УИД 69RS0040-02-2025-001631-88

Дело № 2-1563/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2025 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при секретаре Белкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 27 марта 2023 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия). Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 582497 рублей 54 копеек на срок по 15 марта 2027 года с взиманием за пользование кредитом процентов, установленных п. 4 договора, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. До заключения кредитного договора ответчиком было подано заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО), был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Кредитный договор был заключен с использованием системы дистанционного банковского обслуживания Банка ВТБ (ПАО). Заемщик произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн», аутентификация клиента произошла, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил получение кредита. Таким образом, стороны заключили кредитный договор, подписав его электронной подписью с использованием системы дистанционного банковского обслуживания Банка ВТБ ПАО. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 582497 рублей 54 копеек. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 01 февраля 2025 года включительно общая сумма задолженности с учетом снижения штрафных санкций по кредитному договору составила 533814 рублей 81 копейку, из которых 462738 рублей 75 копеек - основной долг, 69668 рублей 86 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 761 рубль 71 копейка – пени, 645 рублей 49 копеек – пени по просроченному долгу. Просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 27 марта 2023 года № в общей сумме по состоянию на 01 февраля 2025 года включительно в размере 533814 рублей 81 копейки, из которых 462738 рублей 75 копеек - основной долг, 69668 рублей 86 копеек– плановые проценты за пользование кредитом, 761 рубль 71 копейка – пени, 645 рублей 49 копеек – пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в сумме 15676 рублей.

В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи извещенным дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просил, возражений на исковое заявление не представил.

Извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами ст.ст. 113-116 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

15 ноября 2019 года ФИО2 было заполнено Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), согласно которому он просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)и подключить базовый пакет услуг:

- открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО),

- предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО),

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживаниия.

- направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, смс-коды, сообщения в рамках пакета базовый на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «контактная информация» настоящего заявления,

- выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

При этом собственноручной подписью ФИО2 подтвердил, что, заполнив и подписав заявление, он присоединяется к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт Банке ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, указав, что все вышеуказанные положения разъяснены ему в полном объеме и понятны.

Заявлением клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) ФИО2 указал свой номер телефона №.

Банком ВТБ (ПАО) ФИО2 был открыт счет №, которым истец в течение длительного времени пользовался.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор о комплексном обслуживании физических лиц, данное обстоятельство не оспаривалось ФИО2

В рамках указанного договора ФИО2 имел право совершения банковских операций через систему дистанционного обслуживания.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) установлено, что договор комплексного обслуживания (ДКО) - договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключенный между банком и клиентом. Договор комплексного обслуживания позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно без посещения офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностям оказания банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии с договором комплексного обслуживания услугами.

Кредитный договор может быть заключен в форме электронного документа, подписанного в порядке установленном Правилами.

Согласно п. 3.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) - доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном Условиями системы дистанционного банковского обслуживания.

Аутентификация - процедура проверки принадлежности клиенту предъявленного им идентификатора (проверка подлинности идентификатора). Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер банковского счета, счета вклада, специального счета, доверенный номер телефона). Идентификация - процедура распознавания клиента в информационной системе банка/системе дистанционного банковского обслуживания по предъявленному им идентификатору. Каналы дистанционного доступа - каналы связи, посредством которых осуществляется дистанционное банковское обслуживание, в том числе для целей предоставления в банк распоряжений/заявлений п/у/заключения кредитного договора/договора залога, и предоставления клиентам партнерских сервисов (Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п. 6.4.1 Приложению 1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент может оформить заявление на получeние кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем канале дистанционного доступа). Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает простой электронной подписью способом, определенным в п. 8.3 настоящих Правил.

П. 8.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что клиент, присоединившийся к Правилам дистанционного банковского обслуживания, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), указанные в настоящем пункте электронные документы подписываются простой электронной подписью с использованием средства подтверждения - SMS-кода.

В силу п.п. 5.2.1, 5.2.2. Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн банк предоставляет клиенту SMS/ Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подписания распоряжения/заявления или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, клиент сообщает банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан простой электронной подписью клиента.

Согласно п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) электронные документы, подписанные клиентом простой электронной подписью, а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица банка, либо подписанные в рамках технологии «Цифровое подписание», либо – при заключении кредитного договора в ВТБ-Онлайн, переданные/сформированные сторонами с использованием системы дистанционного банковского обслуживания

- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;

- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью сторон и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;

- не могут быть оспорены или отрицаться сторонами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;

- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам.

Согласно протоколу операции цифрового подписания мобильный телефон – № является доверенным телефоном ФИО2

Как установлено в судебном заседании, 27 марта 2023 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 в электронной форме был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 582497 рублей 54 копейки, срок действия договора – 48 месяцев, дата предоставления кредита – 27 марта 2023 года, дата возврата кредита – 15 марта 2027 года, процентная ставка – 22,30 % годовых, базовая процентная ставка – 25,30 %, количество платежей – 48, размер платежа - 18447 рублей 21 копейка, размер последнего платежа – 9632 рубля 87 копеек, платежная дата – 15 числа каждого календарного месяца, неустойка – 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом заемщик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Согласно п. 20 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1/ счет для расчетов с использованием банковской карты.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается копией банковского ордера № 3904251 от 27 марта 2023 года.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 не исполнял свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов.

Письмом банка от 13 ноября 2024 года ФИО2 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в размере 523010 рублей 76 копеек по кредитному договору № в срок не позднее 16 декабря 2024 года.

Однако, задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

На 01 февраля 2025 года включительно задолженность по кредитному договору от 27 марта 2023 года № с учетом снижения штрафных санкций составляет 533814 рублей 81 копейку, из которых 462738 рублей 75 копеек - основной долг, 69668 рублей 86 копеек– плановые проценты за пользование кредитом, 761 рубль 71 копейка – пени, 645 рублей 49 копеек – пени по просроченному долгу.

Размер задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору и опровергающих расчет истца, суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 27 марта 2023 года № в размере 533814 рублей 81 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска Банком ВТБ (ПАО) оплачена государственная пошлина в размере 15676 рублей, что подтверждается платежным поручением № 75177 от 14 февраля 2025 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 27 марта 2023 года № по состоянию на 01 февраля 2025 года включительно в размере 533814 рублей 81 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15676 рублей, а всего 549490 (пятьсот сорок девять тысяч четыреста девяносто) рублей 81 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 29 мая 2025 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина