УИД 74RS0040-01-2023-000090-45

Дело №2-93/2023

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года с.Уйское

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Л.С.Неежлевой, при секретаре Выдриной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от "Дата", заключенному с ПАО «Почта Банк», в размере 268 445,70 рублей и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что "Дата" между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен вышеуказанный кредитный договор, по условиям ответчику был предоставлены денежные средства с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей на срок действия договора 30 лет, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых. Денежные средства в пределах лимита в размере <данные изъяты> рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской из счета. Согласно условиям предоставления кредита ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, "Дата" ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». "Дата" АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору согласно договора уступки прав требования № уступило ООО «Филберт» право требования к ФИО3. Своей подписью в кредитном договоре заемщик своей подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права по Договору № от "Дата" заключило с ООО «Филберт» Договор уступки права требования(цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права составила 268 445,70 рублей, в том числе: основной долг-217907,20 рублей; проценты за пользование кредитом-46 555,60 рублей, задолженность по иным платежам 3982,90 рублей. Мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору, который "Дата" был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения. С даты заключения договора цессии по дату подачи иска платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало. Просят удовлетворить требования в полном объеме(л.д.5).

Истец ООО «Филберт» своего представителя в судебное заседание не направил, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражают(л.д.5-оборот,79).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом,, возражений относительно заявленных требований ре представил, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявил(л.д.81).

Представитель третьего лица АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещены(л.д.80).

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учетом данных обстоятельств суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, о времени и месте рассмотрения уведомленных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы, изложенные в иске, суд приходит к следующему.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ч.1 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите(займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и(или) процентов по договору потребительского кредита(займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита(займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита(займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита(займа) процентами и(или) расторжении договора потребительского кредита(займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита(займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью(общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита(займа) вместе с причитающимися процентами и(или) расторжении договора потребительского кредита(займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита(займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления(ч.2 ст.15 Федерального закона «О потребительском кредите(займе)»).

Право(требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке ( уступка права требования) ( ст. 382 ГК РФ).

Судом при рассмотрении дела установлено, что "Дата" между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей, на срок действия договора 30 лет, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 27,90 % годовых, что подтверждается Заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита(л.д.12-оборот-13), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита- «Элемент120»(л.д.11-12), Тарифами «Элемент 120» по программе «Кредитная карта»(л.д.15-оборот-16), Заявлением о предоставлении кредитной карты(л.д.17).

Согласно п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита платежи по погашению кредита осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с "Дата". Порядок определения Платежей: 5% от текущей Задолженности по основному долгу на Расчетную дату + Задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

Согласно п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»(редакция 3.12) в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого платежа в дату такого Платежа, Платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере Платежа или недоплаченной части Платежа соответственно(л.д.19-26).

Согласно п.6.5, 6.5.1 Общих условий в случае наличия у Клиента Просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180(ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту.

Денежные средства в пределах лимита кредитования предоставлены ФИО1, что подтверждается выпиской из счета(л.д.28-37). Доказательств иного ответчиком не представлено и в судебном заседании не добыто.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов производил ненадлежащим образом, с июля 2019 года платежи в погашение кредита не вносятся, что подтверждается выпиской из счета(л.д.28-37), в связи с чем образовалась задолженность.

Задолженность по кредитному договору составляет: основной долг- 217 907,20 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 46 555,60 рублей, иные комиссии в размере 3982,90 рублей, что подтверждается расчетом(л.д.9-10).

Данный расчет в части расчета задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом проверен судом и признан выполненным верно. Иного контрасчета в судебное заседание не представлено.

Из представленного расчета следует, что заключительное требование о погашении всей суммы задолженности в соответствии с п.6.5 Общих условий было выставлено ФИО1 "Дата" года(л.д.10).

ПАО «Почта Банк» изменило свое наименование на АО «Почта Банк»(л.д. 45-46,47).

"Дата" АО «Почта Банк»уступило право требования к ФИО1 по кредитному договору№ от "Дата" ООО «Филберт» в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:в сумме основного <данные изъяты> рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав(требований) к Договору уступки прав требований(л.д.32), договором цессии № от "Дата" года(л.д.38-41).

Уступка права требования по кредитному договору соответствует требованиям закона, а также п. 10 Заявления о предоставлении потребительского кредита, согласно которого ФИО1 дал свое согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав(требований) по Кредиту и/или Договору и всем последующим кредитам а Банке третьим лицам(л.д.8).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ООО «Филберт» уведомило ФИО1 об уступке прав требования по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> рублей(л.д.43-44).

Доказательств, свидетельствующих о том, что после окончания срока действия кредитного договора и после перехода права требования по данному кредитному договору к ООО «Филберт» ответчиком полностью погашена кредитная задолженность, не представлено и в судебном заседании не добыто.

При таких обстоятельствах исковые требования в части взыскания с ФИО1 основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору № от "Дата" : основной долг-217 907 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 46 555 рублей 60 копеек.

Обсуждая требования о взыскании задолженности иных комиссий в размере 3982 рублей 90 копеек, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.2 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите(займе), если при предоставлении потребительского кредита(займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и(или) третьими лицами, включая страхование жизни и(или) здоровья в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита(займа) по установленной кредитной форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита(займа).

Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита(займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита(займа).

Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Из представленного расчета усматривается, что истцом в рамках настоящего гражданского дела взыскивается задолженность по комиссии в размере 3982,90 рублей.

Именно суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Принимая во внимание, что вопрос о востребованности заемщиком дополнительных услуг при заключении кредитного договора, об оформлении по правилам ч.2 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите(займе)» заявления на предоставление дополнительных услуг и их стоимости при разрешении иска о взыскании задолженности за оказанные банком дополнительные услуги является юридически значимым.

Судом в адрес истца ООО «Филберт» дважды направлялись запросы с предложением представить информацию о существе взыскиваемой комиссии, о фактических действиях банка, совершаемых при оказании дополнительных услуг ФИО1, доказательства наличия волеизъявления ответчика быть подключенным к дополнительным услугам, а также арифметический расчет данной комиссии.

Вместе с тем таких доказательств, подтверждающей существо комиссии, задолженность по которой истец просит взыскать, ее арифметический расчет, последним не представлено.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа-300 рублей, 2-й, 3-й,4-й Период пропуска платежа-500 рублей( взимается за каждый Период пропуска Платежа, но не более 4-х пропусков подряд.

Пунктом 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрены: комиссия за дополнительную услугу за получение в кассах и банкоматах/ПВН ПАО «Почта банк» и других кредитных организаций наличных денежных средств, предоставленных в виде Кредита на Карту., размер комиссии составляет 5,9%, минимум 300 рублей за каждую операцию; комиссия за оказание Услуги «СМС-информирование в размере 49 рублей ежемесячно. Также предусмотрено подключение иных дополнительных услуг на основании отдельного заявления заемщика, подтверждающего его добровольное волеизъявление в соответствии с Условиями и Тарифами, размеры комиссий и периодичность взимания-в соответствии с Тарифами.

При этом согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг обозначено лишь проставлением кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг без подписи заемщика, в связи с чем требования истца в части взыскания задолженности по комиссии в размере 3982,90 рублей удовлетворению не поддлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска(л.д.7-8), пропорционально сумме удовлетворенных требований, в размере 5797,15 рублей, исходя из расчета 264462,80 (сумма удовлетворенных требований) :268445,70(сумма иска) х 5884,46(сумма уплаченной госпошлины).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от "Дата" в размере основного долга 217 907 рублей 20 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 46 555 рублей 60 копеек, а также расходы по госпошлине в размере 5797 рублей 15 копеек.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в порядке в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме, через Уйский районный суд.

Председательствующий : ________________ Л.С. Неежлева

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2023 года