Дело №2-26-1411/2023 (по Котовскому районному суду №11-19/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

КОТОВСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

в составе председательствующего судьи Н.А.Новиковой

при секретаре Л.И.Ромашовой

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котово

18 сентября 2023 г.

дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № Котовского судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 30 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик произвел выплаты в период пользования кредитом в сумме <данные изъяты> руб. 41 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> руб. 91 коп., из расчета: просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. 92 коп., иные комиссии - <данные изъяты> руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб. 26 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасила имеющуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в сумме <данные изъяты> руб. 91 коп. и в возмещение госпошлины <данные изъяты> руб.

Решением мирового судьи судебного участка № Котовского судебного района ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен. С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 91 коп., из расчета: просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. 92 коп., иные комиссии – <данные изъяты> руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб. 26 коп. и в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., а всего <данные изъяты> руб. 91 коп.

Ответчик ФИО1 с данным решением не согласилась и обратилась в суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда мирового судьи судебного участка № 26 Котовского судебного района ФИО2 по гражданскому делу № и принять по делу новое решение о полном отказе в удовлетворении исковых требований. В доводах жалобы указывается на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела, на несогласие с оценкой доказательств по делу и на неправильное применение норм материального и процессуального права.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании поддержала доводы апелляционной жалобы. Просит решение мирового судьи отменить и принять новое, которым ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска отказать.

Истец ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 были судом надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, но в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу истец ПАО «Совкомбанк» просит решение мирового судьи судебного участка №26 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В силу требований ст. ст. 167, 327 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Апелляционное производство как один из процессуальных способов пересмотра не вступивших в законную силу судебных постановлений, предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции. При рассмотрении дела суд апелляционной инстанции проверяет, соответствуют ли выводы суда первой инстанции о применении нормы права установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам (ч. 1 статьи 327.1 ГПК РФ).

Проверив законность и обоснованность принятого решения, исходя из доводов апелляционной жалобы, по имеющимся в деле доказательствам и на соответствие нормам права, регулирующим спорные правоотношения, суд апелляционной инстанции нарушений, являющихся основанием для апелляционного вмешательства, не установил.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1. кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Из выписки по счету следует, что ответчик воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами, производила частичное погашение по кредитному договору.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора потребительского кредита, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб. 91 коп., из расчета: просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила - <данные изъяты> руб. 92 коп., иные комиссии - <данные изъяты> руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб. 26 коп.

ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. 91 коп., с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии. Задолженность в установленный срок заемщиком не погашена.

Доказательств отсутствия задолженности либо ее иной размер в нарушение положений ответчиком не представлено.

Судом первой инстанции установлено, что ФИО1 является заемщиком в ПАО «Совкомбанк» по договору, открытому в рамках продукта «Потребительский кредит» в ОАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой ПАО «Совкомбанк», заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на получение кредита в ОАО "Восточный экспресс банк".

Согласно условиям кредитного договора, кредит выдан в сумме <данные изъяты> руб., сроком 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

Сведения о реорганизации первоначального кредитора - ПАО "Восточный экспресс Банк" путем присоединения к ПАО "Совкомбанк" являются общедоступными, получить их возможно на официальном сайте ФНС России в информационно-коммуникационной сети "Интернет" (https://egrul.nalog.ru/).

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно статье 319.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения (п. 1).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 40 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", положения пункта 3 статьи 319.1 ГК РФ подлежат применению к тем случаям, когда имеются только обеспеченные либо только необеспеченные однородные обязательства с различными сроками исполнения. При этом из необеспеченных или из обеспеченных обязательств преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обеспеченных либо необеспеченных обязательств наступили одновременно, исполнение между ними распределяется пропорционально.

Вместе с тем, если среди однородных обязательств имеются те, по которым срок исполнения наступил, и те, срок исполнения по которым не наступил, исполненное в первую очередь распределяется между обязательствами, срок исполнения по которым наступил в соответствии с правилами, предусмотренными пунктами 2 и 3 статьи 319.1 ГК РФ.

Заранее данный акцепт, исходя из положений статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" представляет собой одностороннее волеизъявление, выражающее согласие плательщика на списание денежных средств с его банковского счета, и имеет характер распоряжения клиента о том, какая сумма, кому и с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению.

Предоставляя заранее данный акцепт, заемщик реализует свое право на предоставление распоряжений по счету обслуживающему счет банку, действуя по своей воле и в своем интересе.

Из справки ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. 56 коп., в связи с чем, как следует, из расчета истца и представленным представителем ответчика в судебное заседание сведений ПАО "Совкомбанк" в соответствии с пунктом 5.4 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО "Совкомбанк" перевел со счета ответчика № (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта "Халва") ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб. 58 коп., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб. 67 коп., ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> руб. 67 коп.,ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (счет № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 5.4 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО "Совкомбанк" в случае неисполнения заемщиком своих обязательства по договору потребительского кредита либо по другому обязательству заемщика перед банком банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на банковском счете на погашение задолженности по договору потребительского кредита без дополнительного распоряжения заемщика.

Доказательств, свидетельствующих о том, что после смены кредитора ответчик предпринял какие-либо меры для исполнения своих обязательств в пользу кредитора ПАО "Восточный экспресс Банк", заемщиком не представлено.

Ответчиком не представлено в материалы дела доказательств исполнения обязательства по кредитному договору, заключенному с ПАО "Восточный экспресс банк" до его реорганизации в феврале 2022 года.

Суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что мировой судья обоснованно отклонил доводы представителя ответчика об отсутствии у истца права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО "Восточный экспресс банк", поскольку имеющая задолженность уплачена на основании вынесенного мировым судьей судебного приказа, поскольку судебными приказами с ФИО1 в пользу ПАО "Восточный экспресс Банк» взыскана задолженность за определенные периоды.

Доводы апелляционной жалобы о том, что денежные средства по кредитному договору возвращены банку в полном объеме, являются необоснованными, поскольку материалами дела указанные обстоятельства не подтверждаются. Оплата по договору производилась ответчиком несвоевременно и не в полном объеме. Кроме того, использование банковской карты предусматривает неоднократное снятие и пополнение клиентом своего банковского счета, что в данном случае усматривается из выписки по счету ФИО1

В целом доводы апелляционной жалобы были предметом исследования и оценки суда первой инстанции, им дана надлежащая правовая оценка в обжалуемом решении суда, они, по существу, направлены на переоценку собранных по делу доказательств и не опровергают правильность выводов суда об установленных обстоятельствах.

Выводы, содержащиеся в судебном решении, не противоречат фактическим обстоятельствам дела, установленным судом первой инстанций.

Несогласие заявителя с выводами мирового судьи, основанными на оценке доказательств, равно как и иное толкование норм законодательства, подлежащих применению к спорным правоотношениям, не свидетельствуют о нарушениях судом первой инстанции норм материального или процессуального права, повлиявших на исход судебного разбирательства, или допущенной судебной ошибке.

Руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 26 Котовского судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Мотивированный текст определения суда апелляционной инстанции изготовлен 25 сентября 2023 года.

Судья Н.А. Новикова