Постановление по делу № 5-108/2023 от 16.10.2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

16 октября 2023 года г. Тула

Судья Привокзального районного суда г.Тулы Шабаева Э.В.,

с участием

лица, в отношении которого возбуждено дело об административном правонарушении ООО «ФИНПОТОК» - генерального директора ФИО1,

представителя УФССП России по Тульской области ФИО2,

потерпевшей П.,

рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении ООО МКК «ФИНПОТОК»,

установил :

ООО МКК «ФИНПОТОК», являясь кредитором по договору микрозайма № ... от ..., заключенного с П., по которому с ... имелось просроченное обязательство, нарушило положения п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. а п. 2 ч. 5 ст. 7, ч. 6 ст. 7, ч. 9 ст. 7 п. 6 ч. 2 ст. 6, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ Федерального закона от 3 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (в редакции от 20.10.2022 года), тем самым совершило административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В адрес УФССП России по Тульской области поступило обращение П. о поступающих от неустановленных лиц звонках и сообщениях, с требованиями погашения задолженности. В ходе предварительной проверки было установлено, что П. имеет не исполненные денежные обязательства в различных кредитных и микрофинансовых организациях.

П. в адрес УФССП России по Тульской области представлены скриншоты смс-сообщений, поступивших на ее номер телефона (...) от абонента ... с текстом:

... в 16.50 с текстом: «Ты чахотощная решила в прядки поиграть? Ну жди придём в гости, если так хочешь.»;

... в 15:17 с текстом: «Н. это Х., завязывай прятаться. Верни нам наши деньги и живи спокойно. Ты псина несчастная нас хочешь шваркнуть. Делать этого не рекомендуем. Будет себе дороже. Ты думаешь о финансовых проблемах и забываешь о других. Юристка - это дармоедка хочет с тебя поиметь деньги, подумай своей башкой. Вве»;

... в 16:14 с текстом: «Н.. Я понял, что мы нашли понимание, но Вы зачем бросаете трубку?»;

... в 16.15 с текстом: «Ты знаешь откуда мы звоним.»;

Кроме того, с телефонного номера ... на телефонный номер ..., принадлежащий П. осуществлялись телефонные звонки:

... в 15:08:00 продолжительностью 02 сек.;

... в 15:09:47 продолжительностью 01 сек. (переадресация);

... в 16:11:02 продолжительностью 1 мин. 37 сек.;

Факт поступления смс-сообщений и телефонных звонком на телефонный номер ..., принадлежащий П., подтверждается актом осмотра телефона, объяснением П., детализацией телефонного номера.

Согласно ответу оператора сотовой связи ООО «Т2 Мобайл» от ... ... телефонный ... принадлежит П.

Согласно ответу оператора сотовой связи ПАО «МТС» от ... ...-Ц-2023 телефонный ... принадлежал следующим физическим лицам:

с ... по ... Р., ... г.р., зарегистрированному по адресу: ...;

с ... по н.в. М., ... г.р., зарегистрированному по адресу: ....

Согласно ответу УФНС России по ... от ... ... установлено следующее:

Р. являлся сотрудником организации ООО МКК «ФИНПОТОК» ИНН ... с ... по ... года.

М. являлся сотрудником организации ООО МКК «ФИНПОТОК» ИНН ... с ... по ... года.

Таким образом, сотрудники ООО МКК «ФИНПОТОК» осуществляли взаимодействие посредством направления смс-сообщений и телефонных звонков на телефонный ..., принадлежащий П.

Согласно ответа ООО МКК «ФИНПОТОК» П. были подписаны следующие документы: Договор потребительского кредита (займа) № ... от ...; Согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории; Согласие не обработку персональных данных; Соглашение об изменении частоты взаимодействия; Согласие на распространение персональных данных клиента; Согласие заемщика (должника) на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами.Данные соглашение, согласия подписаны П. ..., т. е. в момент подписания договора микрозайма № ....

В нарушение п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона 230-ФЗ лицо, действующее в интересах ООО МКК «ФИНПОТОК» при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности П., оказывало на должника психологическое давление, используя выражения, унижающих честь и достоинство должника.

ООО МКК «ФИНПОТОК» осуществило непосредственное взаимодействие с должником посредством направления смс-сообщений, в которых не указаны фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности; не указан номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, что является нарушением пп. 1,2,3, ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Согласно информации представленной П. на ее номер телефона ... в период с от абонента ... поступили смс-сообщения: ... в 15:17; ... в 16:14; ... в 16.15.

Согласно информации представленной П., на ее телефонный ..., осуществлялись телефонные звонки от абонента ..., а также состоялся телефонный разговор: ... в 15:08:00 продолжительностью 02 сек.; ... в 15:09:47 продолжительностью 01 сек. (переадресация); ... в 16:11:02 продолжительностью 1 мин. 37 сек.;

В судебном заседании генеральный директор ООО МКК «ФИНПОТОК» ФИО1 показал, что признает нарушение вышеуказанных требований закона бывшими сотрудниками ООО МКК «ФИНПОТОК» при взаимодействии с должником П. В настоящее время указанные сотрудники уволены с работы ввиду несоответствия занимаемым должностям. ООО МКК «ФИНПОТОК» обязуется в дальнейшей своей работе не допускать нарушений закона.

Потерпевшая П. в судебном заседании показала, что она действительно имеет задолженность по кредитам, в настоящее время в отношении нее рассматривается вопрос о признании ее банкротом. Подтвердила, что обращалась в УФССП России по ... по вопросу поступления ей от неустановленных лиц звонках и сообщениях с требованиями погашения задолженности, на нее оказывалось психологическое давление, использовались выражения, унижающие ее честь и достоинство, у нее от этого даже обострились заболевания. Она передала скриншоты смс-сообщений в службу судебных приставов.

Должностное лицо, составившее протокол об административном правонарушении - заместителя начальника отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Тульской области ФИО2 в судебном заседании показал, что в ходе проверки обращения П., было проведено административное расследование, были исследованы представленные по запросам документы, установлено, что сотрудники ООО ММК «ФИНПОТОК» Р., М., осуществляли взаимодействие с должником П., направив ей на ее номер телефона смс-сообщения, направленные на возврат просроченной задолженности, оказывая на нее психологическое давление, используя выражения, унижающие ее достоинство. Кроме того, в смс-сообщениях не указаны фамилии, имя и отчество либо наименование кредит ора, или лица, действующего от его имени или в его интересах, отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности, не указан номер контактного телефона кредитора, либо лица, действующего от его имени. Общество осуществило взаимодействие с должником посредствам направления более 2 сообщений (направлено ... три смс- сообщений.

Исследовав материалы дела об административном правонарушении, выслушав участников процесса, судья приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, в редакции действовавшей на момент с совершения административного правонарушения, совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

Субъектом правонарушения по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств определены Федеральным законом от 3 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно части 1 статьи 4 данного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с ч. 1 статьи 5 Федерального закона от 3 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (в редакции от 20.10.2022 года) взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц, введением должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера не исполненного обязательства, причин его неисполенения должником, сроков исполнения обязательства (пункт 4, п.п. «а» п. 5 части 2 статьи 6 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ).

В соответствии с ч. 6 статьи 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года №230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Согласно п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с любым неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Согласно ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Судом установлено, что между ООО ММК «ФИНПОТОК» и П. был заключен договор потребительского кредита (займа) № ... от ... на сумму 40 000,00 рублей, Срок возврата займа: по ....

По состоянию на ... П., внесено всего 8 платежей на сумму 16050,00 рублей. Таким образом, ... П. по данному договору стала должником.

Из представленных П. скриншотов смс-сообщений, следует, что ей в период с 26.пг ... поступали смс-сообщения на ее номер телефона ... от абонента ...? а именно:

... в 16.50 с текстом: «Ты чахотощная решила в прядки поиграть? Ну жди придём в гости, если так хочешь.»;

... в 16:14 с текстом: «Н.. Я понял, что мы нашли понимание, но Вы зачем бросаете трубку?»;

... в 16.15 с текстом: «Ты знаешь откуда мы звоним.»;

Кроме того, с телефонного номера ... на телефонный номер ..., принадлежащий П. осуществлялись телефонные звонки:

... в 15:08:00 продолжительностью 02 сек.;

... в 15:09:47 продолжительностью 01 сек. (переадресация);

... в 16:11:02 продолжительностью 1 мин. 37 сек.;

Таким образом, в нарушение п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона 230-ФЗ лицо, действующее в интересах ООО МКК «ФИНПОТОК» при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности П., оказывало на должника психологическое давление, используя выражения, унижающих честь и достоинство должника.

Общество осуществило взаимодействие с должником посредством направления более 2 сообщений в сутки, тем самым нарушив положения пп. а п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. (07.06.2023 в 15:17; 07.06.2023 в 16:14; 07.06.2023 в 16.15)

Генеральным директором ООО МКК «ФИНПОТОК» является ФИО1, что подтверждено Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от ... года (л.д. 183-184)

Вина ООО МКК «ФИНПОТОК» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, подтверждается:

- протоколом об административном правонарушении ...-АП от ..., составленного в отношении ООО МКК «ФИНПОТОК» по ч.4 ст.14.57 КоАП РФ; (л.д. 4-9);

-актом осмотра мобильного телефона П. от ... с фототаблицей к нему (л.д.147-155);

- Обращением П. с приложенными документами (детализация абонентского номера ..., справка из НБКИ и т.д.) (л.д.19-35);

- Определением от ... о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования ...-АР. (л.д.37)

- Определением от ... об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении в адрес ООО МКК «ФИНПОТОК», с сопроводительным письмом .... (л.д.38);

- Ответом ООО МКК «ФИНПОТОК» с приложенными документами, зарегистрированный в Управлении за входящим номером ... от .... (л.д.39-131)

- Определением от ... об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении операторам сотовой связи, с сопроводительным письмом .... (л.д.132-133)

- Ответом ООО «Т2 Мобайл» от ... .... (л.д.133)

- Определением от ... об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении в адрес ПАО «Мобильные телесистемы», с сопроводительным письмом .... (л.д.134-135)

- Ответом ПАО «Мобильные телесистемы» от ... ...-Ц-2023. (л.д.136)

- Копией определения и ходатайства о продлении срока проведения административного расследования от .... (л.д.144-145)

- Определением от ... об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении в адрес УФНС России по ..., с сопроводительным письмом .... (л.д.141-142)

- Ответом УФНС России по ... от ... ...@. (л.д.143);

- Объяснением П. (л.д.146)

- Ответом ООО МКК «ФИНПОТОК» с приложенными документами, зарегистрированный в Управлении за входящим номером ... от .... (л.д.162-173)

- Уведомлением о назначении даты и времени составления протокола от ... ... (ШПИ ...). (л.д.175)

- Копией реестра заказной корреспонденции о направлении уведомления о назначении даты и времени составления протокола от ... ... (ШПИ ...).(л.д.180-182)

- Сведениями с сайта АО «Почта России» о получении письма (ШПИ ...) ООО МКК «ФИНПОТОК». (л.д.177-179)

- Сведениями о юридическом лице ООО МКК «ФИНПОТОК» из ЕГРЮЛ. (л.д.183-184)

Суд признает достоверными, допустимыми показания потерпевшей П., представителя УФССП России по Тульской области ФИО2, поскольку их показания последовательные, одинаковые, подтверждаются всеми исследованными по делу доказательствами.

Письменные доказательства по делу суд признает достоверными, допустимыми, относимыми, поскольку они никаких сомнений в своей достоверности не вызывают, их не оспаривал генеральный директор ООО ММК «ФИНПОТОК» ФИО1

Оценив имеющиеся в деле доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности судья приходит к выводу, что все исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми и достоверными, а действия ООО МКК «ФИНПОТОК» следует квалифицировать по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ как совершение административного правонарушения связанного с совершением кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Обстоятельствами, смягчающим административную ответственность ООО МКК «ФИНПОТОК», суд признает: признание вины, раскаяние в содеянном.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность ООО МКК «ФИНПОТОК», суд не усматривает.

Суд принимает во внимание то обстоятельство, что лица, которые взаимодействовали с П. с нарушением требований закона, с работы уволены, о чем сообщил в судебном заседании генеральный директор ООО ММК «ФИНПОТОК» ФИО1.

При назначении наказания судья в силу ч.ч.1, 2 ст.4.1 КоАП РФ учитывает характер совершенного ООО МКК «ФИНПОТОК» административного правонарушения, его имущественное положение, отсутствие обстоятельств, отягчающих административную ответственность, смягчающих его административную ответственность обстоятельств, приходит к выводу о необходимости назначения ООО МКК «ФИНПОТОК» административного наказания в виде административного штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 4.1, 4.2, ч. 1 ст. 14.57, 26.11, 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья

постановил:

признать ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "ФИНПОТОК", ИНН ..., КПП ..., ОГРН ..., Дата регистрации: ..., юридический адрес: ... ..., фактический адрес: ..., виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Штраф перечислить по следующим реквизитам: УФК по Тульской области «Управление Федеральной службы судебных приставов по Тульской области л/с <***>), Отделение Тула Банка России//УФК по Тульской области г.Тула отделение Тула, БИК 017003983, ИНН <***>, КПП 710401001, ОКТМО 70701000, р/сч <***>, кор/сч 40102810445370000059; КБК 322 1 16 01141 01 9002 140, УИН 32271000230000047010.

Разъяснить обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ФИНПОТОК», что в соответствии со статьей 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса. При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют в течение трех суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо федерального органа исполнительной власти, структурного подразделения или территориального органа, иного государственного органа, рассмотревших дело об административном правонарушении, либо уполномоченное лицо коллегиального органа, рассмотревшего дело об административном правонарушении, составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф. Протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф по делу об административном правонарушении, рассмотренному судьей, составляет судебный пристав-исполнитель.

Постановление может быть обжаловано в Тульский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Председательствующий