№2-8648/2023
УИД 50RS0031-01-2023-007964-04
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 сентября 2023 года г. Одинцово
Одинцовский городской суд Московской области в составе:
Председательствующего судьи Кузьминой А.В.
При секретаре Лариной О.Н.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» об обязании не производить любые действия, связанные со взысканием процентов и штрафов, обязании разблокировать карту «ХАЛВА», взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд к ответчику об обязании не производить любые действия, связанные с взысканием с него процентов и штрафов до принятия решения судом по существу, обязании разблокировать карту «Халва», взыскании морального вреда в размере 30 000 руб. Свои требования мотивировал тем, что в июле 2022 года истец приобрел банковский продукт – карту «Совкомбанк» «Халва» для производства покупок и использования заемных средств в соответствии с правилами банка. При этом истец пользовался только собственными денежными средствами. В декабре, банк без согласования с истцом зачислил на его счет заемные средства в размере 45 000 руб. Истец стал ими пользоваться, при этом, сразу не снимал наличные со счета и погашал заемные суммы без задержек и штрафов. В марте 2023 года он попал в больницу, где ему сделали две сложные операции. Когда он попытался приобрести лекарства, карта не реагировала и приложение не запускалось, так как было заблокировано банком с подозрением на мошеннические действия. При этом, истец получил смс уведомление, в котором ему предлагалось сообщить кем он является отправителю денежных средств и представить справку 2 НДФЛ за последние 3 месяца. Считает, что действия ответчика не законны, так как истцу 67 лет и он 7 лет как не работает, а справку 2 НДФЛ может предоставить только работодатель.
Истец в судебном заседании настаивал на удовлетворении требований в полном объеме.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании возражал по заявленным требованиям, поддержал представленные возражения(л.д.60-63), указав, что 16.03.2023 г. карта и ДБО истца были заблокированы, по причине – сомнительные операции за последние месяцы. У истца многочисленный транзит денежных средств через СБП по своему телефону в различные сторонние банки + оплата через ОМП по реквизитам нескольких третьих лиц на крупные суммы – что истец никак не пояснил.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 20.03.2023 г. ФИО1 написал заявление в ПАО «Совкомбанк» о разблокировке карты (л.д.8).
Согласно смс уведомления ПАО «Совкомбанк» ФИО1 было разъяснено о необходимости пояснения о зачислении/переводах денежных средств в декабре, январе и феврале на счет, с пояснением кем истец является отправителю средств (л.д.11-12).
В соответствии с п. 2.2 Правил банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» банк имеет право не принимать к исполнению распоряжения клиента на осуществление операций в случаях, когда осуществление распоряжения клиента противоречит либо запрещено действующим законодательством РФ.
Согласно п. 3.5 Правил банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» клиент обязуется не использовать счета/вклады для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или каких-либо иных операций, противоречащих действующему законодательству РФ.
В соответствии с п. 3.8 указанных Правил клиенты обязаны предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения банком требований Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Ограничение на обслуживание истца по системе дистанционного банковского обслуживания ответчиком установлено обоснованно, права истца действиями банка нарушены не были, пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
Закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
При проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», что прямо указано в ст. 7 указанного Федерального закона.
В случае, если по счету клиента осуществляются операции, которые банком признаются подозрительными, банк обязан предпринять соответствующие организационные меры, предусмотренные правилами внутреннего контроля, в целях устранения риска вовлечения кредитной организации, ее руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (п. 1.2, 1.6 Положения № 375-П).
В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик выполнил свои обязательства, запросив у истца необходимую информацию о характере и содержании производимых операций, которые он посчитал сомнительными, истец представил банку запрашиваемые документы, после анализа которых, приостановление обслуживания истца по системе дистанционного банковского обслуживания было отменено.
Вопреки доводам жалобы, банк действовал в соответствии с требованиями закона, рекомендациями Банка России, Правилами внутреннего контроля банка, Положением № 375-П, Методическими рекомендациями ЦБ РФ №16-МР от 06.09.2021г., злоупотреблений со стороны ответчика и нарушений ответчиком прав истца не установлено.
Ограничение права истца на использование электронного средства платежа относится к мерам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, применяемых банком в рамках осуществления внутреннего контроля (ст. 4 названного Федерального закона «О противодействии легализации»).
Следовательно, в рассматриваемом случае, блокируя карты истца, банк действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.
Блокирование карт не привело к ограничению прав истца, поскольку истец не был лишен возможности осуществлять операции по счету с использованием документов на бумажных носителях, возможность распоряжения находящимся на его счете денежными средствами не была ограничена, ответчиком был ограничен лишь дистанционный доступ к совершению банковских операций.
Кроме того, 29.08.2023г. истец признан банкротом решением Арбитражного суда МО, в связи чем требование о разблокировании карты до окончания процедуры банкротства в силу ч.5 ст.213.25 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности(банкротстве) также удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования или возражения.
Истец не предоставил доказательств того, что у него не имелось средств к существованию, и он не имел возможности предоставить документы для отмены блокировки карты.
Таким образом, с учетом вышеуказанных положений закона, а также ФЗ «О защите прав потребителей», в действиях банка отсутствует нарушение прав истца.
Оснований для взыскания компенсации морального вреда силу сст.ст.151 1100 ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей» суд также не усматривает.
С учетом изложенного, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ФИО1 (паспорт №) к ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) об обязании не производить любые действия, связанные со взысканием процентов и штрафов, обязании разблокировать карту «ХАЛВА», взыскании компенсации морального вреда, - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 05 октября 2023 года