Решение по делу № 2-3546/2022 от 28.02.2023

Дело № 2 – 698 / 2023 (37RS0022-01-2022-003933-79)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд города Иванова в составе

председательствующего судьи Земсковой Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Ковалевой Е.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

28 февраля 2023 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании неустойки,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании неустойки 120427 руб.

Иск обоснован тем, что ответчик нарушил срок выплаты страхового возмещения.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 пояснил, что истец поддерживает исковые требования. Оснований для применения к ответчику правил о моратории не имеется.

Представитель ответчика ФИО2 пояснила, что СПАО «Ингосстрах» исковые требования не признает, просит отказать в удовлетворении иска, поскольку на ответчика распространяется мораторий на взыскание неустоек и штрафов. Просила снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ, как несоответствующую требованиям разумности и соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Ответчиком представлен письменный отзыв на иск ( л.д. 57-60).

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций о взыскании страхового возмещения направил в суд письменный отзыв на иск.

Суд, выслушав объяснения по иску, исследовав представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

20.11.2021 года во Владимирской области на автодороге Кольчугино - Киржач, произошло дорожно-транспортное происшествие (далее ДТП), с участием 2-х транспортных средств: автомобиля Хендэ Гранд Старекс, гос. № №, принадлежащего на праве собственности истцу ФИО3 под его же управлением, и автомобиля Мерседес Бенц Актрос, г/н №, под управлением ФИО4.

Виновным в ДТП признан ФИО4, который нарушил п. 9.10 ПДД РФ и был подвергнут административному наказанию по ч. 1 ст. 12.15 КоАП РФ ( л.д. 10)..

В результате ДТП автомобиль Хендэ Гранд Старекс, г/н №, принадлежащий на праве собственности истцу, получил повреждения, что подтверждается справкой о ДТП ( л.д. 9).

В соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Закон об ОСАГО)гражданская ответственность истца ФИО3 застрахована в СПАО «Ингосстрах»по полису ААС № ( л.юд. 32).

29.11.2021г. истец ФИО3 обратился в отдел по урегулированию убытков СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом случае по Договору ОСАГО, предоставил все необходимые документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (л.д. 11).

Ответчик осмотрел поврежденное транспортное средство Хендэ Гранд Старекс, гос. № №.

Согласно п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

СПАО «Ингосстрах» выдало истцу направление на ремонт на СТОА ИП ФИО5 по адресу: <адрес> А, для осуществления ремонта ( л.д. 12).

23.05.2022г. СПАО «Ингосстрах» в одностороннем порядке изменило форму возмещения с ремонта на выплату, которую произвела в размере31 600 рублей ( л.д. 28).

Не согласившись с размером восстановительного ремонта и выплаченной суммой страхового возмещения и в соответствии с Законом об ОСАГО, истец воспользовался своим правом и провел независимое повторное исследование на предмет определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля Хендэ Гранд Старекс, гос. № №.

Согласно экспертному заключению №0-919/22 от 13.07.2022г. независимой технической экспертизы ТС стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 64 907 рублей.

15.07.2022г. СПАО «Ингосстрах» получило заявление о несогласии с произведенной выплатой ( л.д. 13-14).

20.07.2022г. СПАО «Ингосстрах» произвело доплату страхового возмещения в размере 15 300 рублей ( л.д. 29).

Истец обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования о взыскании недоплаченного страхового возмещения и возмещении убытков ( л.д. 15-16).

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-22-101142/5010-008 от 27.09.2022г. требования истца удовлетворены частично. С ответчика взыскано недоплаченное страховое возмещение в размере 29 940,45 рублей ( л.д. 17-24).

04.10.2022г. СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в размере 29940,45 рублей, на основании решения финансового уполномоченного ( л.д. 30)..

11.10.2022г. СПАО «Ингосстрах» получило заявление истца о выплате неустойки ( л.д. 34).

12.10.2022г. СПАО «Ингосстрах» в письме отказало истцу в выплате неустойки.

Истец обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования о взыскании неустойки ( л.д. 35).

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-22-1340465/5010-003 от 29.11.2022г. требования истца удовлетворены частично. С ответчика взыскана неустойка в размере 47 369 рублей ( л.д. 36-40).

05.12.2022г. СПАО «Ингосстрах» произвело выплату неустойки размере 47 369 рублей, на основании решения финансового уполномоченного ( л.д. 41).

В решении Финансовый уполномоченный ссылается на мораторий, который по мнению истца, не подлежит применению к СПАО «Ингосстрах».

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Постановление № 44) в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства РФ о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Согласно п. 4 Постановления № 44 предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли).

Как разъяснено в п. 7 Постановления № 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подл. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. десятый п. 1 ст. 63 Закона № 127-ФЗ).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в обще исковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Согласно официальному сайту СПАО «Ингосстрах», расположенному на интернет ресурсе (https://www.ingos.ru/company/news/), в разделе новости опубликовано:

1. 04.04.2022г. «Ингосстрах» застраховал имущество «Серебрянского цементного завода» на 2022 год. Общая страховая сумма составила более 18,4 млрд. рублей.

2. 22.04.2022г. «Ингосстрах» в Костромской области активно расширяется и теперь операционный офис компании открылся в Галиче.

3. 19.05.2022г. «Ингосстрах» предоставил страховую защиту торгово-развлекательному комплексу «Ярославский ВЕРНИСАЖ» на сумму более 4 млрд. рублей.

4. 30.05.2022г. Компания активно расширяется в Пензенской области, и теперь новый операционный офис «Ингосстраха» открыт в Никольске.

5. 26.07.2022г. «Ингосстрах» подвел итоги по линии страхования грузов за первое полугодие 2022 года. Сборы компании выросли почти на 31% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили почти 2,15 млрд.рублей.

6. 01.09.2022г. Компания активно расширяется и теперь новый дополнительны офис «Ингосстраха» открыт в Липецке.

7. 02.09.2022г. «Ингосстрах» отмечает рост интереса к программам добровольного медицинского страхования (ДМС). По данным компании, за первое полугодие количество застрахованных по ДМС выросло на 36%: сейчас под защитой «Ингосстраха» находится более 1 100 000 человек. Преимущественно это сотрудники крупных фирм, застрахованные по корпоративным программам ДМС. Однако постоянно увеличивается и количество клиентов-физических лиц: за первое полугодие их число выросло на 58% и превысило 50 тыс. человек.Всего за первые шесть месяцев года «Ингосстрах» заключил более 70 000 договоров ДМС - это на 50% больше, чем годом ранее. Количество договоров, заключенных в регионах, также возросло (рост на 45% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) и превысило отметку 60 000. В целом сборы «Ингосстраха» по ДМС за I полугодие увеличились на 30% по сравнению с аналогичным показателем 2021 года и составили 6,8 млрд. рублей.

8. 13.09.2022г. «Ингосстрах» активно расширяется во всех областях России, и теперь первый операционный офис «Ингосстраха» открыт в Нижнекамске.

9. 24.10.2022г. Общая сумма, которую выплатил «Ингосстрах» по ОСАГО и каско клиентам, составила 4,2 миллиарда рублей за 9 месяцев. Сумма по каско - 3,4 миллиарда рублей, по ОСАГО - 803 миллиона рублей. При этом средний размер выплаты по ОСАГО ниже, чем по каско: 62,8 тысяч по ОСАГО и 103,9 тысяч рублей по каско.

Открытие новых офисов в разных городах России, увеличение денежных сборов компании в 2022г. на 31% по сравнению с 2021г., новые договора страхования на миллиардные суммы, все это в совокупности свидетельствует, что СПАО «Ингосстрах», на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения.

В своем решении Финансовый уполномоченный ссылается на исполнение ответчиком в добровольном порядке требования о выплате страхового возмещения в размере 29940,45 рублей в установленный срок, в связи с чем неустойка на указанную сумму не подлежит начислению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в 5 случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (пункт 1 статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 этой статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Из содержания приведенных норм Закона об ОСАГО следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в необходимом размере или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства подлежит уплате страховщиком за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение или выдать направление на ремонт, и до дня фактического исполнения обязательства.

В силу части 1 статьи 24 Закона о финансовом уполномоченном исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Однако согласно пункту 2 статьи 161 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением. Пунктом 3 названной статьи установлено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей 7 финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Однако в соответствии с пунктом 5 этой же статьи страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, Законом о финансовом уполномоченном, а также, если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения финансового уполномоченного, но и исполнение обязательства в порядке и сроки, установленные Законом об ОСАГО.

При ином толковании данных правовых норм потерпевший, являющийся потребителем финансовых услуг (абзац третий пункта 1 статьи 161 Закона об ОСАГО), при разрешения вопроса о взыскании неустойки будет находиться в более невыгодном положении по сравнению с потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг (абзац второй пункта 1 статьи 161 Закона об ОСАГО).

Более того, в таком случае страховая компания получает возможность в течение длительного времени уклоняться от исполнения обязательств по договору ОСАГО и неправомерно пользоваться причитающейся потерпевшему, являющемуся потребителем финансовых услуг, денежной суммой без угрозы применения каких-либо санкций до вынесения решения финансового уполномоченного, что противоречит закрепленной в статье 1 Закона о финансовом уполномоченном цели защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

В соответствии с абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Расчет неустойки на сумму 31600 рублей:

- начальная дата периода взыскиваемой неустойки - 20.12.2021г. (29.11.2021г. день предоставления полного пакета документов) + 20 календарных дней (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО),

- конечная дата периода взыскиваемой неустойки - 23.05.2022г. (день выплаты в размере 31 600 рублей),

- период взыскиваемой неустойки - 155 дней,

- 31 600/100 х 1%х 155 дней = 48 980 рублей.

Расчет неустойки на сумму 15300 рублей:

- конечная дата периода взыскиваемой неустойки - 20.07.2022г. (день доплаты страхового возмещения в размере 15300 рублей),

- период взыскиваемой неустойки - 213 дней,

- 15 300/100х 1% х 213 дней = 32589 рублей.

Расчет неустойки на сумму 29940 рублей:

- конечная дата периода взыскиваемой неустойки - 04.10.2022г. (день доплаты страхового возмещения в размере 29940 рублей),

- период взыскиваемой неустойки - 288 дней,

29 940/100 х 1% х 288 дней = 86227 рублей.

Таким образом, невыплаченный размер неустойки за нарушение условий исполнения обязательств составляет 167796 руб.

За вычетом выплаченной ответчиком неустойки 47369 руб., остаток неустойки составляет 120427рублей.

Суд полагает подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика о снижении размера неустойки в соответствии с ст. 333 ГК РФ по следующим основаниям.

Неустойка несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, учитывая общую сумму страхового возмещения 76840, 45 руб., длительность просрочки, поведение ответчика, суд полагает, что неустойка подлежит снижению до 75000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждаетвозместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца почтовые расходы на отправку иска ответчику 66,40 руб. ( л.д. 7), расходы на отправку иска в суд курьерской службой 200 руб., ( л.д. 44).

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. ( л.д. 42).

Учитывая время, которое затратил представитель на консультации, составление претензии, составление обращения к финансовому уполномоченному, составленных и подготовленных представителем, времени на подготовку материалов, характера спора, сложившуюся в Ивановской области стоимость оплаты юридических услуг, сложность дела, представление интересов в суде, суд взыскивает с ответчика 15 000 рублей на оплату услуг представителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО3 неустойку 75000 руб., почтовые расходы 266,50 руб., расходы на оплату услуг представителя 15000 руб.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 2450 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Земскова

Мотивированное решение составлено 07.03.2023 года.