Дело №2-59/2023 (2-1993/2022)

УИД 43RS0017-01-2022-002841-75

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 27 февраля 2023 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г.,

при секретаре Мурашкиной А.В.,

с участием ответчика ФИО2, являющегося законным представителем несовершеннолетней ФИО3, представителя ответчика – адвоката ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 59/2023 по иску АО КБ «Хлынов» о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО1

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено САО «ВСК».

В обоснование иска указано, что <дата> между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 196031 руб. на потребительские цели, на срок до <дата>. В соответствии с п.4 кредитного договора процентная ставка в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья составляет 9,5% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком – 21,5% годовых. В заявлении-анкете на предоставление кредита от <дата> с ФИО1 было согласовано страхование кредита в САО «ВСК» за счет средств потребительского кредита. АО КБ «Хлынов» не является выгодоприобретателем по договору страхования. В последующем истцу стало известно о смерти заемщика, наступившей <дата>. На день смерти ФИО1, у нее остались неисполненные обязательства по кредиту. По состоянию на <дата> задолженность заемщика составляет 196571 руб., из которой проценты по ставке 9,5% годовых – 16582,88 руб., проценты по ставке 21,5% годовых – 7201,66 руб., просроченный основной долг – 172786,46 руб.

Просит суд взыскать в пользу АО КБ «Хлынов» за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от <дата> по состоянию на <дата> в общей сумме 196571 руб., а также проценты по ставке 21,5% годовых от суммы основного долга за период с <дата> по день фактической уплаты задолженности и расходы по оплате госпошлины в сумме 5131,42 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, являющийся также законным представителем несовершеннолетней ФИО3, и его представитель - адвокат ФИО5 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, пояснили, что <дата> при заключении кредитного договора ***, ФИО1 также заключила с САО «ВСК» договор страхования жизни и здоровья заемщиков. В качестве страхового случая определена, в том числе, смерть в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования. <дата> ФИО1 умерла в результате заболеваний — ***. После смерти супруги ФИО2 обратился в банк, а также в страховую компанию, представил необходимые документы для получения страховой выплаты, представил сведения о смерти застрахованного лица, о наличии страхового случая. В выплате страхового возмещения ему было отказано, поскольку якобы причиной смерти супруги явилась болезнь, впервые диагностированная до заключения договора страхования. По мнению ФИО2 причина отказа не соответствует действительности, поскольку основной причиной болезни супруги явилась ***, которая у нее никогда не диагностировалась. Ходатайств по оценке рыночной стоимости перешедшего наследственного имущества не имеется, с кадастровой стоимостью наследственного имущества согласны. Иных кредитных обязательств у умершей не имелось.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, - САО «ВСК» о судебном заседании извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.

Суд, ознакомившись с позицией истца, заслушав объяснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 196031 руб., сроком возврата <дата>.

В соответствии с п.4 кредитного договора, процентная ставка в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья составляет 9,5% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком – 21,5% годовых.

В заявлении-анкете на предоставление кредита от <дата> с ФИО1 было согласовано страхование кредита в САО «ВСК» за счет средств потребительского кредита.

<дата> между ФИО1 и САО «ВСК» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов *** со сроком страхования 36 месяцев.

Договор страхования заключен в соответствии с правилами комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода *** в редакции от <дата>.

Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО1

Страховая сумма в соответствии с условиями договора страхования установлена в размере 215634,10 руб.

Страховым риском в части страхования от несчастных случаев и болезней являлась, в том числе «Смерть в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования в отношении застрахованного» (п. 3.1.3).

Согласно п. 7.1 договора страхования выгодоприобретателем по указанному страховому случаю назначено застрахованное лицо, то есть ФИО1

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору *** от <дата> не исполнила в связи со смертью, наступившей <дата>.

Смерть ФИО1 наступила в результате «***», что подтверждается справкой о смерти от <дата> №***, а также записью акта о смерти от <дата>.

Согласно представленному суду расчету, общая сумма задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 196571 руб., из которой проценты по ставке 9,5% годовых – 16582,88 руб., проценты по ставке 21,5% годовых – 7201,66 руб., просроченный основной долг – 172786,46 руб.

Расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам дела и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено. Доказательств изменения суммы задолженности, полной или частичной уплаты задолженности по кредитному договору суду также не представлено.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества и его стоимость.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имуществом, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1, п.2, п.4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять, при этом принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст. 1153 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что ФИО1 с <дата> и до дня своей смерти состояла в зарегистрированном браке с ФИО10 А.А., а также является матерью несовершеннолетней ФИО3, <дата> года рождения, что подтверждено представленными в материалы дела копиями свидетельств о заключении брака и о рождении.

Из копии наследственного дела ***, открытого к имуществу ФИО1, установлено, что наследниками первой очереди по закону имущества умершей ФИО1, являются: супруг ФИО2, дочь ФИО3, принявшие наследство, а также мать ФИО6, отец ФИО7, которые своими заявлениями уведомили нотариуса о пропуске ими срока для принятия наследства, также указали, что фактически в управление наследственным имуществом не вступали, не возражают против получения свидетельства о праве на наследство ФИО10 А.А. и ФИО3

Обращаясь к нотариусу, ФИО2 указал о наличии оставшегося после смерти ФИО1 нажитого ими в браке имущества – квартиры по адресу: <адрес>, просил выдать свидетельство о праве на наследство по закону, указал, что других наследников, предусмотренных ст.ст. 1142, 1146, 1147, 1148 ГК, кроме указанных выше, не имеется.

Брачный договор между ***. и ФИО1 не заключался, установленный законом режим совместной собственности всего имущества супругов ФИО10 не изменен.

<дата> ФИО2 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на 1/2 долю в праве на квартиру по адресу: <адрес>.

В отношении оставшейся 1/2 доли в общем имуществе супругов на указанное жилое помещение, <дата> ФИО2 и ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое подтверждает возникновение права общей долевой собственности ФИО2 в 1/4 доле на квартиру и ФИО3 - в 1/4 доле на квартиру.

По данным Росреестра, кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 922351,20 руб., соответственно, стоимость перешедшей к ответчику ФИО2 доли составляет 230587, 80 руб., стоимость перешедшей к ответчику ФИО3 доли составляет также 230587,80 руб.

На имя ФИО1 на дату ее смерти (<дата>) открыты счета:

- в ПАО Сбербанк: ***, действующий, остаток – 0,00 руб., ***, действующий, остаток – 27,62 руб.

На имя ФИО2 на дату смерти ФИО1 (<дата>) открыты счета в ПАО Сбербанк, по всем счетам остаток составляет 0,00 руб.

По сообщению Отделения ПФР по <адрес> ФИО1 получателем пенсии (иных выплат) по линии Пенсионного фонда РФ не значилась, Невыплаченная пенсия (иные выплаты) отсутствуют. Согласно базе данных ПФР сумма средств пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета ФИО1, в ПФР отсутствует. По состоянию на <дата> обращений правопреемников не поступало.

Согласно данным ГИБДД, на имя ФИО1 на дату смерти было зарегистрировано два транспортных средства – ***

На имя ФИО2 по состоянию на <дата> транспортных средств не зарегистрировано.

Иного имущества недвижимого или движимого, принадлежащего заемщику ФИО1, на дату ее смерти, не установлено и доказательств иного в материалы дела не представлено.

Ходатайств по оценке рыночной стоимости перешедшего наследственного имущества ответчиком не заявлялось.

<дата> ФИО2 обратился в САО «ВСК» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Смерть в результате заболевания», в котором просил осуществить страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования.

Письмом от <дата> САО «ВСК» уведомила ФИО2 о необходимости предоставления соответствующих документов для принятия решения по существу заявленного требования.

<дата> ФИО2 обратился в САО «ВСК» с претензией, в которой требовал признать заявленное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования в размере 215634,10 руб., предоставив дополнительный комплект документов.

В ответ на претензию, САО «ВСК» уведомила заявителя об отказе в осуществлении страховой выплаты по договору страхования.

Не согласившись с решением САО «ВСК», ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения в связи с наступлением смерти ФИО1, финансовым уполномоченным было принято решение об организации независимой экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «***. Согласно выводам экспертного заключения от <дата> №*** причиной смерти ФИО1 явилось заболевание «***, которое впервые было диагностировано <дата> при обращении застрахованного лица в поликлинику, то есть до вступления договора страхования в силу.

Проанализировав представленные документы, экспертное заключение, финансовым уполномоченным ФИО8 принято решение об отказе в удовлетворении требований ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что общий размер задолженности наследодателя ФИО1 по кредитному договору от <дата> составляет 196 571 руб., что не превышает стоимость перешедшего к наследникам ФИО2 и ФИО3 наследственного имущества.

На основании изложенного, поскольку ответчики являются наследниками умершего заемщика ФИО1 и, как было установлено судом, приняли наследственное имущество, открывшееся после ее смерти, получили свидетельство о праве на наследство по закону, принимая во внимание то обстоятельство, что обязательства заемщика по договору не исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, учитывая, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО2 и ФИО3 несут солидарную ответственность перед истцом по выплате задолженности умершего должника по договору от <дата> в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Также суд считает необходимым в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца понесенные при подаче иска в суд расходы по уплате госпошлины в размере 5131,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с наследников умершей ФИО1 - ФИО2, (<дата> года рождения, паспорт ***) и ФИО3, (<дата> года рождения, паспорт ***) в солидарном порядке в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору *** от <дата>г. на общую сумму 196571 руб., в том числе:

- задолженность по уплате процентов по ставке 9,5% годовых – 16582,88 руб.;

- задолженность по уплате процентов по ставке 21,5% годовых – 7201, 66 руб.;

- задолженность по просроченному основному долгу – 172786, 46 руб.

Взыскать с наследников умершей ФИО1 - ФИО2, (<дата> года рождения, паспорт *** и ФИО3, (<дата> года рождения, паспорт ***) в солидарном порядке в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН *** проценты по кредитному договору *** от <дата>г. по ставке 21,5% годовых от суммы основного долга за период с <дата>г. по день фактической уплаты задолженности.

Взыскать ФИО2, (<дата> года рождения, паспорт ***) и ФИО3, (<дата> года рождения, паспорт ***) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН ***) в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере 5131, 42 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий судья Е.Г. Аксенова

Решение изготовлено в окончательной форме 03 марта 2023 года.