Постановление по делу № 5-3962/2022 от 08.12.2022 | Прикубанский районный суд г. Краснодара (Краснодарский край)

Дело № 5-3962/2022

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

08.12.2022 года г. Краснодар

Судья Прикубанского районного суда г. Краснодара Шубина В.Ю., рассмотрев в помещении Прикубанского районного суда г. Краснодара административный материал в отношении генерального директора ООО «Е-Ломбард» ФИО1 с признаками правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

В Прикубанский районный суд г. Краснодара поступил на рассмотрение административный материал в отношении генерального директора ООО «Е-Ломбард» ФИО1 с признаками правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Как следует из постановления о возбуждении дела об административном правонарушении от 20.09.2022 года, Прокуратурой Прикубанского административного округа города Краснодара по поручению прокуратуры Краснодарского края проведена проверка по информации Южного главного управления Банка России (далее - Управление) об осуществлении ООО «Е-Ломбард» незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества.

В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов является деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные заемщику на основании кредитного договора (договора займа), в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями осуществляется в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Таким образом, лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности, ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Как следует из положений ч. 1 ст. 358 Гражданского Кодекса Российской Федерации, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов должно осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями (ломбардами).

В соответствии со ст. 2 Закона № 196-ФЗ ломбардом является лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Согласно ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Регулирование деятельности некредитных финансовых организаций, осуществляющих операции по предоставлению потребительских займов, возложено на Банк России, который ведет государственные реестры участников рынка микрофинансирования, размещенные в свободном доступе на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование.

ООО «Е-Ломбард» исключено из реестра ломбардов Банка России ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с указанного периода времени законного права ведения данной деятельности не имеет.

Однако, проверкой установлено, что в <адрес> расположены офисы ООО «Е- Ломбард» (ИНН №) под одноименной вывеской, что подтверждается как информацией Управления, так и материалами выездной проверки, проведенной ИФНС России № 4 по г. Краснодару (протоколы осмотра объектов недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № и материалы к ним) - по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанные офисы работают в штатном режиме, работники осуществляющие трудовую деятельность на основании ранее заключенных трудовых договоров (ФИО3, ФИО4) по-прежнему находятся на рабочих местах.

Опрошенный в ходе проверки представитель ООО «Е-Ломбард» по доверенности ФИО2 пояснил, что общество с 06.06.2022 исключено из реестра ломбардов ЦБ РФ, в связи с чем деятельность по выдаче займов приостановлена, с 30.06.2022 все оценщики уволены, возврат заложенного имущества произведен в установленные в залоговых билетах сроки.

Проверкой ряда выданных ООО «Е-Ломбард» залоговых билетов установлено, что последние содержат условия, определяющие процентную ставку по займу - 0,39% или 0,4 % в день; 142,35% или 146% в год, что подтверждается залоговыми билетами, выданными ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 (<данные изъяты> в день), ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 (<данные изъяты> в день), ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ ФИО10

Таким образом, указанные договоры (залоговые билеты), заключаемые ООО «Е-Ломбард» с физическими лицами, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара (первичной продажи имущества), а также сроков возможности реализации права обратного выкупа товара и условий для обратного выкупа.

Вместе с тем, исходя из пунктов договоров (залоговых билетов), денежные средства за переданное гражданами имущество передаются им в момент заключения договора, а впоследствии переданное гражданами имущество выкупается последними с выплатой ООО «Е-Ломбард» вознаграждения за его хранение.

Условия договоров (залоговых билетов) и фактически сложившиеся отношения между ООО «Е-Ломбард» и физическими лицами подтверждают, что под видом купли-продажи с правом обратного выкупа обществом осуществляется систематическая деятельность по извлечению прибыли от размещённых денежных средств среди населения под залог движимых вещей последующего хранения этих вещей, которая урегулирована Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон № 196-ФЗ), тем самым ООО «Е-Ломбард» указанными договорами (залоговыми билетами) подменяя отношения, возникающие из ломбардной деятельности.

Таким образом ООО «Е-Ломбард», выдавая физическим лицам залоговые билеты с отражением в них процентов за пользования денежными средствами и будучи исключенным из реестра ломбардов Банка России, практически оказывает услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог ювелирных изделий и последующего хранения этих вещей, не имея право на ее осуществление, а данные договоры (залоговые билеты), заключаемые ООО «Е-Ломбард», являются притворными и фактически направлены на прикрытие деятельности по предоставлению гражданам потребительских займов.

Постановление о возбуждении дела об административном правонарушении прокурора Прикубанского административного округа города Краснодара Семенюта Г.В., материалы проверки соблюдения действующего законодательства генеральным директором ООО «Е-Ломбард» ФИО1 при осуществлении деятельности с признаками незаконного предоставления потребительских кредитов (займов) поступили на рассмотрение в Прикубанский районный суд г. Краснодара.

В судебное заседание участники процесса не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причине неявки суд не известили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Согласно отчетам об отслеживании почтовых отправлений, судебное извещение направленное в адрес прокурора Прикубанского округа г. Краснодара вручено адресату 16.11.2022 года; судебные извещения направленное ФИО1 16.11.2022 года прибыли в место вручения корреспонденции, 24.11.2022 года возвращены ввиду истечения сроков хранения.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях", в целях соблюдения установленных ст. 29.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях сроков рассмотрения дел об административных правонарушениях судье необходимо принимать меры для быстрого извещения участвующих в деле лиц о времени и месте рассмотрения дела. Поскольку Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях не содержит каких-либо ограничений, связанных с таким извещением, оно в зависимости от конкретных обстоятельств дела может быть произведено с использованием любых доступных средств связи, позволяющих контролировать получение информации лицом, которому оно направлено судебной повесткой, телеграммой, телефонограммой, факсимильной связью и т.п.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судом при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу, о том что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения, если были соблюдены положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений «судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 № 343.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений Раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Гражданин, несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ. Гражданин, сообщивший сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно п. 67 вышеуказанного постановления Пленума ВС, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Как следует из толкования приведенных норм действующего законодательства, неполучение судебного извещения, направляемого по адресу, не является доказательством ненадлежащего извещения лица, а свидетельствует о злоупотреблении правом лица, которое несет риск неблагоприятных последствий, поскольку не явилось за получением судебного извещения в отделение почтовой связи.

Таким образом, участники процесса надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц возможно.

Изучив материалы дела, нахожу вину генерального директора ООО «Е-Ломбард» ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, установленной и доказанной.

Факт совершения генеральным директором ООО «Е-Ломбард» ФИО1 административного правонарушения доказан исследованными в судебном заседании письменными материалами дела, представленными в материале проверки соблюдения действующего законодательства при осуществлении деятельности ООО «Е-Ломбард».

В силу ст. 26.1 КоАП России, по делу об административном правонарушении подлежат выяснению обстоятельства, в частности: наличие события административного правонарушения, лицо, совершившее действия (бездействие), за которые КоАП России или законом субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, виновность лица в совершении административного правонарушения, обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

Оценив в совокупности на предмет допустимости, достоверности, достаточности представленных доказательств по правилам статьи 26.11 КоАП РФ, полагаю, что в действиях генерального директора ООО «Е-Ломбард» ФИО1 имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ образует любая деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Как установлено, ООО «Е-Ломбард» исключено из реестра ломбардов Банка России ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с указанного периода времени законного права ведения данной деятельности не имеет.

В ходе проведенной проверки установлено, что в <адрес> расположены офисы ООО «Е- Ломбард» (ИНН №) под одноименной вывеской, что подтверждается как информацией Управления, так и материалами выездной проверки, проведенной ИФНС России № 4 по г. Краснодару (протоколы осмотра объектов недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № и материалы к ним) - по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанные офисы работают в штатном режиме, работники осуществляющие трудовую деятельность на основании ранее заключенных трудовых договоров (ФИО3, ФИО4) по-прежнему находятся на рабочих местах.

Представитель ООО «Е-Ломбард» по доверенности ФИО5 пояснил, что общество с ДД.ММ.ГГГГ исключено из реестра ломбардов ЦБ РФ, в связи с чем деятельность по выдаче займов приостановлена, с ДД.ММ.ГГГГ все оценщики уволены, возврат заложенного имущества произведен в установленные в залоговых билетах сроки.

Так, указанные договоры (залоговые билеты), заключаемые ООО «Е-Ломбард» с физическими лицами, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара (первичной продажи имущества), а также сроков возможности реализации права обратного выкупа товара и условий для обратного выкупа.

Исходя из пунктов договоров (залоговых билетов), денежные средства за переданное гражданами имущество передаются им в момент заключения договора, а впоследствии переданное гражданами имущество выкупается последними с выплатой ООО «Е-Ломбард» вознаграждения за его хранение.

Так, ООО «Е-Ломбард», выдавая физическим лицам залоговые билеты оказывало услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог ювелирных изделий и последующего хранения этих вещей, однако не имело право на оказание таких услуг, что образует признаки состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ.

Временем совершения административного правонарушения являются дни следующие за датой исключения ООО «Е-Ломбард» из реестра ломбардов Банка России (ДД.ММ.ГГГГ), в которые выданы залоговые билеты.

Местом совершения административного правонарушения является адрес нахождения и осуществления деятельности ООО «Е-Ломбард» в <адрес>

Обстоятельств, которые в силу ст. 24.5 Кодекса об административных правонарушениях могли бы повлечь прекращение производства по делу, не установлено.

При назначении наказания, согласно части 3 статьи 4. 1 КоАП РФ, учитываю характер совершенного административного правонарушения, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, а именно совершение административного правонарушения впервые; отсутствие признания вины, поскольку в ходе опроса ФИО1 пояснила, что с момента исключения ООО «Е-Ломбард» из реестра ломбардов, займы новым клиентам, в том числе новые займы не выдавались, а также отсутствие отягчающих обстоятельств.

Решая вопрос о назначении наказания, исхожу из следующего.

В силу ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в ред. Федерального закона от 11.06.2021 N 203-ФЗ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

С учетом изложенного выше, принимая во внимание, что при рассмотрении дела об административном правонарушении на основании полного и всестороннего анализа собранных доказательств установлены все юридически значимые обстоятельства совершения административного правонарушения, прихожу к выводу о назначении в отношении генерального директора ООО «Е-Ломбард» ФИО1 наказания в виде административного штрафа в установленных санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ пределах, в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 3.4, 4. 1. 1, 4.2, ч. 1 ст. 8.2, 29.10 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Генерального директора ООО «Е-Ломбард» ФИО1 признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить наказание в виде административного штрафа в размере <данные изъяты>.

Постановление может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение 10 суток со дня получения копии постановления.

Судья: