УИД №50RS0003-01-2023-001815-50

Дело № 2-1902/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2023 года

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Шикановой З.В.,

С участием адвоката Пайгачкиной В.Ю.,

При секретаре Снурницыной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1902/2023 по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании части страховой премии и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Воскресенский городской суд Московской области с исковым заявлением к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании части страховой премии и компенсации морального вреда (л.д. 3-6 том 1).

После уточнения исковых требований 07.08.2023г. истец просит суд взыскать ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в ее пользу денежные средства в размере 2 116,29руб. по договору № (программа 1.03) и денежные средства в размере 125 414руб. по договору № (программа 1.5.2); неустойку в размере 127 530 руб. 29 коп., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. и штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом, за неудовлетворение требований потребителя в досудебном порядке (л.д. 200 том 1).

Заявленные требования мотивированы тем, что 28.02.2022 года истцом был заключен договор № потребительского кредита, второй пункт которого предусматривал выдачу кредита наличными в размере 954 500 рублей со сроком возврата кредита по истечению 60 месяцев. Одновременно, во исполнение условий п. 18 кредитного договора, были заключены договоры добровольного страхования жизни и здоровья на срок действия кредитного договора с оплатой страховых премий в сумме платежа в размере 3 524 рубля 10 копеек по договору № в пользу ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по программе страхование жизни и здоровья (программа 1.03), и в сумме платежа в размере 150 562 рубля 83 копейки по договору № в пользу ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по программе страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (программа 1.5.2). ФИО1 кредит был возвращен досрочно 30.12.2022 года, после чего истец обратилась в страховую компанию с заявлением о возврате части страховой премии за неиспользованный период. В связи с отказом страховой компании, 01.03.2023 года истец направила в адрес страховщика претензию, на которую ответчик также ответил отказом. После чего 01.04.2023 года ФИО1 обратилась в службу финансового уполномоченного, которым 17.04.2023 года также было вынесено решение об отказе в удовлетворении заявленных требований. В связи с невозможностью разрешить данный вопрос во внесудебном порядке, истец обратился в суд с исковым заявлением.

В судебное заседание не явились представитель ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» и третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, финансовый уполномоченный. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд

определил:

рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

В судебное заседание истец ФИО1 явилась, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель истца – адвокат Пайгачкина В.Ю., действующая на основании ордера (л.д.199 том 1), явилась, доводы, изложенные в уточненном исковом заявлении и пояснениях к исковому заявлению (л.д. 227-228 том 1) поддержала в полном объеме.

От представителя ответчика в адрес суда поступили письменные возражения на исковое заявление (л.д. 52-54 том 1, л.д. 1-7 том 2), согласно которых ООО «Альфа Страхование-Жизнь» просит отказать в удовлетворении заявленных требований, на основании следующего:

Из двух заключенных истцом договоров только по одному досрочное погашение кредита влечет возврат части страховой премии. Под требования Индивидуальных условий договора подпадает лишь договор страхования № №, по которому страховая премия была возвращена ответчиком в адрес истца. Договор страхования № № не соответствует признакам п. 18 Индивидуальных условий договора.

Под требования Индивидуальных условий, подпадает лишь договор страхования № №, по которому страховая премия была возвращена. Досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования № №. При досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ, не наступило, поскольку страховыми случаями по договору страхования являются смерть, установление инвалидности, потеря работы. Поскольку невозврат кредита не является страховым риском в соответствии с условиями договора страхования, досрочный возврат кредита не прекращает вероятность наступления риска, предусмотренного договором страхования. По условиями договора страхования, страховая сумма не изменяется в течение срока страхования соразмерно погашению кредита, устанавливается в едином размере на весь срок страхования. Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска не прекратилось, основания для применения п.1 ст. 958 ГК РФ не имеется. Таким образом, при наступлении страхового случая по вышеуказанным риска ООО «Альфа Страхование-Жизнь» будет обязано выплатить страховое возмещение 100% страховой суммы, обусловленной договором страхования, независимо погашена задолженность по кредитному договору или нет. Уплаченная страховая премия на основании правил страхования подлежит возврату только при обращении страхователя с заявлением о расторжении договора страхования в течение 14 календарных дней после его заключения. Установленный Правила срок истцом был пропущен, в связи с чем, требование истца удовлетворению не подлежит.

Неустойка, предусмотренная п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, неприменима к отношениям сторон. Требования истца о взыскании морального вреда не правомерны. Взыскиваемый штраф (неустойка) не соразмерен возможным убыткам (л.д. 52-54 том 1, л.д. 1-7 том 2).

Исследовав материалы дела, заслушав истца ФИО1, её представителя - адвоката Пайгачкину В.Ю., действующую на основании ордера (л.д.199 том 1), суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

Из материалов дела следует, что 28.02.2022 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор №№ потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, в размере 954 500 рублей со сроком возврата кредита по истечению 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 34-38).

Одновременно истцом с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" были заключены договоры добровольного страхования жизни и здоровья на срок действия кредитного договора: договор № по программе «Страхование жизни и здоровья - программа 1.03» (л.д. 30-31 том 1) и договор № по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы - программа 1.5.2» (л.д. 32-33 том 1).

Страховые премии по договору № по программе «Страхование жизни и здоровья - программа 1.03» составила 3 524 рубля 10 копеек, по договору № по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы - программа 1.5.2» - в размере 150 562 рубля 83 копейки, были оплачены истцом в полном объёме в день взятия кредита.

30 декабря 2022 года все обязательства по вышеуказанному кредиту были истцом исполнены в полном объёме, кредит погашен досрочно, что подтверждается копией справки № № от 02.02.2023г. (л.д.27 том 1).

В связи с досрочным погашением кредита 02.02.2023 года истец направил страховщику заявление о расторжении договоров страхования (л.д. 26 том 1) и возврате суммы уплаченной страховой премии за неиспользованный период.

Ответом от 07.02.2023 года ООО «Альфа Страхование-Жизнь» уведомило об отказе, указав, что заключенные договоры страхования не отвечают требованиям ч. 12 ст. 11 ФЗ от 21.12.13 №353-ФЗ и ч. 2. 4 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 №353, в том числе не относится к Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), поэтому возврат страховой премии невозможен (л.д. 24-25 том 1).

01.03.2023 года в адрес страховщика была подана претензия с требованием возвратить сумму страховой премии (л.д.22-23 том 1), по договору № по программе «Страхование жизни и здоровья - программа 1.03» в размере 2 935руб. и по договору № по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы - программа 1.5.2» - в размере 125 414руб.

В ответ на претензию пришел отказ от 07.03.2023 года, из которого следует, что договор № по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы - программа 1.5.2» не предусматривает возврат страховой премии при досрочном погашении кредитного договора, а часть страховой премии по договору № по программе «Страхование жизни и здоровья - программа 1.03» возвращена истцу в размере 818,71 рублей, что подтверждается сообщением ответчика от 07.03.2023г. № (л.д. 68 том 1) и копией платежного поручения от 16.01.2023г. № (л.д. 183 том 1).

Не согласившись с ответом страховой компании, 01.04.2023 года ФИО1 обратилась в службу финансового уполномоченного, которым 17.04.2023 года по результатам рассмотрения заявления также было вынесено решение об отказе в удовлетворении заявленных требований, что подтверждается копией решения службы финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении требований от 14.04.2023г. (л.д. 7-20 том 1). Основанием для отказа были следующие положения: заявителем был пропущен 14-дневный срок для обращения в Финансовую организацию для отказа от Договора страхования, а также тот факт, что в настоящее время возможность наступления страхового случая не отпала.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг в соответствии с ч.3 ст. 25 Закона № 123-ФЗ истец вправе в течение тридцати дней после дня вступления указанного решения в силу, а именно, по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания, обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении.

ФИО1 25.05.2023г. направила в адрес Воскресенского городского суда Московской области настоящее исковое заявление, что подтверждается оттиском почтового штемпеля на почтовом конверте (л.д. 49-50 том 1).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" внесены изменения, регулирующие правоотношения сторон, возникающие из договоров страхования, заключенных при предоставлении кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ данные изменения применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу закона, то есть после 01 сентября 2020 года.

Учитывая, что кредитный договор и договоры страхования заключены 28.02.2022 года, то отношения, возникающие в связи с предоставлением кредита по кредитному договору и заключением договора страхования, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с учетом положений Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ.

Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9-1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрены случаи получения страховой премии: в случае, когда заёмщиком погашен кредит досрочно и полностью, путем подачи заявления после его погашения; в случае письменного отказа заёмщика в 14-дневный срок от ранее заключенного договора страхования при «непогашенном» кредитном договоре.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании п. 3 ст. 958 КГ РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 КГ РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Следовательно, для подтверждения заключения договора страхования в обеспечение кредитного договора необходимо доказать: либо что в зависимости от заключения этого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора кредита; либо что выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору кредита.

Как установлено материалами дела, согласно представленному кредитному договору, стандартная процентная ставка по кредиту составляет 25.49% годовых (п. 4.1 кредитного договора), но в случае страхования жизни и здоровья заемщика на весь срок действия кредитного договора применяется дисконт в размере 7% годовых к стандартной процентной ставке, которая на дату заключения договора составляет 18.49% (п. 4.1.1 кредитного договора),

Из пункта 4.1.2 и 18 кредитного договора, следует, что процентная ставка соответствует уровню процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Положениями п. 4.1.2 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за отсутствие добровольного договора страхования и(или) за несоответствие заключенного договора добровольного страхования требованиям, указанным в п. 18 кредитного договора, которая подразумевает применения стандартной ставки за ненадлежащее исполнение условий договора, то есть дисконты, установленные к базовой процентной ставке, перестают действовать.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что договоры добровольного страхования жизни и здоровья, заключенные на срок действия кредитного договора, по программе «Страхование жизни и здоровья - программа 1.03» (л.д. 30-31 том 1), по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы - программа 1.5.2» (л.д. 32-33 том 1), заключены в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно Информационному письму Центрального Банка Российской Федерации от 13.07.2021 N ИН-06-59/50 "О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)" (л.д. 229-231 том 1), норма Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не выделяет в рамках договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), и риски, не преследующие такую цель, в связи с чем, недопустим частичный возврат страховой премии заемщику, обратившемуся к страховщику на основании п. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по причине наличия в указанном договоре различных рисков, поскольку иное может свидетельствовать о нарушении прав и законных интересов потребителей.

Доводы ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о том, что «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы - программа 1.5.2» (л.д. 32-33 том 1), заключенный между страховщиком и истцом, предусматривает возврат страховой премии только по рискам "смерть в результате несчастного случая" и "инвалидность I группы в результате несчастного случая" с территорией страхования Российская Федерация, невозможен в связи с полным досрочным исполнением обязательств по договору кредита (займа), поскольку страховыми случаями являются смерть, инвалидность и потеря работы; а также ссылки на судебную практику, приведенную в возражениях (л.д. 52-54 том 1), не могут быть приняты судом во внимание, поскольку относятся к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных до дня вступления в силу указанного выше федерального закона, то есть до 01 сентября 2020 года.

При этом суд соглашается с представленным истцом расчетом, контррасчет ответчиком не представлен. Расчет производится пропорционально части времени, в течение которого не действовал договор страхования, исходя из уплаченной суммы страховой премии и 305 дней действия кредитного договора, по формуле: сумма к возврату = сумма страховки * (число месяцев использования кредита) / срок кредита.

По договору № по программе Страхование жизни и здоровья (Программа 1.03) оплачено 3 524 руб. 10 коп., к возврату 2 935 рублей - 818 рублей 71 копейка = 2 116, 29 рублей.

По договору № в пользу ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по программе Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.5.2) оплачено 150 562 рубля 83 копейки, к возврату 125 414 рублей.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей", требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

02.02.2023 ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате суммы уплаченной страховой премии за неиспользованный период.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика.

Подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком, что 13.02.2023 года, то есть по истечению 7 рабочих дней, денежные средства на счет истца не поступили.

Поскольку нормы закона о защите прав потребителей применяются к спорным правоотношениям в части, неурегулированной специальным законом, суд соглашается с представленным истцом расчетом, согласно которому просрочка исполнения требования истца начинается со дня истечения семи рабочих дней с даты получения ответчиком заявления заемщика.

С учетом периода просрочки с 13.02.2023 года по 25.05.2023 года (102 дня), расчет неустойки будет следующим: 127 530,29 ? 102 ? 3% = 390 242,70 рублей.

Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда и соответственно не может превышать размер оспариваемой страховой суммы, соответственно, подлежит уменьшению до 127 530,29 рублей.

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагается выплата кредитору компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Как следует из п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 2 статьи 333 ГК РФ установлено, что уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Как разъяснено в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Суд соглашается с доводами ответчика о несоразмерности заявленных требований в части размера неустойки.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, неустойка, будучи мерой ответственности, должна быть соразмерной степени вины и наступившим негативным последствиям и не должна служить целям обогащения.

При этом общая сумма заявленных истцом требований составляет 127 530,29, что соответствует испрашиваемой истцом сумме неустойки, и явно несоразмерна длительности (три с половиной месяца) и последствиям нарушенного обязательства.

Учитывая, что ответчиком заявлено ходатайство о ее снижении, изложенное в возражениях (л.д. 54, оборот том 1, л.д. 1-7 том 2), и, принимая во внимание несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства, исходя из конкретных обстоятельств дела и учитывая принципы разумности и справедливости, суд считает необходимым снизить размер неустойки за просрочку исполнения требования о возврате части страховой премии до 20 000 рублей.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Следовательно, причинение потребителю морального вреда в виде нравственных страданий при нарушении его прав, вытекающих из требований Закона о защите прав потребителей, презюмируется, то есть факт отсутствия нравственных страданий потребителя, вызванных нарушением его указанных прав, обязан доказать ответчик, однако таких доказательств суду не представлено.

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости услуги или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая фактические обстоятельства дела, характер причиненных истцу нравственных страданий, длительность нарушения прав истца со стороны ответчика, а также требования разумности и справедливости, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 45, 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, размер штрафа составляет 73 765 рублей 15 копеек (2 116рублей 29 копеек + 125 414 рублей + 20 000 рублей) х 50%).

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании части страховой премии и компенсации морального вреда, – удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» (ИНН №) в пользу ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>а <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>В, <адрес>, паспорт серия № №, выдан 20.07.2013г. ТП № ОУФМС России по <адрес> по Воскресенскому муниципальному р-ну, части страховой премии в размере 2 116 (две тысячи сто шестнадцать) рублей 29 (двадцать девять) копеек по договору № (Программа 1.03) и части страховой премии в размере 125 414 (сто двадцать пять тысяч четыреста четырнадцать) рублей по договору № (Программа 1.5.2); неустойку за период с 13.02.2023г. по 25.05.2023г. в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек; в счет компенсации морального вреда в размере 5 000 (пять тысяч) рублей 00 копеек и штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в размере 73 765 (семьдесят три тысячи семьсот шестьдесят пять) рублей 15 копеек.

Отказать ФИО1 во взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» неустойки за период с 13.02.2023г. по 25.05.2023г. в размере 127 530 (сто двадцать семь тысяч пятьсот тридцать) рублей 29 копеек, а также суммы морального вреда в сумме 30 000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 31 августа 2023 год.

Судья подпись З.В. Шиканова

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья секретарь