РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2023 года адрес

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Борискиной А.В.,

при секретаре Шушаковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8661/23

по иску АО «СК «ПАРИ» к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными,

по встречному иску ФИО1 к АО «СК «ПАРИ» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительными договора ипотечного страхования № 44-4452/2020 (С) от 03 апреля 2020 года в части страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1 и договора ипотечного страхования № 44-4453/2020 (С) от 03 апреля 2020 года в части страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1

Требования мотивированы тем, что 01 августа 2022 года в АО «СК «ПАРИ» от ФИО1 по вышеуказанным договорам страхования поступили заявления на страховую выплату в связи с установлением ей II группы инвалидности по общему заболеванию. В ходе рассмотрения заявления на выплату страхового обеспечения было установлено, что при заключении договоров страхования ФИО1 предоставила АО «СК «ПАРИ» заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья, тем самым сообщила в заявлениях-анкетах заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, о которых страховщику не было известно и не должно было быть известно. При этом, фио не могла не знать о заболевании, поскольку проходила лечение и была прооперирована в связи с этим заболеванием.

ФИО1 обратилась со встречным иском, в котором просит взыскать страховое возмещение сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф, расходы по оплате услуг специалиста в размере сумма

Требования мотивированы тем, что страховщиком не исполнены обязательства по договорам страхования от 03.04.2020.

Представитель истца в судебное заседание явился, доводы искового заявления поддержал, возражал против удовлетворения встречного иска.

Ответчик в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска, требования встречного иска поддержала.

Выслушав явившиеся стороны, изучив материалы дела, суд находит иск АО «СК «ПАРИ» подлежащим удовлетворению в силу следующего.

Судом установлено, что 03 апреля 2020 года между АО «СК «ПАРИ» (далее - истец, страховщик) и ФИО1 (страхователь, застрахованное лицо) был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхования недвижимого имущества № 44-4452/2020(С) (далее - договор страхования №1), согласно которому на страхование были приняты имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица. Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечении обязательств по Кредитному договору <***> от 31.03.2020, а также имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или повреждения имущества (квартира, находящаяся по адресу: адрес, городской адрес, кадастровый номер: 50:15:0040401:857), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение обязательств по кредитному договору <***> от 31.03.2020.

03 апреля 2020 года между АО «СК «ПАРИ» и ФИО1 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхования недвижимого имущества № 44-4453/2020(С) (далее - договор страхования №2), согласно которому не страхование были приняты имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечении обязательств по Кредитному договору <***> от 31.03.2020, а также имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с повреждения имущества (квартира, находящаяся по адресу: Р , адрес. адрес, адрес, МЖК Изумрудная долина, адрес, кадастровый номер: 50:20:0070312:6486), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение обязательств по кредитному договору <***> от 31.03.2020.

Договоры страхования № 1 и № 2 заключены в форме страхового полиса с приложением Правил комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования), утвержденных приказом генерального директора АО «СК «ПАРИ» №68 от 26 июля 2018 (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой часть договора страхования.

В части страхования от несчастных случаев и болезней застрахованными лицами по договорам страхования являются ФИО1 (застрахованное лицо 1) и фио (застрахованное лицо 2); выгодоприобретателями: 1. ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» - в пределах денежного обязательства по кредитному договору; 2) Застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица (иное лицо, назначенное Застрахованным лицом) - в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты Выгодоприобретателю 1.

Страховыми случаями в части страхования от несчастных случаев являются:

- смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о которой застрахованное лицо сообщило в Заявлении на страхование;

- установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о которой застрахованное лицо сообщило в Заявлении на страхование, с учетом положений пункта 8.4.1.2 Правил страхования.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Аналогичное положение закреплено в 3.1 Правил страхования.

При заключении договора страхования в приложениях 1.1. к Заявлениям-анкетам на ипотечное страхование ФИО1 па вопросы о выявлении у неё когда-либо перечисленных в заявлении-анкете заболеваний или их симптомов дала отрицательные ответы по всем пунктам заявления.

01 августа 2022 года в АО «СК «ПАРИ» от ФИО1 по договорам страхования № 1 и № 2 поступили заявления на страховую выплату в связи с установлением ей 11 группы инвалидности по общему заболеванию.

В ходе рассмотрения заявления на выплату страхового обеспечения было установлено, что при заключении договоров страхования ФИО1 предоставила АО «СК «ПАРИ» заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья.

Так, согласно представленным в материалы дела медицинской документации на имя ФИО1, а именно: согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы гражданина № 1346.51.77/2022 от 06.07.2022 Бюро № 51 – филиал ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России, выписок из медицинских карт, выписных эпикризов ФИО1 в 2016 году, то есть до заключения договоров страхования имела заболевание – рак правой молочной железы pT1cN0M0 (тройной негативный) G2, адрес и перенесла в связи с этим заболеванием хирургическое вмешательство – радикальную резекцию правой молочной железы от 08.02.2016.

При этом, перед заключением Договоров страхования № 1 и № 2 в пунктах 20 приложений № 1.1 к заявлениям-анкетам на ипотечное страхование перед ФИО1 ставился вопрос о выявлении у нее когда-либо онкологических заболеваний или их симптомов. При этом в заявлениях-анкетах указывается на то, что при положительном ответе необходимо указать даты установления диагнозов, симптомы, жалобы и подробности всех событий медицинского характера, заболеваний, операций, госпитализаций, а также обращается внимание страхователя на важность точного и достоверного сообщения запрашиваемых в заявлениях анкетах сведений. фио на поставленный вопрос дала отрицательный ответ.

Таким образом, при заключении договоров страхования № 1 и № 2 фио отрицала наличие у неё до заключения договора страхования онкологического заболевания, тем самым сообщила в заявлениях-анкетах заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, о которых страховщику не было известно и не должно было быть известно. При этом, фио не могла не знать о заболевании, поскольку проходила лечение и была прооперирована в связи с этим заболеванием.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

В силу п.1, ч.2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ч. 1, ч.2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В связи с изложенным, основанием для признания договоров страхования недействительным в части страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1, в соответствии с положениями ч.3 ст.944 ГК РФ, является установление того факта, что истцу были сообщены заведомо ложные сведения относительно состояния здоровья ответчика.

Таким образом, истец был лишен возможности адекватной оценки страхового риска.

В соответствии с положениями ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела», рассматриваемое в качестве страхового риска событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Таким образом, предоставление истцу заведомо недостоверных сведений относительно состояния здоровья ответчика влечет за собой нарушение прав и законных интересов ответчика как субъекта страхового дела.

В силу ч. 1 ст. 431.1. ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

Недействительная сделка не влечет за собой каких-либо юридических последствий, кроме последствий признания её недействительности. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, (ст. 167 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, суд полагает требования истца о признании договора ипотечного страхования № 44-4452/2020 (С) от 03 апреля 2020 года в части страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1, и договора ипотечного страхования № 44-4453/2020 (С) от 03 апреля 2020 года в части страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1, заключенные между истцом и ответчиком, недействительными подлежат удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу о недействительности заключенных между сторонами договоров ипотечного страхования договор ипотечного страхования № 44-4452/2020 (С) от 03 апреля 2020 года в части страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1.

Признать недействительным договор ипотечного страхования № 44-4453/2020 (С) от 03 апреля 2020 года и № 44-4452/2020 (С) от 03 апреля 2020 года в части страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1, встречные требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа подлежат отклонению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

адрес «СК «ПАРИ» к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными – удовлетворить.

Признать недействительным договор ипотечного страхования № 44-4452/2020 (С) от 03 апреля 2020 года в части страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1.

Признать недействительным договор ипотечного страхования № 44-4453/2020 (С) от 03 апреля 2020 года в части страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1.

В удовлетворении встречных исковых требований по встречному иску ФИО1 к АО «СК «ПАРИ» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Щербинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья