Решение по делу № 02-2359/2023 от 19.04.2023 - о взыскании убытков, неустойки, части уплаченного страхового взноса, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

УИД 77RS0016-02-2022-031270-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года адрес

Тверской районный суд адрес в составе председательствующего судьи Грибовой М.В., при секретаре фио, с участием представителя истца, представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2359/2023 по иску фио фио к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании убытков, неустойки, части уплаченного страхового взноса, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио В.Н. обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании убытков, неустойки, части уплаченного страхового взноса, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 22.08.2017 между адрес Дельта Кредит» и фио А.А., фио В.Н. заключен кредитный договор №373608-КД-2017 от 22 августа 2017 года на сумму сумма с уплатой процентов 9,50% годовых на приобретение квартиры. В тот же день, 22.08.2017 между ООО СК «ВТБ Страхование» и фио А.А. заключен договор страхования №К08977-0002957. 25.11.2020 фио А.А. умер, о чем в установленный законом срок было уведомлено ООО СК «ВТБ Страхование». фио В.Н. направила в адрес ООО «ВТБ» заявление о признании смерти застрахованного лица страховым случаем и выплате выгодоприобретателю ПАО «Росбанк» остатка задолженности по кредитному договору, которое было получено ООО СК «ВТБ Страхование» 25.12.2021. Однако, ООО «ВТБ страхование» страховых выплат по кредитному договору выгодоприобретателю ПАО «РОСБАНК» не произвело, в связи с чем, фио В.Н. вынуждена была исполнять обязательства по кредитному договору самостоятельно, начиная с 22.12.2020, уплачивая по условиям договора сумму процентов и сумму основного долга по кредитному договору. В результате фио В.Н. в период с 22.12.2020 до 26.03.2021 выплатила проценты по кредитному договору в размере сумма Однако при своевременном исполнении страховщиком обязанностей по договору страхования обязательства должника по кредитному договору были бы прекращены, а платежи, которые фио В.Н. выплатила во исполнение кредитного договора с 22.12.2020 до 26.03.2021 она не должна была бы производить. Сумма уплаченных процентов по кредитному договору, согласно расчета ПАО «РОСБАНК» составляет сумма, с учетом того, что проценты по кредиту, уплаченные истцом относятся к убыткам, истец просит суд взыскать с ответчика убытки в виде расходов по оплате процентов за пользование кредитом в размере сумма, неустойку за период с 01.01.2021 по 07.10.2021 в размере сумма, остаток уплаченного страхового взноса, внесенного застрахованным фио А.А. за 2020, рассчитанной пропорционально не истекшему сроку действу договора, в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденной в пользу истца денежной суммы.

Представитель истца в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

22.08.2017 между адрес Дельта Кредит» и фио А.А., фио В.Н. заключен кредитный договор №373608-КД-2017 от 22 августа 2017 года на сумму сумма с уплатой процентов 9,50% годовых на приобретение квартиры.

Правопреемником между адрес Дельта Кредит» является ПАО «РОСБАНК».

В обеспечение обеспечения обязательств заемщика по указанному кредитному договору 22.08.2017 между фио А.А. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № К08977-00002957.

Первым выгодоприобретателем по указанному договору страхования является ПАО «РОСБАНК» в части страховой выплаты в размере суммы остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая; вторым выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае смерти – его наследники.

25.11.2020 фио А.А. умер.

фио В.Н. является супругой страхователя, фио В.Н., адресА., фио Д.А., фио М.А. обратились с заявлениями о принятии наследства.

25.11.2020 истец подала заявление о наступлении страхового случая в ООО СК «ВТБ Страхование».

По мнению истца, в связи с тем, что выплата страхового возмещения была произведена несвоевременно, кредитная задолженность увеличилась на сумму в размере сумма, которую ответчик обязан выплатить как причиненный убыток.

В соответствии с п. 1.3 Договора страхования в случае смерти застрахованного лица, выгодоприобретателем является наследник застрахованного лица.

В соответствии с п. 11.1.2.4. Правил страхования в случае смерти застрахованного лица для получения страховой выплаты выгодоприобретатель должен документально наличие страхового случая для чего предоставить: заявление о наступлении страхового случая, договор страхования, письмо Банка с указанием размера задолженности, документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя, свидетельство о смерти выписку из протокола ОВД и др.

С условиями договора страхования истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в договоре страхования.

Из представленной в материалы дела копии свидетельства о смерти фио А.А. следует, что оно выдано 21.09.2021, следовательно оно не могло быть передано страховщику одновременно с заявлением о наступлении страхового случая, а в отсутствие документов, необходимых для решения вопроса о том, является ли событие страховым случаем, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения.

При этом выплата страхового возмещения была произведена ответчиком 07.10.2021, после предоставления истцом полного пакета документов в соответствии с п. 11.1.2.4. Правил страхования.

С учетом приведенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании убытков за период с 22.12.2020 по 26.03.2021 является неправомерным, поскольку фио В.Н. получила свидетельство о праве на наследство после смерти умершего фио А.А. лишь 21.09.2021, несмотря на то, что срок для принятия наследства истекал 25.05.2021, и свидетельство о праве на наследство могло быть, при должной осмотрительности, получено истцом ранее 21.09.2021.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, заявляя требования о взыскании с ответчика убытков в виде уплаченных по кредитному договору процентов за пользование кредитом, истцом не представлено доказательств уплаты указанных процентов в заявленном в исковом заявлении размере.

Разрешая требования истца о взыскании остатка уплаченного страхового возмещения, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из приведенных норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая. Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

В соответствии с п. 1, 3 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как следует из обстоятельств дела, страховой случай по договору страхования наступил.

В соответствии с п. 7.1.10.1. договора страхования №К08977-0002957, заключённого между фио и ответчиком, договор прекращается досрочно по следующим основаниям: исполнение страховщиком своих обязательств в полном объеме – осуществление страховой выплаты хотя бы по одному из видов страхования. При этом возврат страховой премии за не истекший период не предусмотрен.

Таким образом, учитывая установленные в ходе разбирательства обстоятельства, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основных требований, они так же не предлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска фио фио к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании убытков, неустойки, части уплаченного страхового взноса, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Апелляционная жалоба подается через Тверской районный суд адрес.

Судья М.В. Грибова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12.05.2023