Дело № 2-236/25 12 мая 2025 года
УИД 78RS0018-01-2024-002762-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга в составе
председательствующего судьи Тонконог Е.Б., при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 к ПАО "Совкомбанк" о взыскании страхового возмещения,
установил:
Истица обратилась в суд с иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указывает, что в 2016 г. между ее матерью ФИО3 и ПАО "Совкомбанк" был заключен кредитный договор №, при заключении которого заемщик была включена в программу финансовой и страховой защиты заемщиков, по условиям которой она являлась застрахованным лицом от возможности наступления страхового случая - смерти заемщика. В соответствии с условиями программы банк обязан гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, остаток долга по кредитному договору составил 137680,69 руб., просроченные проценты – 9141,56 руб., всего 146822,25 руб. Истец обратилась к ответчику о выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ, однако заявление оставлено без удовлетворения. Поскольку истец является выгодоприобретателем, ей должна быть выплачена сумма в размере задолженности по договору, просила взыскать 146822,25 руб., компенсацию морального вреда 20000 руб. и штраф.
В судебном заседании представитель истца ФИО4 иск поддержал.
Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом, в письменных возражениях сообщил, что по заключенному договору с АО "Метлайф" ФИО3 была включена в программу страхования, обратившись в банк, истец не представила сведения, необходимые для страховой компании, в частности, выписку из амбулаторной карты из поликлиники за 5 лет до взятия кредита (л.д.65).
Суд, изучив материалы дела и оценив собранные по делу доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО5 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО6 предоставлен кредит в размере 173051,51 руб. на срок 36 месяцев. Также заемщик является застрахованным лицом в рамках программы добровольного страхования жизни от несчастных случаев.
Как указал ответчик, ФИО6 включена в программу страхования по договору добровольного группового страхования, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и АО "МетЛайф", которая впоследствии переименовано в АО "СК "Совкомбанк жизнь" и реорганизовано в форме присоединения к ООО "Совкомбанк страхование жизни".
По условиям договора страхования к страховым случаям в числе прочего относится смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. В справке о смерти в качестве причины смерти указаны: <данные изъяты> (л.д.89).
Истица является наследницей ФИО3, ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.21). ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец обращалась к ответчику с заявлениями о страховой выплате (л.д.22, 90).
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Совкомбанк страхование жизни" сообщило истцу о невозможности осуществить выплату в связи с непредставлением запрашиваемых документов, в частности указанный в п.8.4.1 договора добровольного группового страхования жизни: официального документа с информацией о состоянии здоровья застрахованного лица с ДД.ММ.ГГГГ г. (амбулаторная карта из поликлиники по месту лечения), из СПбГБУЗ "ГП №" поступил ответ об отсутствии медицинской документации (л.д.91).
Справкой СПбГБУЗ "ГП №" подтверждается, что медицинская документация ФИО3, проживавшей по адресу: <адрес>, отсутствует (л.д.92).
Суд полагает, что действия ответчика не основаны на законе.
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В силу п. 1 ст.9 указанного закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возрасти или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (стразового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. В силу п.1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединениями страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.
Истец предоставила ответчику все необходимые документы, в связи с чем у ответчика не было оснований для отказа в выплате. Условия, предусмотренные статьями 961, 963, 964 ГК РФ в качестве оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, отсутствуют.
Согласно п.3.3 раздела Г программы добровольной финансовой и страховой защиты сумма страхового возмещения составляет задолженность заемщика по договору потребительского кредита на дату наступления страхового случая. Поскольку с иском в Невский районный суд СПб ПАО "Совкомбанк" указал размер задолженности 146822,25 руб., указанная сумма является страховой выплатой и подлежит взысканию.
В соответствии со ст. 150-151 ГК РФ, ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителя" суд удовлетворяет требования истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 25000 руб. С ответчика также подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50 % от взысканной суммы в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителя" в размере 25000 руб.
В силу ст.98, 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета Санкт-Петербурга подлежит взысканию госпошлина в размере 4436 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Требования ФИО2 к ПАО "Совкомбанк" удовлетворить частично.
Взыскать с ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) страховое возмещение в размере 146822,25 руб., компенсацию морального вреда 25000 руб., штраф в размере 85911,12 руб. В остальной части требований отказать.
Взыскать с ПАО "Совкомбанк" в доход бюджета Санкт-Петербурга государственную пошлину в размере 4436 руб.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья (подпись)
Решение принято в окончательной форме 26.05.2025