47RS0008-01-2024-002210-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

по делу № 2-343/2025

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2025 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Е.А. Мельниковой,

при секретаре Шимановой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 248 048 рублей 00 копеек, в том числе: 200 000 рублей – сумма к выдаче, 48 048 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 18,50% годовых. Заёмщик стал клиентом банка при заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он сообщил свой контактный телефон №, а также подписал соглашение о дистанционном банковском обслуживании. Договор был подписан с помощью смс-кода, направленного клиенту на №. Банк денежные средства перечислил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту, а также исполнением заёмщиком обязательств по договору. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 248 048 рублей 00 копеек на счёт заёмщика №, открытый в <данные изъяты> что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 200 000 рублей 00 копеек получены заёмщиком перечислением на счёт, что подтверждается выпиской по счёту. Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно 48 048 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счёту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получены: график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В период действия договора заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по кредиту по смс стоимостью 99 рублей 00 копеек. В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счёту заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 968 рублей 74 копейки, что является убытками банка. Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по договору составляет 256 493 рубля 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 167 592 рубля 65 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 10 032 рубля 38 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после ДД.ММ.ГГГГ) – 77 968 рублей 74 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 899 рублей 68 копеек. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256 493 рубля 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 694 рубля 80 копеек (л.д.4-8).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, согласно просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Судом принимались меры к её извещению путём направления судебного извещения по адресу регистрации согласно адресной справке (л.д.55). Почтовые конверты с судебными извещениями на судебные заседания 03 апреля 2025 года, 13 мая 2025 года возвращены по истечении срока хранения (л.д.67,69). Кроме того, судом предпринимались меры по извещению ответчика с помощью смс-сообщений на принадлежащий ответчику номер телефона № (л.д.65, 70.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик, не получающий почтовые отправления по адресу регистрации, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что сведения о дате и времени рассмотрения дела размещены на сайте Киришского городского суда Ленинградской области и являются общедоступными, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела и в силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со статьей 56 названного кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что по заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д.27-28) между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 248 048 рублей, сумма к перечислению – 200 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 48 048 рублей (п.1), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 5 384 рубля 92 копейки в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдаётся заёмщику до заключения договора и становится обязательным для заёмщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 84, дата ежемесячного платежа – 29 число каждого месяца (п.6), процентная ставка по кредиту – 18,50% годовых (п.4). Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п. 12) (л.д.24-26).

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ изменён п. 6 кредитного договора, которым установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору. Размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа – 5 483 рубля 57 копеек, каждого последующего – 4 464 рубля 55 копеек. Новая дата ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанной в Общих условиях договора. Количество ежемесячных платежей не изменяется (л.д.29-30).

Согласно Общим условиям договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями по кредиту (раздел III п. 1). Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности её списания со счёта (раздел III п. 2). Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесённых банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (раздел III п. 3). Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (раздел III п. 4) (л.д.31-34).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключён в электронном виде посредством сети «Интернет» с подписанием ответчиком соответствующих документов простой электронной подписью - путём ввода кода подтверждения, отправленного SMS-сообщением на указанный им же при оформлении заявки телефонный номер № (л.д.27).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 7 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт её формирования определённым лицом.

При оформлении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ был указан телефонный номер, использовавшийся при формировании электронной подписи путём введения отправленного на него СМС-сообщения с кодом подтверждения - №.

На названный номер телефона ДД.ММ.ГГГГ было направлено СМС-сообщение с паролем, что подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-26).

На основании заявления на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ заключён договор добровольного страхования, в котором заёмщик согласился с оплатой страховой премии в размере 48 048 рублей (л.д.23).

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в размере 248 048 рублей банк выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту ФИО1 (л.д.35-42).

Определением мирового судьи судебного участка №43 Киришского района Ленинградской области ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 256 889 рублей 45 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 884 рубля 45 копеек отказано (л.д.43-44).

Согласно расчёту задолженности по договору (л.д.9-15) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 256 493 рубля 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 167 592 рубля 65 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 10 032 рубля 38 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) – 77 968 рублей 74 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 899 рублей 68 копеек, размер задолженности судом проверен, является обоснованным и документально подтверждённым, ответчиком не оспорен.

При установленных обстоятельствах, имеющих значение для дела, суд считает заявленные истцом требования обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в заявленном объёме.

Суд учитывает то обстоятельство, что гражданский процесс строится на принципе состязательности сторон. Однако ответчик, не являясь в судебное заседание, не воспользовался правом представлять доказательства в обоснование своих возражений, если бы таковые были.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 694 рубля 80 копеек (л.д.1-3).

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256 493 рубля 45 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 167 592 рубля 65 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 10 032 рубля 38 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после ДД.ММ.ГГГГ) в размере 77 968 рублей 74 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 899 рублей 68 копеек; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 8 694 рубля 80 копеек, всего взыскать 265 188 (Двести шестьдесят пять тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 25 копеек.

Ответчик вправе подать в Киришский городской суд Ленинградской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 13 мая 2025 года