.1 Закона об ОСАГО в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 000 рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.
Из содержания п. 6 ст. 11.1 Закона об ОСАГО следует, что при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 400 000 рублей, при отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме", соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.
Постановление Правительства РФ от 28.08.2019 N 1108 утверждены Правила представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, и требований к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии, а также о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации" (далее Правила), а также утверждены Требования к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии (далее Требования).
Согласно положениям п. 4 указанных Правил, данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия. Для передачи данных о дорожно-транспортном происшествии, полученных с использованием программного обеспечения, водитель (пользователь программного обеспечения) проходит авторизацию в федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме".
Как следует из материалов дела дорожно-транспортное происшествие ДД.ММ.ГГ с участием принадлежащего на праве собственности истцу ФИО1, было оформлено его участниками без вызова сотрудников ГИБДД путем самостоятельного заполнения Извещения о дорожно-транспортном происшествии, с передачей данных о дорожно-транспортном происшествии в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. В момент столкновения транспортное средство находилось на парковке в неподвижном состоянии, водителя за рулем не было.
При этом, передача сведений о дорожно-транспортном происшествии, произошедшего ДД.ММ.ГГ осуществлялась при использовании смартфона сына ФИО7 с данными учетной записи портала "ГосУслуги". ФИО7 внесен в договор ОСАГО ХХХ XXXX как лицо, допущенное к управлению ТС Субару Легаси государственный регистрационный знак XXXX.
Судом установлено, что в данном случае отказ страховщика в выплате страхового возмещения истцу ФИО1 Ч.М.К. был мотивирован тем, что сведения в автоматизированную информационную систему были переданы не водителями (участниками дорожно-транспортного происшествия), а иным лицом.
Вместе с тем, поскольку дорожно-транспортное происшествие было оформлено с использованием АИС ОСАГО не имеет правового значение обстоятельства факта передачи сведений о происшествии через аккаунт, не принадлежащий истцу, поскольку указанное обстоятельство не препятствует установлению существенных обстоятельств: места дорожно-транспортного происшествия с указанием координат по данным ГЛАНАСС, даты и времени дорожно-транспортного происшествия, государственных регистрационных номеров транспортных средств, а также установлению перечня повреждений транспортных средств, зафиксированных на фотографиях с места дорожно-транспортного происшествия.
Таким образом, суд приходит к выводу, что максимальный размер страхового возмещения подлежащий взысканию в пользу истца должен быть определен в соответствии с положениями п. 6 ст. 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ который составляет сумму в размере 400 000,00 рублей.
Учитывая, что АО «АльфаСтрахование» признал дорожно-транспортное происшествие страховым случаем, произвел расчет страхового возмещения истцу в размере 100 000,00 рублей, при этом максимальный размер страхового возмещения составляет 400 000,00 рублей, с ответчика в пользу истца ФИО1 Ч.М.К. подлежит взысканию страховое возмещение, с учетом суммы выплаченного страхового возмещения в сумме 300 000,00 рублей (400 000,00 – 100 000,00).
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.
Учитывая, что истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового ДД.ММ.ГГ, страховое возмещение подлежало выплате по ДД.ММ.ГГ, при этом ДД.ММ.ГГ страховая выплата произведена ответчиком АО «АльфаСтрахование» в размере 100 000,00 рублей. Доплата страхового возмещения в размере 300 000,00 рублей не была произведена.
Согласно представленному истцом расчету, просрочка выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГ составляет в сумме 1 287 000,00 рублей (1% от 300000 рублей х 429 дней). Лимит ответственности составляет 400 000,00 рублей.
Согласно п. 6 ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда (п. «б» ст. 7 Закона «Об ОСАГО» - в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 руб.).
Суд соглашается с расчетом неустойки, так как он произведен верно, в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Вместе с тем, представителем АО «АльфаСтрахование» заявлено ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Согласно п. 2 ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 85 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание, что факт невыплаты страхового возмещения в полном объеме истцу нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, оценивая соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательства, объемом полученного истцом ФИО1 Ч.М.К. страхового возмещения по факту наступления страхового случая, заявление АО "АльфаСтрахование" о снижении неустойки, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.
В соответствии п. 3 со ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты, суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
При указанных обстоятельствах, размер штрафа, подлежащего взысканию с АО «АльфаСтрахование» пользу ФИО1 составляет 150 000,00 рублей (300 000,00 х 50%).
Каких-либо исключительных обстоятельств для снижения штрафа судом не установлено, обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнить обязательство в срок, не имеется. С учетом характера страховой выплаты и действий ответчика, оснований считать, что данный штраф не соответствуют требованиям соразмерности, нет.
Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами (например, договором страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Поскольку Закон о защите прав потребителей применяется к отношениям, вытекающим из договора страхования, нарушение страховщиком прав потребителя установлено в судебном заседании, руководствуясь ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", учитывая степень вины страховщика, степень нравственных страданий истца, суд полагает необходимым взыскать компенсацию морального вреда, исходя из принципа разумности и справедливости, в размере 10 000,00 рублей, что соответствует характеру причиненных потребителю нравственных и физических страданий.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в размере 22 000,00 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать с АО «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) пользу ФИО1 (паспорт XXXX) страховое возмещение в размере 300 000,00 рублей, неустойку в размер 400 000,00 рублей, штраф в размере 150 000,00 рублей, в счет компенсации морального вреда 10 000,00 рублей.
В остальной части требования о компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.
Взыскать с АО «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) в доход бюджета государственную пошлину в размере 22 000,00 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий О.В. Иванова
Мотивированное решение изготовлено 16 января 2026 г.