Дело № 2-657/2023
УИД 42RS0022-01-2023-000707-45
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий 04 сентября 2023 года
Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Ромасюка А.В.,
при секретаре Румянцевой О.С.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к Р.Н.С. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ:
АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к Р.Н.С. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, мотивируя свои требования тем, что согласно п.1 индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 10/2021, "ххх" между ЗАО «РН Банк» и Р.Н.С. был заключен договор потребительского кредита №*** о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в п.1 индивидуальных условий и установленных общими условиями с приложениями №№ 1, 2, 3, 4.
В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных законодательных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменений в наименование учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «РН Банк». "ххх" в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк».
В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля "***", в размере 947738 рублей (строка 1 п.1. индивидуальных условий) на срок до "ххх" (строка 2 п.1 индивидуальных условий).
Индивидуальные условия совместно с общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 10/2021 от "ххх" представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лица на приобретение автомобиля, состоящий их кредитного договора, договор банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемый между банком и заемщиком (при этом заемщик является согласно подписанным между ним и банком документов является одновременно по тексту документов клиентом/ залогодателем по договору банковского счета договору залога автомобиля соответственно).
Кредитный договор состоит из индивидуальных условий, общих условий кредитования, включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно п.1.3.
Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (срока 10 п.1 индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанными в п.3.1 индивидуальных условий.
Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий, общих условий с приложением № 3 («Общие условия договора залога автомобиля»).
Во исполнение индивидуальных условий и п.21. и 2.2. приложение № 1 («общие условия договора потребительского кредита») общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности.
Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод – оплата по счету за автомобиль, перевод - оплата по сервисному контракту и переводы – оплата страховой премии по договору страхования (п.2.2.1., п.2.2.2., п.2.2.3. и п.2.2.4. индивидуальных условий. Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17.п.1 индивидуальных условий).
Строкой 4 п.1 индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивае5т банку проценты по ставке 14,5%.
В силу строки 6 п.1. индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 18 числам месяца.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п.1 индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей – 84, размер ежемесячных платежей 17990 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
В порядке, согласованному между сторонами, была начислена неустойка из расчета "***" (строка 12 п.1 индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 873577 рублей 65 копеек, из которой: просроченный основной долг – 814109 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 52663 рубля 29 копеек, неустойка – 6804 рубля 81 копейка.
Письмом от "ххх" банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.
В обеспечение, принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст.3 индивидуальных условий и приложение № 3 общих условий), согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: "***"
Согласно п.3.2. индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость составляет 873900 рублей, но в соответствии с п.6.6 приложение № 3 общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере "***" от залоговой стоимости, что составляет 568035 рублей.
В соответствии с изменениями в законодательстве с "ххх" необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов.
Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от "ххх" за №*** на автомобиль, где залогодателем является Р.Н.С., даная запись подтверждается на сайте и распечаткой уведомления о внесении залога в реестр.
На основании изложенного истец просит суд:
Взыскать с Р.Н.С., "ххх" года рождения, адрес регистрации : 652575, Россия, *** – Кузбасс, *** общества «РН Банк» задолженность по договору потребительского кредита в размере 873577 рублей 65 копеек, из которой: просроченный основной долг – 814109 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 52663 рубля 29 копеек, неустойка – 6804 рубля 81 копейка.
Взыскать с Р.Н.С. в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17935 рублей 75 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: "***", установив начальную продажную стоимость в размере 568035 рублей, в счет погашения задолженности Р.Н.С. перед Акционерным обществом «РН Банк» по договору потребительского кредита №*** от "ххх".
Представитель истца АО «РН Банк» не явился в судебное заседание, о времени и месте которого извещался надлежащим образом, ходатайствовал в письменном виде о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).
Ответчик Р.Н.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 147).
В связи с чем, судом, на основании ст.233 ГПК РФ, принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что "ххх" между истцом АО «РН Банк» и ответчиком Р.Н.С. заключен кредитный договор №*** на сумму 947738 рублей, сроком до "ххх", под "***" годовых. Указанный кредитный договор заключен на приобретение автомобиля "***" серый (л.д. 8-48).
Согласно ст.3 индивидуальных условий и приложение № 3 общих условий договора, исполнение обязательств заемщика по указанному договору потребительского кредита обеспечивается залогом автомобиля "***" (л.д. 26 обр.).
Банк исполнил свои обязательства по условиям договора потребительского кредита от "ххх", перечислив сумму кредита на лицевой счет Р.Н.С. №***, что подтверждается выпиской по счету за период с "ххх" по "ххх" (л.д.53, 54).
Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.
Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 55-56) ответчик Р.Н.С. неоднократно нарушал условия договора потребительского кредита, не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по его погашению в части внесения ежемесячных, в результате чего образовалась задолженность в сумме 873577 рублей 65 копеек, из которой: просроченный основной долг – 814109 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 52663 рубля 29 копеек, неустойка – 6804 рубля 81 копейка.
Расчет задолженности истцом выполнен, в соответствии с условиями договора потребительского кредита, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому, в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд признает данный расчет относимым, допустимым и достоверным доказательством. При этом ответчик Р.Н.С. данный расчет не оспорил.
Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 873577 рублей 65 копеек, из которой: просроченный основной долг – 814109 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 52663 рубля 29 копеек, неустойка – 6804 рубля 81 копейка.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества №*** от "ххх" "***" (время московское) залогодержателем АО «РН Банк» произведена регистрация уведомления о залоге транспортного средства "***" (л.д.49).
Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком Р.Н.С. обязательств по договору потребительского кредита, обеспеченного залогом транспортного средства, то требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль "***", являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 568035 рублей, суд считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку согласно п.6.6 приложение №*** общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере "***" от залоговой стоимости, что составляет 586900 рублей (л.д. 28). Ответчиком размер начальной продажной стоимости не оспаривался, ходатайств о проведении оценочной экспертизы не заявлялось.
В связи с неисполнением обязательств "ххх" банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки) по состоянию на "ххх" в размере 858462 рубля 64 копейки требованием об оплате не позднее "ххх" (л.д. 50).
Требование банка о погашении задолженности ответчиком Р.Н.С. не выполнено, что подтверждается материалами дела.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, истец представил доказательства заключения договора потребительского кредита с ответчиком, факт неисполнения ответчиком своих обязательств по уплате кредита, ответчик же доказательств обратного суду не представил, поэтому требования истца подлежат полному удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Таким образом, согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17935 рублей 78 копеек.
Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждены платежными поручениями: №*** от "ххх" (л.д.7).
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к Р.Н.С. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Р.Н.С., "ххх" года рождения, адрес регистрации: 652575, Россия, *** – Кузбасс, *** общества «РН Банк» задолженность по договору потребительского кредита в размере 873577 рублей 65 копеек, из которой: просроченный основной долг – 814109 рублей 55 копеек, просроченные проценты – 52663 рубля 29 копеек, неустойка – 6804 рубля 81 копейка.
Взыскать с Р.Н.С. в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17935 рублей 75 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: "***", установив начальную продажную стоимость в размере 568035 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись)
Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-657/2023 Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области.