Дело № 2-2608/2022

УИД № 42RS0011-01-2022-003501-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий 14 декабря 2022 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Бондарь Е.М.,

при секретаре Вершининой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 на основании его заявления-оферты и банком <дата> был заключен кредитный договор <номер>, в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, в рамках которого ответчику был открыт банковский счет, предоставлен кредит в сумме 100 000,00 рублей путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В заявлении ответчик подтвердил своей подписью, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания; что он обязан осуществлять плановое погашение задолженности, а именно путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с графиком платежей. Каждый платеж, указанный в графике, состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в заявлении. Стороны в кредитном договоре <номер> от <дата> согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору. Ответчик предоставил Банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в банке, денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей, денежные средства должны быть размещены клиентом в определенное в нем число. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до <дата>. Сумма, указанная в заключительном требовании, в размере 103 949,21 рублей подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее <дата>. Однако в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено до настоящего времени, задолженность составляет 103 949,21 рублей, в том числе: 94 164,18 рубля – основной долг, 9 785,03 рублей – проценты, начисленные по кредиту.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору <номер> в размере 103 949,21 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 278,98 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения и заявление о применении сроков исковой давности обращения в суд, которые истцом пропущены, а также заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ч.1 ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением на заключение с ним кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита – 100 000,00 рублей, срок кредита – с <дата> по <дата>, под 29,00% годовых, ежемесячный платеж – 3 180,00 рублей, последний платеж – 2 188,08 рублей, дата платежа – 21 числа каждого месяца с декабря 2008 по ноябрь 2013, в котором просил открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и перечислить денежные средства на счет карты <номер>, а также предоставить кредит, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» и открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по Счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета карты.

В рамках договора банк открыл ФИО1 счет <номер>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил с ФИО1 кредитный договор <номер> от <дата>.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 432, 434, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от <дата>.

Согласно Условиям предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания (далее Условия), договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия Банка по открытию Клинту Счета (п.2.1).

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от <дата> располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с <дата> по <дата> ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товара с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытому в соответствии с кредитным договором.

Согласно выписке из лицевого счета ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, <дата> банк выставил ФИО1 заключительное требование об оплате задолженности в размере 108 946,41 рублей в срок до <дата>, которое ответчиком не исполнено.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору ФИО1 не возвращена и составляет согласно представленному расчету 103 949,21 рублей.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявил о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения ст.850 ГК РФ, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания.

В соответствии с п.5.7 Условий, при формировании и направлении Банком Заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности, не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности (п.5.7.3 Условий).

Из заключительного счета от <дата> следует, что заемщику ФИО1 срок погашения кредитной задолженности был установлен до <дата>. Погашение задолженности в указанный срок, а также по его истечению, заемщиком не произведено. Следовательно, срок исковой давности начал течь с <дата> и истек 22.11.2012, с настоящим иском в суд банк обратился 31.10.2022 (согласно почтовому штемпелю на конверте), т.е. с пропуском трехгодичного срока исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска указанного срока истцом не приведено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

На основании изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 21 декабря 2022 года.

Председательствующий: подпись Е.М. Бондарь

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-2608/2022 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области-Кузбасса