Дело № 5-68/25

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

05 сентября 2025 года г. Балашиха

Судья Железнодорожного городского суда Московской области Ковешников А.И., с участием ФИО1, при секретаре Адабаш Е.В., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, с неоконченным высшим образованием, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ранее не привлекавшейся к административной ответственности-

УСТАНОВИЛ:

Городской прокуратурой по поручению прокуратуры Московской области проведена проверка информации ГУ Банка России по Центральному федеральному округу о признаках осуществления неустановленным лицом, действующим под брендом «Комиссионный Дом Океан» нелегальной деятельности на финансово рынке, в результате которой установлено, что 03 июля 2025 года в помещении, расположенном на первом этаже торгового центра по адресу: <адрес>, расположен магазин «Комиссионный Дом Океан», в котором индивидуальным предпринимателем ФИО1 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление. ИП ФИО1 осуществляет деятельность по выдаче гражданам краткосрочных займов под залог движимого имущества, путем составления закупочных актов. Комиссионером в указанном магазине выступает ИП ФИО1, но фактически индивидуальный предприниматель осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам по реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения за каждый день до истечения срока хранения. Таким образом, в действиях ИП ФИО1 усматривается состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебном заседании ФИО1 вину в совершении правонарушения признала, в содеянном раскаялась.

Суд, выслушав лицо, привлекаемое к ответственности, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее также - Закон N 353-ФЗ) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

На основании статьи 4 указанного закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии с положениями статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Лица, признающиеся некредитными финансовыми организациями, указаны в ст. 76.1 ФЗ "О центральном банке Российской Федерации) (Банке России) от 10.07.2002 N 86-ФЗ. К числу таковых относятся, в частности, лица, осуществляющие виды деятельности микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц из числа некредитных финансовых организаций, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (не распространяется на сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и их объединения, правовые и экономические основы создания и деятельности которых определяются Федеральным законом от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Согласно положениям ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

В силу ч. 1.1 ст. 2 указанного Федерального закона ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу ч. ч. 2, 3 ст. 7 Федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах» договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 9 указанного Федерального закона по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

При этом, стоит отметить, что в силу ч. 8 ст. 2 Федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) и представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и об органах управления ломбарда в порядке, установленном Банком России, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.

Суд считает установленным, что в магазине, расположенном по адресу: <адрес>А, где находится магазин «Комиссионный Дом Океан», ИП ФИО1 осуществляла деятельность по выдаче гражданам краткосрочных займов под залог движимого имущества, путем составления закупочных актов.

Комиссионером в данном магазине выступает ИП ФИО1, но фактически индивидуальный предприниматель осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения за каждый день до истечения срока хранения.

Так, 11 мая 2025 года ИП ФИО1 составлен закупочный акт №, согласно которому ФИО2 продал ИП ФИО1 товар смартфон Necno POVA 6 8/256 GB. Товар оценен сторонами в 5 000 руб. Вместе с тем, в правом верхнем углу под датой составления документа указан срок хранения до 25.05.2025 г. - 200 р/д., что свидетельствует о выдаче ФИО2 крткосрочного займа под залог имущества с взиманием вознаграждения за хранение данного имущества.

Данное обстоятельство также подтверждается объяснением ИП ФИО1

Анализом указанного договора комиссии установлено, что договор заключен на 14 дней, цена за каждый день хранения составляет 200 рублей или 4 % от суммы займа. Сумма, подлежащая выплате при расторжении договора в срок, составляет 2800 руб.

Аналогичный закупочный акт от 22 апреля 2025 г. № составлен ИП ФИО1 с ФИО3, в соответствии с которым последний получил денежный заем под залог товара в размере 10 000 руб. В соответствии с условиями указанного закупочного акта, данный договор заключен на 14 дней, цена за каждый день хранения составляет 200 рублей или 2 % от суммы займа. Сумма, подлежащая выплате при расторжении договора в срок, составляет 2 800 руб.

Таким образом, действия ИП ФИО1 по передаче денежных средств в момент заключения договора до реализации имущества, хранение имущества в течение определенного в договоре срока, возможность выкупа имущества в течение этого срока до его реализации свидетельствуют о том, что между сторонами договора фактически возникали правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог имущества.

Наличие в закупочных актах условий о вознаграждении за каждый день хранения товара свидетельствуют об установлении таким способом размера процентов за пользование денежными средствами, выданными при заключении договора (денежный заем).

В соответствии с ч. 1 ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона обязуется по поручению другой стороны за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В силу ст. 999 ГК РФ по исполнении поручения комиссионер обязан представить отчет комитенту и передать ему все полученное по договору комиссии.

Согласно ст. 992 ГК РФ принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно правовой позиции, изложенной в информационном письме Президиума ВАС РФ от 17.11.2004 № 85, при отсутствии соглашения сторон об авансировании комиссионером комитента перечисление первым последнему денежных средств до реализации переданного на комиссию имущества противоречит природе комиссионных отношений, так как свидетельствует об исполнении договора за счет комиссионера, который в этом случае передает не то, что им было получено по сделке.

Заключение договоров на таких условиях свидетельствует о фактическом осуществлении ИП ФИО1 профессиональной деятельности по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам непосредственно при заключении договора комиссии, при этом форма договора комиссии предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, срок предоставления займа, осуществление возмездного хранения такого имущества с взиманием вознаграждения, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «О ломбардах» деятельность по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов. Однако ИП ФИО1 не имеет права осуществлять такую деятельность, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом деятельности ИП ФИО1 является розничная торговля бывшими в употреблении товарами в магазинах.

Таким образом, в магазине «Комиссионный Дом Океан», расположенном по адресу: 143900, <адрес>А ИП ФИО1 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление, поскольку индивидуальный предприниматель не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе, в государственном реестре ломбардов) и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов.

Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, образует состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в действиях ИП ФИО1 усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, поскольку индивидуальным предпринимателем в магазине «Комиссионный Дом Океан», расположенном по адресу: <адрес>А, в период времени с 17.02.2025 г. по 11.05.2025 г. осуществлялась профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление.

Оснований для прекращения производства по делу и освобождения ФИО1 от административной ответственности нет.

При назначении наказания, суд учитывает характер совершенного правонарушения, личность виновной, ее имущественное и семейное положение.

Смягчающих и отягчающих обстоятельств судом не установлено.

Совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Учитывая, изложенное, суд полагает, что ИП ФИО1 с учетом всех установленных судом обстоятельств, надлежит назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 29.7 - 29.10, 29.11 КоАП РФ,-

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Индивидуального предпринимателя ФИО1 виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу. Неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный Кодексом РФ об административных правонарушениях, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы до 50 часов.

Постановление может быть обжаловано в течение 10 суток в Московский областной суд, со дня вручения или получения копии постановления.

Судья: