УИД 74RS0027-01-2023-001152-70

Дело № 2-1158/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кыштым Челябинской области 27 октября 2023 года

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Дюсембаева А.А.,

при секретаре Мазавиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, в котором просил взыскать с ответчика убытки в размере 75000 рублей, неустойку в размере 75000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, судебные расходы по оплате услуг нотариуса в размере 2200 рублей.

В обоснование иска ФИО1 указал, что ДАТА между ним и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор НОМЕР, при заключении которого ему было навязано подключение к программе круглосуточной помощи на дорогах * При этом одновременно с кредитным договором истцу был выдан абонентский договор НОМЕР от ДАТА, в котором указано, что абонентская плата за указанную услугу составляет 750 рублей. Исполнителем данной услуги является * тогда как 74205 рублей является вознаграждением *», которое действовало от имени заявителя на основании договора поручения НОМЕР от ДАТА. За период с ДАТА про ДАТА со счета истца была списана денежная сумма 75000 рублей за подключение к программам помощи на дорогах. Данные документы были выданы истцу сотрудником банка при заключении кредитного договора, никакого волеизъявления на то, чтобы компания *» за 74250 рублей заключала для истца какие-либо договоры, не было, истцу не был разъяснен смысл подписываемых им документов. Полагает, что при заключении кредитного договора ему не была предоставлена надлежащим образом вся информация об услугах, за которые с его кредитного счета было списано 75000 рублей. Истец обратился к ответчику с претензией о возврате указанных денежных средств, которая была оставлена без ответа. Решением финансового уполномоченного НОМЕР от ДАТА истцу было отказано в удовлетворении требований о взыскании с ПАО «Совкомбанк» денежной суммы 75 000 рублей.

Протокольными определениями суда от ДАТА и от ДАТА к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены *

Истец ФИО1 и его представитель Ц. при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Представители третьих лиц *» при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, представитель * просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменный отзыв на иск.

Финансовый уполномоченный С. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела ее отсутствие.

По определению суда, с учетом установленных обстоятельств, дело слушалось в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание, извещенных о времени и месте слушания дела надлежаще.

Изучив исковое заявление, исследовав все материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, при этом суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Из материалов дела следует, что ДАТА между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в размере 520844 рубля 63 копейки сроком на 60 месяцев, 1826 дней. Срок возврата кредита - ДАТА (л.д. 79-81, 95об.-97, 99-103, 125-139).

Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредитному договору составляет 15,39 % годовых. Процентная ставка увеличивается в случае: нарушения Заявителем обязательств, предусмотренных пунктом 9.3 индивидуальных условий, свыше 30 (тридцати) календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Кредитного договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в пункте 9.3 Индивидуальных условий, а именно на 3 (три) процентных пункта, начиная с 31-го дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставления договора страхования);

- выхода Заявителя из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков до 19,90 % годовых, действовавшей на момент заключения кредитного договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без подключения программы (при наличии действующих дополнительных услуг процентная ставка понижается/повышается до уровня согласно условиям подключенной услуги), начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие Заявителя в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Согласно п. 9 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан заключить договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) на условиях, указанных в пункте 9 Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно пункту 10 Индивидуальных условий.

Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет заемщика НОМЕР, открытый в ПАО «Совкомбанк».

ДАТА ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 были переведены денежные средства по кредитному договору в общем размере 520844 рубля 63 копейки, что подтверждается выпиской по счету, предоставленной ПАО «Совкомбанк» (л.д. 76, 155-157).

ДАТА ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» подано заявление, в соответствии с которым он просил ПАО «Совкомбанк» списать со счета денежные средства в размере 75000 рублей в пользу ООО * по реквизитам, указанным в распоряжении, с указанием в назначении платежа «Подключение к программам помощи на дорогах, БЕЗ НДС» (л.д. 140).

ДАТА ПАО «Совкомбанк» на основании указанного распоряжения со счета списаны денежные средства в размере 75000 рублей в пользу * назначение платежа «Подключение к программам помощи на дорогах, БЕЗ НДС», что подтверждается выпиской по счету, а также платежным поручением от ДАТА НОМЕР (л.д. 109, 155-157).

ДАТА ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, содержащим требование о возврате денежных средств в размере 75000 рублей, уплаченных им за подключение к программам помощи на дорогах, указав в обоснование своих требований, что банком при заключении кредитного договора НОМЕР от ДАТА было навязано подключение к программам помощи на дорогах, он был введен в заблуждение относительно стоимости программ помощи на дорогах (л.д. 71-72, 73, 104 об. - 106).

ДАТА ФИО1 повторно обратился в ПАО «Совкомбанк» с указанным заявлением, содержащим требования о возврате денежных средств в размере 75000 рублей, уплаченных им за подключение к программам помощи на дорогах, неустойки в размере 15750 рублей (л.д. 68 об.-70, 106 об.-107).

ДАТА ПАО «Совкомбанк» письмом исх. НОМЕР рекомендовало ФИО1 для возврата денежных средств обратиться в автосалон или компанию, в которой была оформлена услуга (л.д. 108 об.).

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от ДАТА обязательства по кредитному договору досрочно исполнены ФИО1 в полном объеме, кредитный договор закрыт (л.д. 109 об.).

Рассмотрев представленные заявителем и ПАО «Совкомбанк» документы, финансовый уполномоченный С. решением НОМЕР от ДАТА отказала истцу в удовлетворении требований о взыскании с ПАО «Совкомбанк» денежной суммы 75000 рублей, поскольку услуга по заключению договора об оказании услуги помощи на дорогах не является дополнительной услугой при предоставлении кредита по кредитному договору, в данном случае банк перевел денежные средства в сумме 75000 рублей на основании распоряжения заемщика, при этом ПАО «Совкомбанк» не является получателем денежных средств в сумме 75000 рублей по договору об оказании услуги помощи на дорогах (л.д. 20-27, 59-66).

Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее -договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктом 9 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 15 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно ч. 18 ст. 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

В соответствии с ч. 2.7 ст. 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, условия оказания такой услуги должны предусматривать: 1) стоимость такой услуги; 2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

В соответствии с ч. 2.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

Частью 2.10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

В силу ч. 2.11 ст. 7 Закона № 353-ФЗ кредитор в случае, указанном в части 2.10 указанной статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В ч. 2.12 ст. 7 Закона № 353-ФЗ указано, что кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ: 1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги; 2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ; 3) при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги; 4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу; 5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги. В Обращении Заявитель указал, что подключение к программам помощи на дорогах было навязано Заявителю при заключении Кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДАТА истцом собственноручно подписано заявление о предоставлении потребительского кредита в размере 520844 рубля 63 копейки. В данном заявлении сведений о предложении ФИО1 за отдельную плату дополнительной услуги третьего лица, в результате оказания которой истец подключен к программам помощи на дорогах не содержится (л.д. 99-101, 130-132).

Из пункта 4 индивидуальных условий кредитного договора следует, что процентная ставка по кредитному договору не зависит от заключения заемщиком договора об оказании услуги помощи на дорогах.

Согласно п. 9 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить следующие договоры: договор банковского счета, договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему. Информации об обязанности заемщика заключить иные договоры, в том числе договор об оказании услуги помощи на дорогах, кредитный договор не содержат.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно пункту 10 индивидуальных условий.

Согласно п. 15 индивидуальных условий кредитного договора услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг отсутствуют («не применимо»).

В перечне дополнительных услуг, оказываемых банком за плату, содержащихся в пункте 17 индивидуальных условий кредитного договора, сведения об услуге помощи на дорогах отсутствуют.

ДАТА между ФИО1 как клиентом и * как поверенный был заключен абонентский договор *), по условиям которого * по поручению истца за вознаграждение оказывает услуги по поиску организации профессионально оказывающей помощь на дорогах, с целью заключения между истцом и такой организации (исполнителем) агентского договора и оплаты истцом цены этого договора. Цена абонентского договора (абонентская плата) составляет не более 750 рублей. Вознаграждение компании как поверенного составляет 74250 рублей. Клиент может оплатить цену абонентского договора самостоятельно либо поручить компании совершить эту оплату. При этом если клиент оплачивает одним платежом 75000 рублей вознаграждение компании и цену абонентского договора на счет компании или на счет платежного агента компании, то считается, что клиент поручает компании из этих денег впоследствии уплатить цену абонентского договора (л.д. 75, 142).

ДАТА *» во исполнение указанного договора по поручению ФИО1 заключило с * договор поручения НОМЕР об оказании услуг помощи на дорогах. Абонентская плата составила 750 рублей (л.д. 35).

ДАТА ПАО «Совкомбанк» на основании распоряжения ФИО1 со счета списаны денежные средства в размере 75000 рублей в пользу * назначение платежа «Подключение к программам помощи на дорогах, БЕЗ НДС», что подтверждается распоряжением заемщика, выпиской по счету, а также платежным поручением от ДАТА НОМЕР (л.д. 109, 140, 155-157).

В иске истец возражал против привлечения к участию в деле соответчиков, не возражал против привлечения к участию в деле третьих лиц, в связи с чем * привлечены судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что информация о предоставлении ФИО1 дополнительной услуги, в результате оказания которой заявитель вправе был заключить договор об оказании услуги помощи на дорогах не указана в заявлении на кредит, условия кредитного договора не зависят от заключения заявителем договора об оказании данной услуги, ПАО «Совкомбанк» не является получателем денежных средств в сумме 75000 рублей по договору об оказании услуги помощи на дорогах, услуги в рамках указанного договора банком истцу не оказывались, стороны согласовали все существенные условия кредитного договора от ДАТА НОМЕР о чем свидетельствует подпись истца в графе «заемщик», доказательств введения истца в заблуждение относительно сути заключенной сделки в материалах дела не имеется, ДАТА ПАО «Совкомбанк» на основании распоряжения ФИО1 со счета списаны денежные средства в размере 75000 рублей в пользу *», назначение платежа «подключение к программам помощи на дорогах, БЕЗ НДС», агентские договоры между ответчиком и * отсутствуют, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

При этом истец не лишен права обратиться с требованиями к организациям, в пользу которых были переведены денежные средства в случае наличия притязаний к ним.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***>) о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья ( подпись)

Мотивированное решение изготовлено ДАТА

Решение не вступило в законную силу