Дело №2-1364/2023

УИД 22RS0066-01-2023-000614-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2023 года город Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула, Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Саввиной И.А.,

при секретаре Кузнецове А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее - истец/банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - заемщик/ответчик), в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 14.09.2021 в размере 781 055,59 руб., а также просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 011,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 14.09.2021 между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 675 000,00 руб., с взиманием за пользование кредитом 17,9% годовых, на срок по 28.09.2026. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец, на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 04.01.2023 сумма задолженности по кредитному договору № от 14.09.2021 (сучетом снижения суммы штрафных санкций)составила 781 055,59 руб., в том числе: 662 841,97 руб. - основной долг, 114 768,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 118,48 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 326,45 руб. - пени по просроченному долгу.

Представитель истца - Банка ВТБ (ПАО), в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уведомление в деле, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойки (штрафа, пени).

Как следует из материалов дела, 14.09.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, устанавливающими существенные условия Кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 675 000,00 руб. на срок по 28.09.2026. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26-го числа каждого календарного месяца.

Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора составляет 14,9% годовых и определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2 Индивидуальных условий договора) и суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, при этом отмена одного дисконта не влечет отмены другого дисконта.

В данном случае к процентной ставке по договору потребительского кредита, заключенному между ответчиком и Банком, применено два дисконта: 5% - за осуществление заемщиком страхования жизни и здоровья, 3% - за погашение рефинансируемого кредита.

Дисконт к процентной ставке в размере 3% годовых при погашении рефинансируемого кредита (ов), применяется в течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита, далее дисконт применяется в случае предоставления заемщиком в банк справки, подтверждающей факт погашения рефинансируемого кредита (ов).

В случае предоставления заемщиком в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты предоставления кредита справки, подтверждающей рефинансирование кредита ( в случае рефинансирования нескольких кредитов - требуются справки о погашении всех рефинансируемых кредитов), применение дисконта с девяноста первого календарного дня с даты предоставления кредита продолжается.

В случае непредоставления в указанный срок справки хотя бы по одному и рефинансируемых кредитов дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с девяносто первого календарного дня с даты предоставления кредита и процентная ставка по договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п.4.2 Индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). При этом, если до девяносто первого календарного дня с даты предоставления кредита заемщиком оформлено заявление о досрочном погашении со сроком исполнения, начиная с девяносто первого календарного дня с даты предоставления кредита и далее, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки со дня, следующего за днем исполнения заявления о досрочном погашении.

В случае предоставления заемщиком в банк справки по истечении указанного периода, применение дисконта возобновляется со дня, следующего за днем предоставления справки в банк (если при этом на момент предоставления справки заемщиком оформлено заявление о досрочном погашении, применение дисконта возобновляется со дня, следующего за днем исполнения заявления о досрочном погашении).

Банк имеет право провести проверку погашения рефинансируемого кредита (ов) в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты предоставления кредита на основании кредитного отчета (в случае предоставления заемщиком банку согласия на получение соответствующей информации в бюро кредитных историй). При подтверждении факта погашения всех рефинансируемых кредитов, в указанный период применение дисконта к процентной ставке продолжается.

Таким образом, согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, изменение процентной ставки банком должно производится при непредоставлении заемщиком справки о погашении рефинансируемых кредитов в течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита.

Ответчиком справка о погашении рефинансируемых кредитов в течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита представлена не была; доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Пунктом 4.2 индивидуальных условий предусмотрено, что базовая процентная ставка составляет 22,9% годовых.

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитного договора кредит в Банке ВТБ (ПАО) получен для погашения ранее предоставленных кредитов ПАО <данные изъяты>.

В связи с непредставлением ответчиком справки о погашении рефинансируемых кредитов в течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита, банком с 13.12.2021 изменен размер процентной ставки с 14,9% годовых на 17,9% годовых (л.д.14).

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий, Кредитный договор (Договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п.3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (л.д.9).

Заемщик согласился на получение кредита на условиях банка, подав анкету-заявление на получение кредита и подписав кредитный договор.

Таким образом, суд находит установленным факт заключения указанного выше кредитного договора, что согласуется с положениями ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, не оспаривалось ответчиком, а также подтверждается действиями заемщика, который с момента получения сумм частично исполнял условия договора.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Банк свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15).

В нарушение своих обязательств по кредитному договору ответчик систематически допускал наличие просроченных платежей по уплате кредита и процентов. Доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование, ответчиком не представлено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.8).

Должником условия кредитного договора были нарушены, в связи с чем, банк направил ответчику Уведомление от 25.10.2022 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору со сроком исполнения до 15.12.2022 (л.д.13). Данное требование ответчиком не выполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 04.01.2023 сумма задолженности по кредитному договору № от 14.09.2021 (сучетом снижения суммы штрафных санкций)составила 781 055,59 руб., в том числе: 662 841,97 руб. - основной долг, 114 768,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 118,48 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 326,45 руб. - пени по просроченному долгу.

Суд проверил расчет задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, и находит данный расчет верным арифметически и соответствующим как закону, так и содержанию кредитного договора.

Доказательств иного и возражений по существу заявленных требований ответчиком в суд не предоставлено.

Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации по отношению к штрафным санкциям (пени), исходя из размера основного долга, периода просрочки, суд не находит.

На основании выше изложенного, учитывая, что ответчиком не опровергнут размер заявленных ко взысканию сумм, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 14.09.2021 в размере 781 055,59 руб., в том числе: 662 841,97 руб. - основной долг, 114 768,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 118,48 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 326,45 руб. - пени по просроченному долгу.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 011, 00 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт: серия № №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 14.09.2021 в размере 781 055,59 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11 011, 00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья И.А. Саввина