РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2023 года г. Иркутск
Свердловский районный суд города Иркутска в составе председательствующего судьи Ильиной В.А., при секретаре Дьячуке И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД №38RS0036-01-2023-001549-78 (производство №2-2269/2023) по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Киви Банк» об обязании предоставить выписку по счету, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к «Киви Банк» (АО), указав в его обоснование, что <Дата обезличена> в Рокентбанке Киви Банка ФИО1 был открыт счет <Номер обезличен> и выдана карта <Номер обезличен> со сроком действия до октября 2023 года, на 5 лет.
В феврале 2023 года истцу стало известно, что <Дата обезличена> счет был закрыт, обслуживание по банковской карте прекращено.
На лицевом счете ФИО1 имелись денежные средства, в том числе в размере 300 000 рублей, которыми истец не мог воспользоваться в виду того, что был задержан в порядке ст.91 УПК РФ, а в последующем содержался под стражей с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.
<Дата обезличена> ФИО1 обратился в Киви Банк (АО) с претензией, <Дата обезличена> банк в удовлетворении претензии отказал.
На основании изложенного, истец просит суд обязать «Киви Банк» (АО) в течение 10 дней с момента вынесения решения суда предоставить бесплатно выписку по счету ФИО1 <Номер обезличен> с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в АО «Киви Банк», взыскать компенсацию морального вреда в размере 150 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом.
Также ФИО1 обратился в Свердловский районный суд <адрес обезличен> с заявлением о взыскании судебных расходов на подготовку (подачу), составление искового заявления, полного пакета документов, на подготовку заявления о взыскании судебных расходов, на юридическое сопровождение гражданского дела, с учетом дополнительных услуг, досудебного порядка урегулирования спора в размере 215 000 рублей.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика «Киви Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду отзыв на исковое заявление, дополнительный отзыв на исковое заявление, в которых отражена правовая позиция по делу.
Суд, с учетом положения ст.167 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.
Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Как установлено судом и следует из материалов дела, <Дата обезличена> на основании заявления, ФИО1 открыт счет <Номер обезличен> к которому привязана эмитированная дебетовая банковская карта <Номер обезличен>. Тарифный пакет – «Уютный космос».
Оформление клиента происходит путем присоединения заявителя к Договору банковского обслуживания. При этом, договор банковского обслуживания, к которому присоединяется Клиент, состоял из размещенных на сайте Филиала: Условий оказания услуг участникам Программы комплексного обслуживания клиентов «Рокетбанк», Правил банковского обслуживания физических лиц, клиентов-держателей банковских карт «Рокетбанк» в Филиале Рокетбанк КИВИ Банк (АО) и Тарифов.
<Дата обезличена> ФИО1 было собственноручно подписано заявление о присоединении к условиям оказания услуг участникам программы комплексного обслуживания - приложение <Номер обезличен>. В данном заявлении для оказания УСЛУГ И осуществления дистанционного банковского обслуживания, клиентом были указаны контактные данные: номер телефона <Номер обезличен>; адрес электронной почты <адрес обезличен>.
<Дата обезличена> в соответствии с заранее данным Клиентом Банку акцептом (длящимся распоряжением) Банк, уведомив Клиента посредством сообщения в чате банковского мобильного приложения, перешел к процедуре закрытия счета, по основанию отсутствия на протяжении 60 календарных дней денежных средств на счете.
<Дата обезличена> договор с ФИО1 был расторгнут, счет <Номер обезличен> закрыт, карта <Номер обезличен> деактивирована и доступ к дистанционно-банковскому обслуживанию аннулирован.
ФИО1 обратился в «Киви Банк» (АО) с претензией, <Дата обезличена> «Киви Банк» (АО) в удовлетворении претензии отказал.
<Дата обезличена> решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг <Номер обезличен> прекращено рассмотрение обращения ФИО1 к «Киви Банк» (АО).
Согласно ст.5, 30 Федерального закона <Номер обезличен> от <Дата обезличена> «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. К банковским операциям отнесено открытие банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Глава 2 Инструкции ЦБР от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», определяет виды банковских счетов, к которым относится и текущий счет, устанавливая, что текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности в качестве индивидуального предпринимателя или с частной практикой, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», не являющимся индивидуальными предпринимателями или физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций при ведении деятельности, в связи с которой указанные физические лица применяют специальный налоговый режим.
Согласно п.2.10 раздела 2 Правил банковского обслуживания, подключение клиента к договору банковского обслуживания является обязательным условием при заключении договора банковского обслуживания.
В соответствии с Правилами ПБО банковское мобильное приложение, электронная почта и ДБО (мобильное банковское приложение) признаются юридически значимыми каналами при обмене между банком и клиентом документами/сообщениями.
Пунктом 3.2.3 установлено, что клиент обязан своевременно просматривать информацию по счету, посредством использования системы ДБО, ежедневно проверять систему ДБО на наличие юридически значимой информации. Пунктом 4.11 клиент выражает согласие и уполномочивает банк на предоставление/отправку по указанному клиентом адресу электронной почты любой информации, касающейся обслуживания клиента в банке.
Согласно абз. 5, п. 6.6.3., 6.6.4. Правил, клиент имеет право закрыть счет путем подачи в банк соответствующего заявления посредством системы ДБО или посредством выдачи банку длящегося распоряжения (заявления) на закрытие счета.
Руководствуясь пунктом 6.5. Правил, клиент поручает банку, в порядке длящегося распоряжения, в случае отсутствия, на протяжении 60 (шестидесяти) календарных дней, денежных средств на его счетах в филиале, в любой момент времени, расторгнуть договор комплексного банковского обслуживания, а также закрыть все его счета в филиале, что соответствует п. 1 ст. 859 ГК РФ «Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время».
Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 7 ст. 859 ГК РФ).
На основании п. 6.6.5. Правил, договор считается расторгнутым, а счет - закрытым после истечения срока урегулирования финансовых обязательств между Банком и Клиентом. Срок урегулирования финансовых обязательств между Банком и Клиентом составляет не более 62 календарных дней, с момента получения Банком заявления (распоряжения) на закрытие Счета, а также осуществления перевода остатка денежных средств с закрываемого Счета на другой счет (указанный в заявлении (распоряжении) на закрытие Счета или иной счет, предусмотренный Договором), если иной срок не установлен настоящими Правилами.
Учитывая изложенное, поскольку договор банковского счета между сторонами был расторгнут, то в действиях ответчика суд не усматривает нарушения прав истца.
Услуга по предоставлению выписки по счету является платной услугой, предусмотрена тарифами банка, истцом указанная услуга оплачена не была, в связи с чем, банком действия по предоставлению выписки по счету клиенту, в связи с отсутствием оплаты, не предоставил.
В соответствии со ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Статьей 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (п. 1).
Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п. 2).
В силу ст.10 приведенного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна в частности содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
В целях соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банкам, в соответствии с «Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденным Банком России 15.10.2015 № 499-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.
Главой 3 указанного Положения установлены требования к документам и сведениям, представляемым кредитной организации при проведении идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, а именно п. п. 3.1 и 3.2 указанного Положения определено, что все документы, позволяющие идентифицировать клиента должны быть действительными на дату их предъявления. Все документы представляются кредитным организациям в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии.
Из вышеприведенных норм закона следует, что для предоставления запрашиваемой истцом информации банку в целях сохранения банковской тайны необходимо установить личность клиента, обращающегося за предоставлением такой информации, что требует личного обращения клиента в банк с документом, удостоверяющим личность.
Таким образом, предоставление фотографии при обращении в банк с заявлением, является способом в полной мере идентифицировать личность.
При получении претензии почтовым сообщением Банк лишен возможности идентифицировать и установить личность заявителя, поэтому предоставление лицу, личность которого не установлена, информации, содержащей сведения, составляющие банковскую тайну, является нарушением закона.
Поскольку судом не установлен факт нарушения прав истца, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Киви Банк» об обязании предоставить выписку по счету, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья: В.А. Ильина
В окончательной форме решение изготовлено <Дата обезличена>.