Дело № 2 –704/2025 (37RS0022-01-2024-005784-87)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Фрунзенский районный суд г. Иваново
в составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н.,
при секретаре Жориной Е.В.,
с участием ответчика ФИО1,
24 февраля 2025 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы неосновательного обогащения,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы неосновательного обогащения 200001 руб.
Иск обоснован тем, что 17.02.2022 года неустановленными лицами на имя ФИО2 в банке был получен кредит в размере 455000 руб., из которых 200001 руб. были перечислены на счет карты ПАО Банк «ФК Открытие» №, принадлежащей ФИО1.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 иск не признал, пояснил, что карту ПАО Банк «ФК Открытие» № он действительно оформил, положил на нее 100 руб., а затем потерял примерно через 5 дней. Обнаружив потерю карты, звонил на горячую линию банка и заблокировал карту. В банк для закрытия счета не обращался. Из выписки по счету карты узнал, что на карту были перечисления и деньги сняты в банкоматах в Москве и в Санкт- Петербурге, где он ни разу не был.
Суд, выслушав объяснения по иску, исследовав представленные доказательства, пришел к следующим выводам.
В результате мошеннических действий неустановленных лиц, действовавших от имени ФИО2, ООО «ХКФ Банк» заключил с последней кредитный Договор <***> от 17.02.2022 г. на сумму 455000 рублей, в том числе: 350000 рублей - сумма к выдаче, 105000 рублей - для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту –5,90% годовых (л.д. 9-16).
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 455000 рублей на счет, открытый на имя ФИО2, № в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается платежным поручением № от 17.02.2022 года (л.д. 21), банковскими ордерами № от 17.02.2022 года и № от 17.02.2022 года (л.д. 23, 24) и выпиской по счету (л.д. 54).
Денежные средства в размере 350000.00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 54, 56).
Денежные средства, поступившие на счет клиента №, были перечислены на карточный счет этого же клиента №, а далее третьим лицам ФИО1 и ФИО3.(л.д. 56).
19.03.2022 года ФИО2 обратилась в банк с заявлением о том, что кредит не оформляла и не брала, его оформили мошенники, возбуждено уголовное дело № 122016450027000089, она признана потерпевшей (л.д. 57).
17.03.2022 года СО МО МВД России «Нижнесергинский» возбуждено уголовное дело № 122016450027000089 по заявлению ФИО2 по признакам преступления, предусмотренного п.п. «в», «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, ФИО2 признана потерпевшей (л.д. 58, 59-60).
Решением Нижнесергинского районного суда от 04.10.2023 по делу №2-478/2023 по иску ООО «ХКФ Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.02.2022 г. исковые требования Банка удовлетворены, во встречных исковых требованиях ФИО2 о признании сделки недействительной отказано (л.д. 61-70).
ФИО2 обратилась с апелляционной жалобой на решение суда от 04.10.2023 года.
Апелляционным определением от 10.01.2024 года Свердловского областного суда апелляционная жалоба ФИО2 удовлетворена, в иске Банку отказано.Встречное исковое заявление от заемщика о признании договора № от 17.02.2022 года недействительным удовлетворено, кредитный договор № от 17.02.2022 г. признан недействительным (л.д. 73-83).
В суде ФИО2 пояснила, что 17.02.2022 года ей позвонила из «Теле-2» женщина, спросила, заказывала ли она переадресацию номера, ответила, что нет. Также спросила, подключены ли ее банковские карты к номеру телефона, на что ответила, что подключены. Женщина сказала ей, что будет отправлен код для отмены переадресации номера, также сказала, что соединит её с сотрудником банка. Она вновь позвонила в «Теле-2», ответил мужчина, сказал, что поступит код, его нужно будет ввести. Прислали код, она ввела код, и переадресация номера была приостановлена. После ей поступало много звонков. Вечером позвонила дочь и попросила зайти в Госуслуги, зайти не удалось. На следующий день пошла в МФЦ, там ей сообщили, что был взломан пароль от Госуслуг, запрошена кредитная история. 14.03.2022 года пришло сообщение о том, что она должна оплатить кредит. На следующий день она пошла в полицию и написала заявление, уголовное дело пока приостановлено.
В ходе судебного разбирательства было установлено, что денежные средства, выданные Банком на счет заемщика по недействительной сделке (по кредитному договору № от 17.02.2022 г.) переведены на счет ПАО Банк «ФК Открытие», принадлежащий ФИО1
Так, Нижнесергинский районный суд запросил у ПАО Банк «ФК Открытие» сведения о получателе денежных средств (фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации) по операции 006010, совершенной 17.02.2022 12:59:03 часов, сумма транзакции 150 000 руб., владелец терминала OPEN.RUCARD2CARD, перевод осуществлен с карты ООО «ХКФ Банк» № на карту ПАО Банк «ФК Открытие»№,и сведения о получателе денежных средств (фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации) по операции 961018, совершенной 17.02.2022 12:59:46 часов, сумма транзакции 50001 руб., владелец терминала OPEN.RUCARD2CARD, перевод осуществлен с карты ООО «ХКФ Банк» № на карту ПАО Банк «ФК Открытие»№ открытую 18.11.2021 года на имя ФИО1, счет № (л.д. 91-92).
У Банка есть данные о транзакциях:
- операция 961018, совершенная 17.02.2022 в 12:59:46 часов, сумма транзакции 50 001 руб., владелец терминала OPEN.RUCARD2CARD, перевод осуществлен с карты ООО «ХКФ Банк» № на карту ПАО Банк «ФК Открытие»№.
- операция 006010, совершенная 17.02.2022 12:59:03 часов, сумма транзакции 150 000 руб., владелец терминала OPEN.RUCARD2CARD, перевод осуществлен с карты ООО «ХКФ Банк» № на карту ПАО Банк «ФК Открытие»№.
В ответах ПАО Банк «ФК Открытие» от 25.08.2023 и 01.09.2023 усматривается, что денежные средства Банка были получены ФИО1, поскольку были переведены на его счет № со счета заемщика ФИО2 №.
Таким образом, денежные средства в размере 200001 руб. (50001 + 150000) в отсутствие каких-либо правовых оснований были получены ФИО1
Никаких денежных или иных обязательств между банком и ответчиком ФИО1 не имеется, что подтверждено ответчиком в судебном заседании.
Ответчик ФИО1 не предпринял никаких действий по возврату денежных средств, поступивших на его счет.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может "использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В силу положений ст. 848, 851 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 1107 ГК РФ, лицо которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.
Правила, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (пункт 2).
Для возникновения обязательств из неосновательного обогащения необходимы приобретение или сбережение имущества за счет другого лица, отсутствие правового основания такого сбережения или приобретения, отсутствие обстоятельств, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При этом основания возникновения неосновательного обогащения могут быть различными: требование о возврате ошибочно исполненного, требование о возврате ошибочно перечисленных денежных средств.
Названная норма Гражданского кодекса подлежит применению только в том случае, если передача денежных средств или иного имущества произведена добровольно и намеренно при отсутствии какой-либо обязанности со стороны передающего (дарение) либо с благотворительной целью.
Согласно п. 7 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019) по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика -обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату (дарение либо благотворительность).
Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно выписке ПАО Банк «ФК Открытие»по счету карты № открытой 18.11.2021 года на имя ФИО1, счет №, денежные средства 200001 руб. 21.02.2022 года сняты наличными в банкомате (л.д. 126).
Суд отклоняет доводы ответчика о непричастности его к получению денежных средств в связи с тем, что именно он являлся владельцем банковского счета и несет полную ответственность за все операции по счету.
В силу пункта 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Исходя из положений данной статьи, все поступающие на банковский счет денежные средств фактически поступают во владение и распоряжение держателя счета, который несет ответственность за ее сохранность. Небрежное отношение к банковской карте, добровольная передача её постороннему лицу, безразличное отношение к операциям по банковскому счету не являются обстоятельствами, влекущими отказ в удовлетворении иска.
Учитывая то, что денежные средства в размере 200001 руб. перечислены на банковский счет ответчика в ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» при отсутствии каких - либо оснований (сделок, обязательств), они подлежат взысканию с последнего как неосновательное обогащение.
В соответствии с ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины 7000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) неосновательное обогащение 200001 руб., расходы на оплату государственной пошлины 7000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Н. Земскова
Мотивированное решение составлено 24.02.2025 года.